香港保险保诚保险组合:隽富多元货币计划+危疾加护保3怎么样?

奶爸保 2023-03-27 12:43:00
来源:转载
很多人喜欢用美元保单来规避人民币的贬值风险,也有客户看好人民币的长期趋势,不配置任何美元资产。

现在香港保险圈里最流行的储蓄险,莫过于多元货币计划了。    

   
很多港澳居民会买人民币计价的金融产品,很多内地居民会到港澳投保美元保单,一张涵盖了美元、人民币、港币等多货币的保单,方便安排子女留学、海外工作、内地/海外养老、跨境资产配置、财富传承等。    


下面奶爸来给大家介绍一下香港保险保诚的保险组合:隽富多元货币计划+危疾加护保3


一、香港保险保诚保险组合:隽富多元货币计划+危疾加护保3怎么样?


蓄险一直都是保诚的旗舰产品,响当当的「隽升」系列已经卖了12年了,目前上线了新产品隽富多元货币计划。


隽富多元货币计划
隽富多元货币计划包含6种保单货币,先推出美元、港元和人民币计划,之后再推出澳元、加元和英镑的计划。  
 
比起同类产品,突出优势是   设计了「开枝散叶选项」,从第5个保单周年日起可以不断分拆保单,更弹性地管理和传承财富。  
 

在回报方面,隽富多元货币计划的预期回报比「隽升II」更高。  


1、保诚隽富多元货币计划的亮点:


1、6种保单货币选择配合人生需要


6种货币: 人民币、美元、港元、英镑、加元、澳元。


转换时间:第3个保单周年日后,每个保单周年日前30天内提出申请。


转换次数:每个保单年度可转换1次,不设总转换次数上限,可无限次转换。
6种保单货币选择  

2、开枝散叶选项,可不断分拆保单    


第5个保单周年日起,可不断分拆保单,每年可拆一次,保单灵活性更强。  
开枝散叶选项  

分拆后的保单:    


①通过转换保单持有人和受保人,可以把一张单灵活分配给多位挚爱;

   
②通过货币转换选项,可以把财富分配到多种货币,配合人生需要,也实现分散投资的效果;        
   
   

保诚隽富:第5个保单周年日,通过「开枝散叶」功能把1张美元单拆为3张单,占比分别为50%、30%、20%,同时把其中两张单的货币转换为人民币和英镑。    


3、高潜在回报,长线储蓄兼备          


隽富多元货币计划在「隽升II」的基础上,提升了预期回报。  
 
红利结构也有所变化,「隽升」包含保证现金价值+归原红利+特别红利,而「隽富II」的储蓄增长来自保证现金价值+终期红利。  
  

隽富多元货币计划收益  


隽富多元货币计划有2种缴付期,分别是3年缴和5年缴,各种货币回报如下: 

    

隽富多元货币计划  
隽富多元货币计划  

4、红利锁定选项    


第10个保单周年日起,可锁定非保证终期红利。  


每年可申请锁定一次,每次锁定百分比为10%-50%,总锁定百分比上限50%

 
隽富多元货币计划红利锁定  

   

红利锁定时间较早,第10个保单周年日即可,红利锁定的总上限,保诚「隽富」为50%


5、财富传承    


无限次更换受保人: 从第1个保单周年日起,可无限次更换受保人,保障年期为新受保人的终身,把保单的价值和保障传承后代。 

  

财富传承  

   
②     后备受保人:可选择一位挚爱作为保单的后备受保人,当受保人不幸身故,后备受保人接任成为受保人,保单继续增值。也可无限次委任、更换或移除后备受保人。

   
③     开枝散叶选项,按照意愿分配财产:第5个保单周年日起,可通过开枝散叶选项把保单拆成N份,然后赠送给挚爱,世代相传。

   
④     不同身故赔偿:有3种方式(一笔过、分期领取、综合一笔过和分期支付两种方式)。    
     


举个例子:    

   
35岁的Mike刚成为一对双胞胎的父亲,为 了给太太和孩子更好、更稳定的未来,投保5年供款年期的隽富多元货币计划,目标是为子女建立教育基金、规划自己的退休生活和策划传承。    
     
保险方案  
   

如何用保诚隽富多元货币计划配合人生规划:

         

①     教育金规划:孩子0岁时投保「隽富」,孩子18岁上大学时领取教育金;        
   
   
②     财富分配&养老金:孩子事业发展或结婚时,把保单通过开枝散叶选项拆分为3份,1份送大女儿,1份送给小女儿,还有一份留给自己作为养老储备;        
   
   

财富传承:任一张保单,可通过更换受保人和转移保单持有权,把保单传承给第三代,继承家族财富,开枝散叶!


隽富多元货币计划在「隽升」的基础上提升了潜在回报、提供了6种货币选择、特别优化了货币转换功能,推出「开枝散叶选项」,一张单可拆成N张单。


2、危疾加护保3的亮点介绍:


危疾加护保3提升了总保障额度至860%,新增了ICU保障,升级了家庭保障 。

                   

1、高达860%危疾保障,其中660%癌症保障


涵盖117种病况,并提供高达860%危疾保障,等候期1年。


新发病症或原有癌症(包括复发、转移和持续癌症)提供高达660%癌症保障;
 
严重疾病延伸保障:癌症每次可获保额100%,额外多达2次心脏病和中风可获保额100%,额外总共 2 次;
 
癌症治疗额外保障,在每次索偿癌症一年后,于指定期仍患有癌症并在接受癌症积极治疗或晚期护理,每次可获保额60%,合共最多6次。
 
     
危疾加护保3保障
高达500%严重疾病延伸保障


高达660%癌症多重保障


2、深切治疗(ICU)保障,涵盖新冠肺炎、受伤、未知疾病


超越重大疾病范畴的疾病,例如:传染病、意外受伤、未知疾病等,导致受保人需要在深切治疗病房(ICU)治疗 3 天或以上,CIE3 会支付相当于保额20%(香港境内治疗)或 10%(香港境外治疗)的保额,帮助受保人度过难关。



3、最新升级:二人同行,家庭保障


为了进一步保障您的挚爱家人,当您家庭内的任何2位成员一同受保于本计划,此家人同行额外保障将于首10年内在受保人不幸身故时提供一次性的额外保障,金额为危疾加护保 III当时保额的50%


受保人可以是:


配偶(18岁或以上);


父/母(18岁或以上)及子女(18岁以下)一起投保;


兄弟姐妹(18岁以下)。

4、亲子保费豁免保障(子女保单)


父母为孩子投保,保单持有人的年龄为19岁到51岁(翌年岁),孩子的年龄为1至18岁(翌年岁)。如父母不幸身故,豁免子女未来基本保费至受保人26岁(翌年岁)。


5、增值服务


1)安心医


无论是不是117种受保病况,只要需要第二医疗意见的病情咨询,安心医提供一站式专业第二医疗意见服务:


专属专案医生:1名专属专案医生,全程提供贴心服务。超过3000名执业医生组成专案医生团队,支援30多种语言,提供个人化服务;
 
国际医疗专家意见:来自450多个专科,超过50000多位国际医疗专家提供专业意见;  


海外医疗礼宾服务:建议合适的海外专科医生人选,并安排预约和医疗翻译。


2)智安排


市场首创,当保单持有人不幸因患病或其他情况,以致精神上失去能力处理保单事宜,而赔偿一般只会直接支付保单持有人,可保单持有人又无法亲自处理,或者家属处理起来手续繁杂。


保诚「智安排」预设保单服务,保单持有人在健康时预先委任指定人士,以较简易的手续提交资料,在更短时间取得赔偿解决燃眉之急。


6、早期/严重疾病保费豁免


早期危疾保费豁免保障: 早期危疾赔偿后,豁免往后12个月CIE3的到期保费;


危疾保费豁免保障: 严重疾病赔偿后,豁免余下所有保费,并继续提供保障至受保人86岁。


早期严重疾病保障
严重疾病保障


7、涵盖先天性疾病或发育异常相关疾病


为先天性疾病或发育异常所引致的病况提供保障,只要该先天性疾病或发育异常或其徵状及病徵在保单发出前及保单发出后首 90 日内未获发现。 


疾病保障列表
           
       


危疾加护保3总保额最高可达860%,癌症保障额度也可达660%,甚至把超越重大疾病范畴外的疾病(比如非典、新冠肺炎等传染病)入住ICU也加入了保障,确实很不错。


二、奶爸总结


香港保险保诚推出的隽富多元货币计划和危疾加护保3亮点还是蛮多的,大家可以按需选择。


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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