2023年香港安盛保险组合:挚汇储蓄计划+挚爱保怎么样?好不好?

奶爸保 2023-03-25 21:44:00
来源:转载
安盛成立于1816年, 拥有超200年悠久历史 ,目前是全球最大的保险公司,2021年收入68亿欧元,管理资产规模超过1.7万亿美元;  


《财富》 世界500强排名第27位 ,位列寿险公司排名第1位;偿付能力466%,远超监管标准;标普、穆迪、惠誉评级都给了双A,妥妥的大哥大。  

 

今天我们来聊一聊安盛保险的安盛挚汇储蓄计划。


安盛挚汇储蓄计划怎么样?

挚爱保/挚爱保升级版怎么样?

奶爸总结

   

一、安盛挚汇储蓄计划怎么样?

     

下面奶爸给大家介绍一下安盛挚汇储蓄计划的优点。


1、高达9种保单货币,满足不同货币需求    

安盛挚汇储蓄计划设有九种保单货币,包括人民币、美元、英镑、欧元、加拿大元、澳元、新加坡元、港元及澳门币(限澳门签署的保单)。


其中,欧元保单为安盛首创,创新能力和多元货币的投资成熟度一直遥遥领先。 

     
2、无限次货币转换灵活应对局势变化    

从保单第三个周年日起,保单持有人可以无限次转换保单价值至其他货币,无需任何手续费用。


还有市场独有的部分转换货币,灵活应对不同外币需求的转变。


3、双重货币账户灵活分配管理      

 
保单第10个周年日起,可以部分退保,将保单价值锁定在主要货币户口,将非保证变成保证, 减少市场波动对保单价值的影响。   
 

而转换了的这部分价值大家可以自由调配到环球货币户口。


双重货币户口除了能够赚取可观的利息,还可以随时自由提取。  


4、弹性延续选项,可无数次更换受保人    

保单持有人可以自由分配人寿保障及财富传承的比例,指定一名后备受保人,让保单现有的被保人离世后得到延续并提供恩恤保险赔偿。      

挚汇可以无限次更换保单被保人,实现财富代代传承。    

5、延长保费宽限期    

  

保单持有人在面对以下不同的人生阶段:


①结婚②持有人或其配偶分娩子女;③被裁员或解雇;④离婚;⑤更换主要居住地。


可以申请延迟缴交保费来暂缓短暂的经济压力。延长保费宽限期最长可达365天。

     
6、额外身故赔偿,类信托支付    

身故赔偿提供两种方案,特级保障提供额外30%的身故赔偿,即为基础保障的130%     

 

身故金可以选择选择一次性给付或者分期给付。其中,分期给付可指定在10/20/30年以年缴/月缴方式给付。    


未给付的余额按0.5%-2%(英镑及欧元利率为0.5%/年,其他货币保单2%/年)非保证积存利率累积利息。


累积的利息将在最后一期身故赔偿一并支付。


下面我们来看看安盛挚汇储蓄计划的收益情况:

            

安盛挚汇储蓄计划美元保单长期收益最高可达7%,人民币保单的收益在同类产品中最具优势,长期收益高达7.12%  
     
1、澳洲留学-澳元保单                  
   

安盛挚汇储蓄计划收益


5年期存款,总存入15万澳元。能够很好的为孩子规划将来,保单累积提取约300万澳元,约为已交总保费的20倍!

连同在138岁提取的总现金价值,累积提取约已交总保费的731倍!

这就是封闭储蓄,混合复利的魅力。    

     

2、货币转换锁定保单价值    


挚汇这款产品最大的亮点就是它的    双重货币账户、无限次货币转换、更换受保人,一个案例告诉你。      


安盛挚汇储蓄计划收益


从Jacky一开始持有的人民币保单,到分50%作英镑保单给孩子的教育金并到合适年龄将保单持有权转给孩子,自己继续持有另一半的人民币保单养老。

自己养老的那部分,也可以根据自己所选择的养老金适时转换。

女儿50%的英镑保单,可以根据自己的需求继续转换或者传承。


履行比率可以参考同类人寿保障及储蓄产品——安进储蓄计划整体履行比率在88%-112%之间,大部分实现率是100%,说明安盛基本可以实现利益演示时的回报。


安盛挚汇储蓄计划的核心优势是灵活度高,提供多元化的全面储蓄方案。                  
     

首先,对于经常来往多地的人来说,双重货币账户非常实用。


大部分高净值客户生活工作以及日后养老所需要的货币不一样,一开始就可以分账户进行分配储蓄,有利于分类管理自己的资金,做好资金规划。      

     
其次,父母可能留在国内养老,子女需要出国进修和留学,对于多货币使用和转换需求频繁的人来说,无限次转换可以满足自己各个时间段的不同货币需求。      
     

最后,多货币转换可以在各个投资市场中进行切换,获取更高回报。


如美国周期性的加息或者量化宽松,政策变化会有周期性的特点,且短期内不会频繁变化。      

     

由于各国之间的经济周期并不同步,而货币转换可以在各国的经济周期之间进行切换,能轻松帮我们实现传承规划、财富保值、财务弹性等功能。

                 

二、挚爱保和挚爱保升级版怎么样?


随着科技的进步,人的寿命不断提高,漫长的一生中,我们患上重大疾病的机率也越来越高。    
   
由2010至2020年,安盛的重疾赔偿宗数上升高达175%,它有有什么特点呢?    
   

1、及早计划  


根据安盛保险赔偿数据,21至40岁的受保人,占每年赔偿个案近两成,反映重疾有年轻化的趋势。  

而随着年龄增长,身体亦可能出现各种状况,此时考虑投保,门槛会进一步提高,甚至被拒保。  
 
在人生的不同阶段,我们都会背负着不同的责任,危疾的到来,不单是增加医疗开支,更会对我们原有的生活状态造成很大冲击。  
 
因此,我们需要及早未雨绸缪,保障自己,保障家庭。    
  

2、追上通胀  


重疾理赔大部分发生在保单生效5年或之后,而我们的医疗成本,生活成本每年上涨,因此,重疾保障必须考虑到更多未来因素,不能只考虑最基本的开支。  
 

3、持续赔偿  


随着医学的进步,许多重大疾病皆有着更高的存活率。  
 
但是,维持治疗的方案往往伴随着巨大的开销,对患者家庭造成庞大的经济负担。  
 
例如癌症病人,治疗及康复周期可长达5-8年,假若这段期间无法工作获取收入,医疗及生活开支又如何应付?  
 

所以一份全方位的危疾保障必须能够提供持续的财政支援,才能使治疗更为有效。   


下面奶爸来说挚爱保挚爱保和挚爱保升级版的亮点:


1、总保障额度高达900%/1300%  

 

挚爱保的癌症、心脏病、中风及严重认知障碍症提供8次多重保险赔偿;      

 
挚爱保重疾保障  
 
长达100个月,每月5%的持续癌症保险赔偿,癌症最高赔偿额600%;   
挚爱保重疾保障  
 
癌症赔偿600%+心脏病/中风100%*2次+严重认知障碍症100%=900%
   
挚爱保(升级版)  
 

癌症、心脏病、中风及严重认知障碍症提供12次多重保险赔偿; 保障长达100个月,每月5%的持续癌症保险赔偿,癌症最高赔偿额600%;

   

挚爱保(升级版)  重疾保障  
 

为晚期癌症(第三期、第四期),提供额外每月基本保额5%的保障,长达11个月,且无需等候期。     


癌症赔偿600%+心脏病100%*2次+中风100%*2次+严重认知障碍症100%+其他严重疾病100%*2次=1300%
 

2、市场独有认知障碍多重保障  


老年痴呆患者健忘、失忆、生活质量严重受影响,家人照顾压力比较大。  
 
挚爱保/挚爱保(升级版)设计了认知障碍症的保障组合,为中度认知障碍症提供20%赔偿、重度认知障碍提供100%赔偿,另外还每年提供6%/12%的认知症癌症照顾者年金保险赔偿。   
 

3、支援儿童及照顾者/守护至亲挚爱  


挚爱保  


父母给孩子投保,保单持有人身故,儿童保单豁免未来保费,为投保时未知的先天性疾病提供保障。     


挚爱保(升级版)  


儿童照顾者保险赔偿:孩子18岁前患上严重疾病,将每月额外支付保额的5%,长达11个月,经济支援父母;  

 

父母给孩子投保,保单持有人身故,儿童保单豁免未来保费,为投保时未知的先天性疾病提供保障。  

 
4、首10年升级保障50%    
 

5、双重深切治疗  


无论意外或疾病,患者接受深切治疗(ICU)留医72小时或以上,可获高达保额20%的保险赔偿;  
 
若持续留医120小时或以上,并且接受复杂手术,可获高达保额100%的保险赔偿。


三、奶爸总结


2023年香港安盛保险组合挚汇储蓄计划和挚爱保还是不错的,大家按需购买即可。


如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:



如果你想了解更多重疾险产品,不妨戳这里:



奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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