0免赔的医疗险是什么意思?有什么优势?好医保0免赔可靠吗?

奶爸保 2023-03-23 11:26:00
原创

最近奶爸注意到,支付宝的蚂蚁保新出了两款百万医疗险,分别是:好医保·少儿长期医疗(0免赔)和好医保·住院医疗(0免赔)。

 

这两款产品在支付宝上搜“0免赔”或者“少儿0免赔”都能找到。

 

究竟0免赔的医疗险是什么意思?有什么优势?好医保0免赔可靠吗?

 

奶爸来为大家解读:

 

0免赔的医疗险是什么意思?有什么优势?

好医保0免赔可靠吗?

奶爸总结


一、0免赔的医疗险是什么意思?有什么优势?


很多人可能都会有这样的体验:

 

生病住院(如肺炎、阑尾炎手术等),经社保报销后自己还要花个几千。

 

明明买了百万医疗险,但申请商业医疗险理赔时,却被告知没有达到免赔额不能报销,理赔纠纷也就此产生。

 

其实,市面上大部分百万医疗险,都有1万左右的免赔额,个别产品有2万免赔额。

 

免赔额,简单来说就是报销的起付线,达到起付线才能报销。不过,这点被很多朋友忽视了。

 

而根据国家医保局有关数据显示:

 

 

近8年间,次均住院费用和次均统筹支出,至少存在2000—4000元的差距。

 

就是前面说的,住院后,即使有社保报销,还需要自己掏个几千块。

 

几千块看似不多,但家里人口多的,经年累积下来,也是一笔不小的数目。

 

如果此时手里有0免赔的医疗险,最直接的好处,就是能帮你按比例报销掉。

 

奶爸从过往的理赔数据来看,百万医疗险的理赔率受免赔额影响很大。

 

有关数据显示:理赔申请中未能获赔的原因,49%是因为达不到免赔额。

 

  

 

对于家中有小孩和身体素质差的成年人来说,其实小病小痛更高发。

 

对此奶爸深有体会,尤其是孩子小的时候,小毛小病不断,

 

身边也经常有朋友孩子因为肺炎、严重腹泻、手足口等住院的。

 

结合实际情况看来,0免赔的医疗险其实更契合这类人群的需求。

 

二、好医保0免赔可靠吗?


百万医疗险发展到现在,产品形态是相对固定的。

 

比如说我们前面提到的设置免赔门槛,就是其中之一。

 

不过现在产品竞争激烈,有的公司保证续保期限,有的保证增值服务。

 

好医保的努力方向是把理赔门槛进一步降低,让用户进一步用得上。

 

我们先来看看这2款产品的保障内容:

  

 

回到开头我们非常关注的免赔额上,

 

对于一万以内的住院费用,好医保·住院医疗(0免赔)是这样报销的:

 

不限社保,0免赔,最多可报销30%。

 

好医保·少儿长期医疗(0免赔)理赔力度更大:

 

不管是普通住院,还是门诊(针对意外+29种少儿传染疾病+5种常见高发小病)

 

都不限社保,0免赔,最多可报销80%。

 

和普通百万医疗险对比,好医保这两款0免赔医疗险赔付有什么差异呢?

 

我们举几个常见的例子来看看:


医疗费用对比 

而对于大病保障,好医保这两款0免赔医疗险也没有含糊:

 

先说说好医保·住院医疗(0免赔),

 

普通疾病,提供300万保额;重疾保额达到了600万

 

还有质子重离子、特种进口药品和重疾津贴等保障。

 

涵盖大病前后费用,比如手术费、床位费、护理费等等,很全面。

 

保障


至于好医保·少儿长期医疗(0免赔),

 

不仅升级了就医范围,28种指定重疾可以前往特需部、国际部和VIP部接受治疗;

 

而且针对这部分的医疗费用,最高可在责任范围内按100%报销。

 

要知道,特需部、国际部这些地方,治疗环境好、医疗资源丰富,

 

这项保障,可以让孩子就医更舒服,父母也可以缓解一些压力。

 

尤其好医保·少儿长期医疗(0免赔),还是行业首款0免赔长期医疗险,保证续保至18岁。

 

即使出险,也不用担心后续续保问题,保障孩子健康成年。

 

续保 

 

之所以这2款产品引起我的关注,还有个最关键的点:价格亲民!

 

以前类似的产品,往往保费不低,

 

而好医保这两款产品,把价格做到了普惠。

 

比如购买好医保·住院医疗(0免赔),30岁人群的首年保费一年是286块。

 

给孩子买好医保·少儿长期医疗(0免赔),0岁/5岁/10岁的首年保费分别是791元/392元/366元。

 

这是基于没有免赔额的价格,奶爸觉得,是有一点惊喜的。

 

三、奶爸总结


随着支付宝这两款0免赔百万医疗险的面世,

 

相信也会有更多产品跟起来,朝着真正满足用户需求迈进。

 

大家对0免赔保险的发展有哪些看法呢?欢迎在评论区讨论。

 

当然,除了关注医疗险的免赔额外,厘清个人的需求、产品的保障内容也非常重要。

 

如果想要全面覆盖医疗费用、追求性价比,看中大品牌,

 

是可以重点考虑好医保·少儿长期医疗(0免赔)和好医保·住院医疗(0免赔)的

 

上支付宝搜“0免赔”或者“少儿0免赔”,可以对它们多做一些了解。

 

关于更多医疗险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的医疗险榜单:

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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