弘康增额终身寿险保障内容如何?收益怎么样?哪个更值得买?

奶爸保 2023-03-16 17:03:00
原创

弘康人寿推出了不少优秀的增额终身寿险产品,受到很多人欢迎,为大家提供多样选择。

 

目前在售的产品还有三款,分别是金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连,但是金玉满堂2.0将于3月31日停录。

 

今天我们就来具体分析一下,究竟弘康增额终身寿险保障内容如何?收益怎么样?哪个更值得买?

 

| 弘康增额终身寿险保障内容如何?

| 弘康增额终身寿险收益怎么样?

| 弘康增额终身寿险哪个更值得买?

| 奶爸总结

 



一、弘康增额终身寿险保障内容如何?

 

我们先来看一下这3款产品的保障内容:

 


1、投保规则

 

金玉满堂2.0投保人群范围最广,最高支持75岁投保,其次是弘运连连,最高70岁投保。

 

缴费方式上,金玉满堂2.0和弘运连连的选择更多。

 

起投门槛都不算高,金玉满堂3号和弘运连连最低1000元起投,普通工薪阶层也能上车。

 

2、保单权益

 

我们先来看加减保规:

 


弘康人寿这3款是市面上少有的还支持加减保的产品,而且都相对宽松。

 

其中,金玉满堂2.0是加减保规最宽松的,

 

合同生效满15个月就可以减保,没有次数限制,最低100元起减,减保后现金价值不低于500元即可,

 

加保就更宽松了,没有时间、次数和金额限制,犹豫期后就可以加保,100元起。

 

弘运连连的加减保写入合同,减保规也宽松。

 

1元起减保,领取后的现金价值减去贷款本息、垫交保费的本息等欠款不低于500元即可,没有间隔时间要求,也没有20%基本保额的限制。

 

而金满意足3号是不管加减保,都可以通过官微直接线上操作,非常方便。

 

需要注意,金满意足3号以及弘运连连的加保是需要重新健康告知的,

 

这几款产品还有其他保单权益,比如金玉满堂2.0和金玉满堂3号支持隔代投保,实现资产直传,最大限度防止资产纠纷。

 

金玉满堂3号和弘运连连两款产品,还有以下三项权益:

 

信托服务,能实现资产隔离和财富的精准传承;

 

指定第二投保人,也可以保障投保人的意愿得以延续;

 

高端客户权益,医疗绿通、高端医疗、留学通道、税法服务等在内的服务项目。

 

此外,金玉满堂3号还有双被保人、更换投保人、细胞冻存服务;

 

弘运连连还附加航空意外身故保障,可以额外赔付100%基本保额。

 

二、弘康增额终身寿险收益怎么样?

 

接下来我们来看看大家最关心的收益情况:

 

1、不同缴费期的收益对比

 

奶爸以30岁男,年交10万为例,来看看不同缴费期下的产品收益情况:

 

1)趸交

 


保单前10年,金玉满堂2.0的现金价值增长比较快,IRR达到2.876%,

 

弘运连连紧随其后,在40岁的时候IRR也达到2.601%的水平。

 

保单10年后,金满意足3号开始发力,在50岁IRR就超过3.40%,

 

到90岁的时候,金满意足3号的IRR已经达到3.472%,不过金玉满堂2.0的表现也不错,也能达到3.461%的收益水平。

 

2)3年交

 


跟趸交的变化趋势一样,前10年金玉满堂2.0领先,之后是金满意足3号。

 

这一缴费期限,金玉满堂2.0和弘运连连的长期收益表现更好,

 

90岁的时候,前者的长期IRR已经达到3.469%,后者能达到3.384%

 

3)5年交

 


金玉满意2.0的前10年表现最佳,IRR达到2.797%的水平。

 

虽然长期收益依然是金满意足3号最好,不过与金玉满意2.0的差距已经缩小。

 

90岁时,两者的IRR都能突破3.47%

 

4)10年交

 


10年交同样是金玉满堂2.0在前10年现金价值增速较快,

 

之后金满意足3号以微弱优势领先,两者的长期收益都表现不错。

 

此外,金玉满堂2.0和弘运连连还有15年交和20年交的版本,想看具体的收益对比,可以私聊奶爸。

 

总的来说,金玉满堂2.0在保单前期收益表现非常优秀,弘运连连紧随其后,后期金满意足3号收益更好。

 

此时金满意足3号和金玉满堂2.0的整体收益率也非常接近。

 

2、回本速度对比

 

看看现金价值超过已交保费速度:

 


短期缴费中,

 

弘运连连的速度惊人,趸交和3年交都是保单第3年回本,5年交也是缴费期结束就回本。

 

金玉满堂2.0的回本速度也快,趸交是第5年回本,3/5年交都是第6年回本。

 

长期缴费中,

 

10年交,3款产品都能在缴费期结束就回本,速度非常快。

 

而15/20年交的话,除了金满意足3号不支持这两个缴费期限,

 

金玉满堂2.0和弘运连连都表现不错,都是在缴费期内就能实现回本。

 

三、弘康增额终身寿险哪个更值得买?

 

目前市面上各方面都表现优秀的增额终身寿险不多了。

 

长期收益高的,回本速度相对较慢,比如金满意足3号;

 

回本速度快的,长期收益又稍有欠缺,比如弘运连连。

 

奶爸建议大家在专业人士的指导下,根据自己的实际需求,去挑选合适的产品。

 

总结一下,产品如何挑选:

 

1、金玉满堂2.0:

 

投保年龄广泛,最高支持75岁投保,加减保规非常宽松,

 

保单前10年收益最佳,中短期缴费回本速度快,收益接近3.48%,稳站当前收益第一梯队,

 

适合用来做短期储蓄计划,或者追求高收益、有中长期理财规划的人群。

 

2、金满意足3号:

 

投保门槛低,1000元起投,加减保可直接线上操作,首创双被保人,形式灵活,满足多样化投保需求,

 

保单10年后收益最佳,不管哪个缴费方式,收益率都非常接近,直逼3.48%,

 

适合用来做中长期储蓄计划,或者夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活性的人群。

 

3、弘运连连:

 

投保门槛低,1000元起投,加减保写入合同,

 

回本速度逆天,趸交/3年交在第3年资金回笼,5年交也仅需5年即可回本;

 

保单贷款利率非常低,只有4.5%,资金使用灵活性高,

 

适合想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友,又或者是身体亚健康人群。

 



四、奶爸总结

 

总的来说,弘康人寿的3款增额终身寿险产品还是非常有竞争力的,能灵活加减保,投保条件宽松,保单权益丰富,值得入手。

 

现在增额终身寿险市场上收益高的产品都逐渐退出市场,如果有投保意向的朋友,还是尽快行动起来吧。


想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年3月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品比较好?


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