光大永明e康保2020至尊版优缺点有哪些?值得买吗?

奶爸保 2020-05-06 09:32:00
原创

关于e康保2020至尊版医疗险,奶爸上次已经详细分析过它的保障内容。

 

但仍有不少网友留言,要奶爸专门分析一下e康保2020至尊版的优缺点。

 

毕竟是央企大公司光大永明新推的百万医疗险,关注度肯定不低。

 

大家不想错过好的医疗产品,又担心背后隐藏了什么坑,这种矛盾的心情奶爸也心有体会。

 

下面奶爸带大家一起来看看光大永明e康保2020至尊版:

 

光大永明e康保2020至尊版内容回顾

光大永明e康保2020至尊版优缺点全解

热门百万医疗险全集

医疗险怎么理赔?

 

光大永明e康保2020至尊版内容回顾

 

基本内容

 

e康保2020至尊版的保障内容包含基础责任和可选责任两部分,按照保额高低可分为基础版和高端版。

 

高端版的保额是基础版的两倍,而且还多了可选责任癌症赴日医疗。

 

1. 基础责任:一般医疗(100万/200万)+重疾医疗(200万/400万)

 

一般医疗有1万元免赔额,超出免赔额以上部分才可以申请保险公司报销。

 

重疾医疗0免赔额,但要求确诊的重大疾病属于约定的重疾范畴内。

 

基础责任涵盖的报销范围有住院医疗、门诊手术、特殊门诊以及住院前后门急诊医疗。

 

而且约定的就诊医院和可报销的比例和大部分产品一样,详见上表,奶爸就不再复述了。

 

2. 可选责任:特需医疗(200万/400万)+癌症赴日医疗(400万仅高端版可选)

 

这两项可选责任虽然不限社保内外,都可以报销,但是报销比例并不是100%,而且只针对恶性肿瘤或良性脑肿瘤。

 

其中特需医疗可以报销实际特需医疗费用的80%,而癌症赴日医疗只能报销对应费用的70%。

 

在这奶爸想提醒大家,只有投保高端版的e康保2020至尊版才能附加上赴日医疗。

 

关于更多保障内容详情,可查看奶爸之前写的《光大永明e康保2020至尊版性价比怎么样?值不值得买?

 

光大永明e康保2020至尊版优缺点全解

 

先来讲讲优点:

 

1. 保费便宜

 

与大家熟悉的好医保2020和微医保2020进行保费对比:

 

 保费价格对比


从上表,我们可以看到e康保2020至尊版保费比人人称赞的好医保还要便宜不少,竞争力也不小。

 

2. 医疗保障内容比较全面

 

回顾e康保2020至尊版内容的时候,奶爸也提到,这款产品不仅可以保障一般疾病医疗费用,还包含了100种重大疾病医疗,可报销的范围也比较广。

 

3. 续保条件比较宽松

 

虽然这款产品的保障期限只有1年,不能保证续保,但没有停录的情况最高可以续保到105周岁,一般医疗产品只能续保到90岁左右。

 

而且续保的时候不受历史理赔情况和健康状况影响,也不会单独调整保单价格。

 

再来扒一扒缺点:

 

1. 没有长期保障

 

e康保2020至尊版最大的缺陷就是不能保证续保,这也是一年期医疗险的通病。

 

2. 缺少常用的外购药服务

 

通常癌症特效药的库存都是比较紧缺的,医院可能会出现无药可买的现象,出现这种情况,患者通常只能自费去院外购买药品。

 

这时,如果购买的医疗产品包含了外购药服务,就可以省去这部分自费的费用。

 

热门百万医疗险全集

 

奶爸搜集了几款最近比较热门的百万医疗险和e康保2020至尊版对比,大家先看图:

 

热门百万医疗险对比

 

对比结论:

 

从保障内容上来看,e康保2020至尊版还算比较全面,该有的医疗保障都有,只是缺少了部分增值服务,也没有住院补贴。

 

从价格上来看,e康保2020至尊版要便宜不少,性价比还不错。

 

面对这么多百万医疗险,大家是不是觉得无从下手呢?

 

其实分析出每款产品的特点,选择起来并没有那么困难。

 

关于这几款产品的特点,总结如下:

 

保障内容全面:众安保险尊享e生2020

 

尊享e生2020在此次升级中,不仅提高了质子重离子的报销比例,还新增了多项重疾保障和121种罕见疾病医疗,保障内容确实丰富了不少。

 

保障长期:复星超越保、微医保长期医疗、平安e生保续保版2020

 

这三款都是6年保证续保的,续保比较稳定,可以保障长期。

 

不过复星超越保常用的增值服务都有,免赔额可以递减,而且确诊重疾可以一次性获得1万元补贴,比微医保长期医疗的保障更到位。

 

对比大公司产品-平安e生保续保版2020,复星超越保也不逊色。

 

健康告知宽松:复星超越保、微医保长期医疗2020

 

复星超越保对健康告知问及的部分常见疾病可以通过智能核保购买,像甲状腺结节1-3级、乳腺纤维瘤、乙肝病毒携带或乙肝小三阳都可以除外承保。

 

微医保长期医疗2020的健康告知也比较宽松,除外承保大小三阳,高血压2级以上服药人群也可以正常承保。

 

医疗险怎么理赔?

 

虽然光大永明e康保2020至尊版医疗险条款上写着可以报销上百万的医疗费用,可是大家都抱着迟疑的态度,觉得真正理赔的时候会很困难。

 

其实大家想象中的“理赔难”,不外乎是这些原因导致的:

 

1. 理赔资料不齐全

 

保险公司需要收到完整的理赔资料才能审核医疗事故,从而才能完成理赔,所以出险后进行报案可以向客服咨询需要什么证明资料。

 

2. 健康状况或职业没有如实告知

 

出险后,保险公司会有专业人士调查被保人的健康情况以及具体职业,如果没有如实告知,很容易产生理赔纠纷。

 

3. 部分医疗费用不在合同约定范围内

 

如既往症导致的住院治疗,不能申请理赔,因为合同约定了既往症不在承保范围内,这都属于条款细节。

 

每款医疗保险都有一个等待期,如果在等待期内产生的住院医疗费用,不是意外事故导致也没有理赔,这是保险公司为了避免带病投保设置的一个观察期。

 

那么真正理赔的时候需要注意什么呢?

 

1. 相关资料保管好,病历报告记录的实际情况需要和条款约定的情况符合。

 

2. 医保卡尽量不外借,在定点药房的购药记录保险公司可以调查到,可能会误认为被保人有既往症没有如实告知引起理赔纠纷。

 

......

 

医疗险还有很多需要注意的地方,也是保险小白很容易忽略的部分。

 

如果您对上述医疗产品感兴趣,也想提前了解理赔流程,可关注下图“奶爸保”公众号或添加奶爸微信:naibabao86,进一步咨询哦!

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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