微医保保障怎么样?重疾险该如何选择?

奶爸保 2023-03-06 10:56:00
原创

微医保重疾险并非某一款保险产品,而是是腾讯官方保险代理平台——腾讯微保上售卖的系列重疾险。

 

这款产品包括有一年期、长期和终身等多种类型。

 

究竟微医保保障怎么样?重疾险该如何选择?

 

奶爸来为大家解读:

 

微医保保障怎么样?

重疾险该如何选择?

奶爸总结


一、微医保保障怎么样?


为了方便大家查看,奶爸已经将微医保重疾险的相关信息都整理在了下面的表格当中,一起来看看。

 


保终身的微医保重疾险共有两款,分别来自人保寿险和中荷寿险。

 

两款产品的投保规则基本上一致,只是承保年龄的下限略有不同。

 

(1)投保规则

 

人保寿险的是28天,中荷寿险的是30天,这点区别基本可以忽略不计。

 

等待期都是90天,最长缴费期都是30年,都可以为被保人提供长达终身的保障。

 

(2)保障责任

 

保障责任方面,两款重疾险都包含了重疾、中症和轻症保障。

 

人保寿险这款,可保120种重疾,赔1次,每次100%保额,前十年额外赔60%保额,重疾保障力度大,加上额外赔的保额,重疾最高可赔160%保额。

 

比如30岁男性,50万元的保额,在保单第6年不幸罹患了重疾。

 

如果选择的是分30年缴费,不含身故和中轻症保障,那么相当于只缴了5年的保费总共26000元,最终却可以拿到80万元的赔款。

 

保险杠杆还是比较高的,不过如果选择的是10年或者20年缴费期,要交的保费就要多得多了。

 

这也告诉我们,对于长期重疾险,能够长缴尽量还是选择长缴。

 

如果在缴费期内出险了,累计交的保费会更少一些。

 

再说回人保寿险的这款重疾险,它的中轻症、身故和中轻症豁免都是可选责任,灵活度比较高,消费者可根据自身需求选择是否附加。

 

另外一款微医保重疾险的保障责任更加全面,中轻症和身故都是自带的,还有第二次重疾、第二次心脑血管特疾和第二次恶性肿瘤重度作为可选责任。

 

健康告知相对宽松,三高、结节人群也能投保,而且支持智能核保,方便快速。

 

价格也相对较高,30岁男性、50万保额分30年缴费,每年的保费达到了8645元。

 

总的来说,这两款微医保重疾险的性价比并不是太高,预算足、偏爱大保险公司的小伙伴们可以冲。

 

二、重疾险该如何选择?


前面提到,微医保重疾险的性价比并不是很高,那么重疾险怎么选划算呢?

 

(1)买小保险公司产品

 

保险公司无论大小,都要受到银保监会的严格监管,出险符合条件都可以获得理赔。

 

小保险公司虽然知名度比不上大保险公司,但为了吸引客户,往往会在产品价格上下功夫,同样的保障责任价格可能比大保险公司的要便宜很多。

 

(2)买有费率优势的产品

 

部分产品针对特定人群投保,会有费率优势。

 

 

比如多次赔的阿波罗2号重疾险,不仅重疾可以赔3次,中症轻症也都是不分组多次赔付,还自带被保人重疾、中症和轻症豁免,保障力度非常大。

 

30岁的女性投保,选择30万保额,保终身,基础保障,分30年交,一年只需要2991元,价格比许多单次赔的重疾险还要便宜,非常适合女性投保。

 

(3)借助额外赔来提升保额

 

其他条件相同的情况下,重疾险的保额越高,保费就越贵。

 

同样是以阿波罗2号为例,50万的保额比30万的保额每年的保费要高出2000元左右。

 

如果是30万保额再附加上疾病关爱金,只要多出700元左右,就可以获得30万保额+60岁前60%的额外赔,总共加起来重疾可以赔48万。

 

相比之下,额外赔的性价比要更高。

 

三、奶爸总结


微医保重疾险的种类多,不同的产品有各自对应的适合群体。

 

经过分析,两款保终身的微医保重疾险价格相对较高,更适合预算充足的人群。

 

关于更多重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单:

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


12月新增了瑞华健康的达尔文8号,定价低,追求性价比的朋友可以关注一下。


1、君龙超级玛丽9号


优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效


疾病赔付比例高:


癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额


癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额


费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显


增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务


【总结】


重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显


【适用人群】


追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群


2、瑞华健康达尔文8号


【特点】


基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症


可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:


疾病关爱保险金:60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额


恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额


住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天


多次重疾保险金:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;


产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价



【总结】


基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比


【适用人群】


预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友


3、国富小红花致夏版


【特点】


中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责,合同继续有效


重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额


高发疾病保障充足:


疾病关爱金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症拓展金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额


包含2项健康服务:


7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享


癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务



【总结】


基础保障扎实,可选保障丰富实用,癌症保障有创新,性价比较高


【适用人群】


注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群


4、信泰完美人生2024


【特点】


轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期


兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。


可选责任丰富:


二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额


重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额


特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额


【总结】


基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买


【适用人群】


追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群


5、和泰泰平卫


【特点】


中轻症保障优秀:重疾赔付后,非同组中轻症继续保障


重疾和中症保障升级:


附加上重疾二次赔,60岁前首次罹患重疾,间隔3年后再次确诊同种重疾(不同部位)/不同种重疾,赔付80%保额


附加上疾病关爱金,60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症双向津贴全方位保障:


癌症医疗津贴保险金:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年之后,再确诊约定癌症,可额外赔40%/50%/60%基本保额,累计最高150%保额


癌症住院津贴保险金:因恶性肿瘤重度住院治疗,可每天赔500元,每年最多60天,累计最多180天,即最高赔付9万元


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额


包含9项重疾绿通服务,就医更便捷顺畅:


比如其中的专家门诊,可以快速预约全国1500余家三甲医院专家门诊,能够帮助被保人及时治疗,看病不求人。



【总结】


基础保障全面,可选保障丰富,癌症全方位保障,重疾绿通服务好


【适用人群】


注重高发疾病保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群


6、君龙守卫者6号


【特点】


重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面


纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次


可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任


多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便



【总结】


纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀


【适用人群】


预算有限但想买重疾多次赔的人群


7、信泰如意久久守护2024


【特点】


重疾多次赔,最高可赔200%:重疾分6组累计最多赔6次,赔付比例依次递增,分别赔付100%/130%/160%/200%/200%/200%基本保额,分组情况优秀


第6次重疾赔付前,中症和轻症责任不终止:首次重疾赔付之后,身故或全残责任终止,轻中症还能继续提供保障


疾病额外赔付延长到70岁:重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁,相当于直接加保了一份保至70岁的定期重疾险


高发疾病额外赔付保障好:可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展保险金


可附加两全保险:包含了身故/全残保险金和满期保险金


提供2项健康增值服务:可以充分利用保险公司的医疗服务网络,得到更好的治疗服务,有利于后期康复



想要详细了解这些特色增值服务的,可以咨询奶爸~


【总结】


重疾多次赔和疾病额外赔同时上阵,可选责任丰富,还能附加两全保险


【适用人群】


预算充足,追求保障全面的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2023年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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