太平福禄全能保怎么样?组合保险有没有坑?

奶爸保 2020-05-06 09:50:00
原创

太平福禄全能保本身并不是一个单独的险种,而是由三种保险组合而成保障计划。

 

太平人寿这么做,打破了以往的传统,将重疾、特药以及医疗产品综合起来,为客户提供更全面的疾病保障,奶爸猜想这也是保障计划取名“全能保”主要原因。

 

通过整合多方面的保障,最明显的特征就是扩大了保障范围,只要投保了太平福禄全能保,就可以规避多方面的疾病风险。

 

表明看上去好像还不错,但实际保障内容怎么样呢?这种组合保险背后有没有隐藏什么坑呢?

 

下面奶爸给大家一起来扒一扒:

 

太平福禄全能保保障如何?

太平福禄全能保优缺点

太平福禄全能保组合保险值得推荐吗?

 

太平福禄全能保保障如何?

 

太平福禄全能保实际上是由重疾险+百万医疗险+特药医疗险组合而成,下面依次聊聊这三种保险的保障内容。

 

1. 太平福禄终身重疾险

 

太平福禄全能保基本形态

 

这款终身重疾险突破了大公司产品只保重疾和轻症的魔咒,约定了10种中症,可以赔付一次,赔付金额为50%基本保额,对比同类大公司产品还是有优势的。

 

而且对于高发的轻/中症疾病基本都有覆盖,保障也是比较全面的。

 

不过对比热门重疾险还是有点差距的,目前很多高性价比的重疾险产品重疾保障可以额外赔付,而且轻症赔付比例可以高达45%保额。

 

感兴趣的朋友,可以点击奶爸前两天写的《热门重疾险推荐,哪款产品值得买?》。

 

2. 太平超e保2019百万医疗险


太平超e保2019基本内容

 

给太平福禄全能保提供百万医疗保障的产品-太平超e保2019,关于这款产品的测评内容奶爸之前写过几篇,大家可以关注奶爸保公众号查看。

 

这款超e保主要的亮点在于免赔额递减,而且重疾住院津贴每天可以补贴300元,基本保障内容没什么毛病,比较中规中矩。

 

就是缺少了两项增值服务费用垫付外购药,而且不支持保证续保,一旦停录的话,只能重新投保别的产品。

 

不介意这点的话,这款产品提供的医疗保障还是基本够用的。

 

3. 太平药无忧药品保险

 

太平药无忧基本内容

 

太平人寿的这款药无忧特药保险,只能保障特定药品的医疗费用,共有两个版本,基础版和升级版。

 

两个版本的区别在于特定药品的保额、种类以及用药延续期,其他内容基本相同。

 

升级版相对保费更高一些,因为保障的药品种类和保额更高一些。

 

不过比较好的百万医疗险都包含了外购药服务,并不需要额外附加,比如众安保险最近升级的尊享e生2020,详情可以点击查看。

 

太平福禄全能保优缺点

 

由于太平超e保2019和太平药无忧的优缺点,在内容分析过程中也有提及,所以下面着重分析太平福禄终身重疾险有哪些优缺点。

 

关于优点:

 

对比同类大公司产品,这款福禄全能保新增了中症保障,而且将之前的5个轻症疾病定义为中症赔付,直接提升了25%的赔付比例。

 

提到轻/中症保障,我们需要更关注高发轻/中症疾病的覆盖情况:


高发轻症覆盖情况

 

根据上图,我们可以看到太平福禄全能保对于高发轻症疾病覆盖还算比较全面,只缺少了一项“微创冠状动脉搭桥术”。

 

关于缺点:

 

1. 中症保障比较薄弱

 

首先太平福禄终身重疾只能保障10种中症疾病,还有5种是之前的轻症,所以实际新增的中症疾病比较少。

 

其中有三种就是有关于痴呆的,中度血管性痴呆、中度路易体痴呆、中度额颞叶痴呆;所以对于高发的中症疾病并没有基本覆盖。

 

2. 轻症赔付略低

 

虽然太平福禄全能保也是今年新上线的产品,对比大公司产品轻症赔付比例提升了5%,可对比线上热销产品还是差了一点。

 

目前市面上的重疾险轻症赔付比例基本都是30%起步,比较优秀的还可以赔付45%,所以太平这次轻症只赔付25%,也没有达到主流水平。

 

3. 保费偏贵

 

保费贵这个几乎是大公司产品的通病了,这其中当然也存在一定的品牌溢价。

 

前面奶爸也进行过保费测算,以30岁为例,所需要的保费高达15000元/年左右,相当于无忧人生2020两倍的价格了,性价比比较一般。

 

太平福禄全能保组合保险值得推荐吗?

 

太平福禄全能保由于综合了几款保险产品,所以整体保费偏高,实际上,一份百万医疗险所需要的保费只要几百元而已,而特药保险还更便宜。

 

如果单独分开投保的话,算下来保费可以省将近一半,而且整体保障力度也不亚于组合保险。

 

如果为了追求保障全面,特意去买这种组合型保险,奶爸并不是很推荐,毕竟因此付出的成本有点高。

 

当然了,如果大家很中意太平人寿这个品牌,也可以考虑,这个组合保障是基本够用的。

 

如果大家想看看单独投保的保险产品,可添加奶爸微信:naibabao86咨询哦!

 

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,关注下图“奶爸保”公众号帮您一次选对保障,少花冤枉钱!

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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