鑫相伴尊享版终身寿险保障如何?有哪些优缺点?

奶爸保 2023-04-10 11:32:00
原创

鑫相伴尊享版终身寿险由太平洋人寿承保,是一款具有理财性质的产品。

 

究竟鑫相伴尊享版终身寿险保障如何?有哪些优缺点?太平洋人寿实力如何?

 

奶爸来为大家解读:

 

鑫相伴尊享版终身寿险保障如何?有哪些优缺点?

太平洋人寿实力如何?

奶爸总结


一、鑫相伴尊享版终身寿险保障如何?有哪些优缺点?


奶爸已经将鑫相伴尊享版终身寿险的保障内容整理出来供大家参考:

 


鑫相伴尊享版终身寿险的保障非常简单,只有身故/全残保障,另外还提供保单贷款权益。

 

但每款产品都有优缺点,鑫相伴尊享版终身寿险也不例外。

 

1、鑫相伴尊享版终身寿险优点

 

(1)投保条件宽松

 

鑫相伴尊享版终身寿险最高投保年龄放宽到75周岁,对老年群体十分友好,能够满足高龄群体的投保需求。


(2)保额可终身递增


从保单第二个年度日开始,鑫相伴尊享版终身寿险的有效保额将以每年3.5%的利率逐年递增。


因此活得越久,有效保额越高!这是鑫相伴尊享版终身寿险白纸黑字约定在合同里的。


(3)支持保单贷款


鑫相伴尊享版终身寿险不仅可以起到保障的作用,还有很高的投资价值。


如果被保人遇到资金紧缺的情况,可以申请保单贷款。


最多可贷现价价值的80%,最长可贷6个月,可以缓解短期的经济危机。


(4)投保门槛低


鑫相伴尊享版终身寿险起投保费为1000元,对投保人的投保预算要求不高,对工薪人群很友好。


2、鑫相伴尊享版终身寿险优点

 

鑫相伴尊享版终身寿险没有万能账户,且不支持投保人加保,对后期增值投资有一定的影响!

 

简单分析完鑫相伴尊享版终身寿险后,我们来看看它的保费收益如何?

 

 

从上图中,我们可以看到以35岁女性,每年1万元为例,鑫相伴尊享版终身寿险对应的收益率及回本时间随着缴费期不同有着不同的变化。


鑫相伴尊享版终身寿险在投保人退休时,复利平均都能在3.0%以上,单利更高。


若是被保人家族中有长寿基因,到85岁时鑫相伴尊享版终身寿险的复利能平均达到3.35%以上。


若是活着时间越长,复利更高,收益也会随之增加!


总的来说,如果看重财富的安全灵活性,且追求长期稳定增长,可以考虑鑫相伴尊享版终身寿险。

 

二、太平洋人寿实力如何?


那么鑫相伴尊享版终身寿险承保公司太平洋保险公司实力如何?我们来看看~


1、太平洋保险背景


太平洋人寿保险成立于1991年,总部设在上海,注册资本为84.2亿元人民币。


银保监会规定成立一家保险公司,注册资本不得少于2亿元人民币。


而太平洋保险的注册资本高达84.2亿元人民币,财力确实很雄厚了。


截止2022年第3季度末,太平洋保险的保费收益为2096亿元,总资产高达17801亿元。


太平洋人寿保险在全国设有2800多家分支机构,拥有4万余名员工和近80万名营销员,在国内的保险市场上继续保持领先地位。


2、太平洋保险偿付能力


偿付能力是衡量保险公司是否有能力偿付赔偿金的重要标准之一。


银保监会规定保险公司必须达到以下指标:核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%,风险评级>B级。



上图是太平洋保险公司2022年第3季度的公开信息揭露,我们可以从中看到核心偿付能力充足率为143%,综合偿付能力充足率为241%,风险评级为A级。


各项指标都远超银保监会规定的及格线,由此可知太平洋保险公司是有能力进行赔付的,大家可以放心投保太平洋保险公司的保险产品。

 

三、奶爸总结


太平洋保险公司承保的鑫相伴尊享版终身寿险,是一款保额会长大的产品。


前期杠杆率低,对身故保障功能性较弱。


但等到后期,IRR收益率能达到3.3%以上,且保费达标可选择养老社区。


若是预算充足,喜欢长期投资,可以考虑一下鑫相伴尊享版终身寿险。


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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