百年人寿百惠保重疾险,是百年人寿保险公司准备上市的一款分组多次赔付重疾险产品。
百年人寿百惠保重疾险保障期限可选保至70岁或终身,是款长期重疾险。
另外,百年人寿百惠保重疾险保障全面,自带癌症二次赔付、前/轻/中症、重疾保障。有需要的也可附加心脑血管二次赔付和身故保障。
今天,奶爸就带大家抢先分析百年人寿百惠保重疾险保障内容好不好:
l 百年人寿百惠保重疾险保障怎么样?
l 多次赔付重疾险挑选攻略
l 2020热门多次赔付重疾险对比测评
l 百年人寿保险公司靠谱吗?
l 奶爸总结
一、百年人寿百惠保重疾险保障怎么样?
基本内容
1. 重症保障
重症100种,分五组,每组赔付一次,每次赔付100%保额 。
如果是60岁前罹患重症,则可额外赔付60%保额。
比如投保时保障金额为50万元,在55岁时罹患重疾,可获得80万保额。
在奶爸看来,这个保障力度可大大降低很多人的预算压力,加分。
那么,百年人寿百惠保重疾险重疾中的五个分组情况是怎么的呢?
重疾分组
百年人寿百惠保的重疾分组中,对六大高发重疾基本涵盖,且恶性肿瘤是单独设置了一组,意味着可提高多次赔付的概率。
2. 轻症保障
48种轻症,3次无间隔不分组赔付,赔付比例分别是40%、45%、50%,算是比较高的一个赔付比例。
同样,我们来看看轻症的高发疾病涵盖情况怎么样吧:
高发轻症
在表中得知,不仅高发的轻症都在保障范围内,还包括了高发的中症,加分。
3. 前症保障
可能很多人平时并不会留意前症的内容,因为市面上带有前症保障的产品不多。
而百年人寿百惠保的“前症”要求的12种全都涵盖了,赔付15%的保额。
何谓前症?比轻症还要“轻”的疾病,从疾病的严重程度和赔偿的宽松程度上来说,更友好,即理赔门槛又降一梯级。
大家值得注意的是:
这些前症的理赔条件比较严格,就拿肺结节为例子,必须要开胸才能获得理赔。
要知道,现在很多手术都是使用的是微创手术,要开胸的手术已经相当少了。
所以,百年人寿百惠保的前症保障虽然是一种创新,但用处并不大,大家看看就好了。
来看看12种前症分别是什么吧:
前症覆盖情况
4. 癌症二次赔付(自带)
百年人寿百惠保自带癌症二次赔付,赔付120%保额,间隔期3年,包括癌症的新发、复发、持续、转移。
5. 心脑血管二次赔付(可附加)
百年人寿百惠保可附加心脑血管二次赔付,赔付120%保额,间隔期为1年。
心脑血管覆盖情况
整体来看,百年人寿百惠保重疾险保障还算是不错的。
疾病覆盖市场最优:前、轻、中、重、二癌、二心特疾均覆盖,且赔付比例高,最高可赔付10.6倍基本保额,市场最优。
可能有的朋友觉得,分析了这么多,但是还不知道选择多次赔付重疾险产品时,除了预算还需要着重分析那些内容,那下面内容请看好咯:
二、多次赔付重疾险挑选攻略
1. 重症
1)疾病种类并非越多越好
基本上涵盖银保监会规定的25种重疾,已经满足对于重疾的基本保障。
2)分组是主要,高发重疾是关键
分组多次赔付的规则,一般是患了一组中的其中一种疾病,赔付后该组的保障责任就会终止。
只有患上其它组别的疾病,才能获得二次赔付,当然还要满足时间间隔。
所以多次赔付重疾险产品分组的优劣应该是这样的:
不分组>组别多>组别少
3)赔付总额可能只是烟雾弹
很多业务员推销多次赔付的产品,都喜欢拿赔付总额作为宣传噱头:
保额50万,赔付6次可以有300万!
奶爸可以告诉大家,其中的200万保额基本上是拿不到的。
实际上,经历一次重疾已经是很悲催的事,连续发生2次概率非常低。
同时,还得满足组别和时间的限制......
所以不要被赔付的总额所迷惑,因为几乎没人能享用得到。
2. 轻症
1)高发轻症要包含
一款产品的轻症保障是否完善,首先看有没有把高发轻症纳入到保障范围。
上面已经列出百年人寿百惠保的高发轻症涵盖情况,基本高发中症/轻症都有覆盖。
2)首次赔付额很重要
跟重疾赔付总额的原理一样,轻症赔付不需要过分看重赔付总额,主要看首次赔付额。
3)赔付条件限制越好越好
很多产品对于轻症的赔付,没有时间间隔要求,也没有赔付分组的限制。
只要出险的疾病跟上一次的不是同一个疾病就行。
大部分产品合同中有这么一些条款,被认为是隐形分组。
(某产品轻症赔付条款)
3. 豁免
这里奶爸要先明确一个观点:千万不要因为一款产品是否带有豁免功能,而选择购买或者拒绝这款产品!
从经济的角度来看,豁免这个功能并不是买了就赚了。
很多产品目前都自带被保人豁免功能;
而投保人豁免是否划算,需要根据投保人是否出险、出了什么险以及什么时候出险等因素有关。
4. 附加功能
从保障出发,可以选择带有癌症二次赔付,心血管二次赔付功能的产品。
这些保障更符合健康保障的需求。
百年人寿百惠保则是自带了癌症二次赔付,可选心脑血管二次赔付。
5. 保费
这个自然是越便宜越好。
由于这类产品有多次赔付功能,保费往往会比单次赔付的重疾险要贵。
选择这类产品,前提是预算要充足。
挑选多次赔付的重疾险大致可以从上述几个角度出发,以及自身的需求,再结合保费预算,选出心仪的产品。
根据以上的多次赔付重疾险攻略,再来看看2020热门的多次赔付重疾险之间的激烈斗争吧:
三、2020热门多次赔付重疾险对比测评
产品对比
综上所述:
在2020热门多次赔付重疾险中,可以看到百年人寿百惠保重疾险保障还是比较全面的,重疾60岁前额外赔付60%,还有大多数产品都没有的前症保障,还自带癌症二次赔付。
不足就是保费比较高,更适合预算足的朋友投保。
l 如果追求性价比:
推荐信泰人寿如意人生守护(英雄版)、弘康倍倍加、百年超倍保
信泰人寿如意人生守护英雄版重疾险分6组,6次赔付,基础保额是100%,每次10%递增,最高是150%赔付。
还可以选择附加10种少儿特疾额外赔付,100%保额;可选恶性肿瘤额外赔付;可选两全险;早期恶性肿瘤赔3次;特别关爱身故金;特定职业HIV。
保障全面,保额也足够高,但是价格在同类产品中算是比较低的,值得推荐。
需要注意的是,弘康倍倍加在投保的第一第二年内患重疾,只能赔医疗费。
l 如果追求保障全面:
推荐信泰人寿如意人生守护英雄版、昆仑健康守卫者3号
守护人生英雄版重疾险分6组,6次赔付,基础保额是100%,每次10%递增,最高是150%赔付。
另外,可选1.10种少儿特疾额外赔付,100%保额;可选恶性肿瘤二次赔付;可选两全险;早期恶性肿瘤赔3次。
守卫者3号125种重疾不分组,赔付2次。前15年能额外赔付50%保额,对于儿童来说还有150%保额的少儿特疾保障,还有恶性肿瘤住院津贴,值得考虑。
四、百年人寿保险公司靠谱吗?
百年人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司。公司于2009年6月3日正式开业,总部设在大连。
由万达集团、融达投资、新光控股集团、大连一方地产、江西恒茂房地产、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建投资等股东构成。
来源:网络
据《百年人寿保险股份有限公司 2019 年年度信息披露报告》显示,百年人寿2019年年度核心偿付能力充足率为126.62%,超过银保监会给的及格线。
来源:网络
想投保该公司产品的朋友们可以放心。
五、奶爸总结
百年人寿百惠保重疾险保障齐全,自带癌症二次赔付责任,但是保费较高,更适合预算充足的朋友们投保。
文章中列出的其他多次赔付重疾险同样优秀,价格也更适合大部分人群。
至于多次赔付重疾险,奶爸还是比较推荐的。
在患病之前就有配置保险的意识就是未雨绸缪,选择多次赔付重疾险可以说是未雨绸缪的加强版。
百年人寿百惠保暂时还未上市,等正式推出之后,奶爸会更加详细具体的给大家做测评,让你少走弯路!
如果对百惠保重疾险有什么疑惑的话,可以在“奶爸保公众号”后台,或者是添加奶爸微信:naibabao86进行咨询。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?