网上医疗保险,顾名思义说的在线销售的医疗保障产品。
一般医疗保险的作用是报销因意外或疾病导致的医疗费用,减轻被保人治病期间的经济压力,当然了,网上医疗保险也不例外。
那么网上医疗保险有哪些种类可以选择呢?具体怎么选择才对?
下面奶爸给大家详细讲解一下网上医疗保险:
〡网上医疗保险种类有哪些?
〡网上医疗保险怎么选?
〡最后小结
网上医疗保险种类有哪些?
根据保障范围的不同,网上医疗保险可以分为以下四类:
1、高端医疗险
高端医疗保险主要针对高收入、高消费的人群,可以全面地解决医疗费用带来的问题。
这类医疗保险最突出的特点是可以享受高端的就医服务和体验,就是保费比较昂贵。
不仅支持普通医院就诊,还支持公立医院的特需部/国际部/VIP部、私立医院或更高端的医院就诊,而且就医不需要排队,就医环境好。
目前比较热门的高端医疗险有复星联合超越保长期医疗保险(特需版),6年保证续保,不出险的话免赔额还可以递减。
2、百万医疗险
百万医疗险主要报销大额住院治疗的费用,无论是意外还是疾病导致的,都可以申请报销,而且医疗保额高达数百位以上。
大部分百万医疗险对于住院前7天和出院后30天的门急诊费用都能报销。
不过这类产品一般疾病产生的门诊费用不能报销,而且还有一万元免赔额,经过社保/医保报销后,超过一万元的部分才能申请报销。
奶爸建议大家,尽量选择包含住院垫付、就医绿通等增值责任的,续保条件宽松的医疗险,因为住院期间可以缓解经济压力,也不用担心影响续保。
3、中端医疗险
中端医疗险不仅包含了百万医疗险的保障责任,还涵盖小额医疗险的责任。
可以解决大大小小疾病的医疗费用支出,保障范围不仅限于住院,还支持门诊报销。
如果预算充足的话,可选择支持公立医院特需门诊或病房的高级套餐。
4、小额医疗险
通常用来配合医保解决小额医疗费用,也就是应对平常一些小毛病或者磕磕碰碰的小意外。
由于百万医疗险有较高免赔额,很多消费者也会给小孩购买一份小额医疗险来弥补免赔额的不足。
正因为小额医疗险可以报销普通疾病门诊或住院,所以保险公司承担的理赔风险也不小,保费也比较贵。
以上四类医疗保险,并没有非常严格的界限,也有相互交叉的部分。
大家投保网上医疗保险时,可以根据自身保费预算、期望就诊医院、就医频率和门急诊需求等因素来综合考虑选择哪一类。
网上医疗保险怎么选?
不论是哪一种网上医疗保险,选择的原则不外乎是这几个:
等待期:越短越好,等待期短可以延长实际保障时间,毕竟等待期因为普通疾病出险的话,保险公司没有赔付的。
报销限制:不限社保、零免赔额最好,因为限制社保内的话,其他方面的自费部分不能申请理赔,免赔额高的话,低于免赔额门槛的医疗费用都只能自己承担。
不过零免赔额的产品保费都比较贵,也不能一味地追求免赔额低。
报销额度:可报销额度比例越高越好,换句话说,自费的比例越低越好。
保障责任:满足自身保障需求的最好,每类医疗保险都有各自的优势,并不能片面地说孰优孰劣。
健康告知:越宽松越好,这里指的宽松是说满足自身身体状况即可。
如果身体条件允许,当然选择健康告知严格的产品,毕竟这样的产品健康体较多,更容易持续经营。
续保条件:无需重新审核健康告知,不计较身体状况变化和历史理赔的最好;
不管是哪个年龄段的人群,医疗保障都是必不可少的。
但网上医疗保险一般都是一年期,所以后期能否正常续保也是我们需要考虑的主要因素之一。
据说保证续保的医疗险可能要诞生了,很多朋友来问奶爸:要不要等保障续保的长期医疗险上市了再买?
奶爸是不太同意这样做的,毕竟疾病风险一直存在,我们不能将这段时间的医疗保障留白。
目前市面上也有很多高性价比且续保宽松的医疗保险,我们可以暂且先配置上,等到好的产品上线,我们可以选择转投新产品,这个并没有冲突的呢。
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最后小结
了解过医疗保险的朋友应该知道,是否购买医保/社保会直接影响保费价格和实际报销比例。
所以配置网上医疗保险之前,我们别忘了搭配好基础保障医保或社保。
而且这两者是相互补充的关系,并不是相互替代,社保由于目录限制,起付线和封顶线因素,实际可报销的比例很有限。
而购买网上医疗保险,可以避开这些限制,还可以报销社保范围外的医疗费用。
不过疾病风险仅仅依靠基础保障+网上医疗保险就能规避了吗?
答案是否定的。
因为这两项保障都是实报实销型,并不能弥补这段时间的误工费,营养费,保健费等方面费用。
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