微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
很多人购买重疾险是为了规避患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力风险，因此重疾险是现如今保险市场上需求量很大的保险产品，市场上竞争十分激烈，各大保险公司各出其招，推出了很多重疾险产品，以求在市场上占领一席之地。
这么多重疾险产品，五花八门，各式各样，应有尽有，消费者都快被迷花了眼，不知从何挑起。很多消费者肯定会存在有疑问，“哪款产品更有保障？”、“哪款产品性价比更高？”
接下来，奶爸就为小伙伴们做一个全国TOP20保险公司的重疾险产品横向测评，本次挑选了全国排名前20的大公司共20款重疾险产品来进行测评。干货来袭，值得收藏！大公司热销重疾险产品好不好，奶爸测评看看就知道：
1、TOP20保险公司知多少
2、TOP20保险公司20款热销重疾险评测
3、奶爸教你怎么买重疾险
4、奶爸总结
01 TOP20保险公司知多少
保险公司排名看什么指标？ 什么样的保险公司才是大公司？
一般来说，保险公司的排名应该参考银保监会公布的原保费收入排名，它相当于一个官方的市场份额排名，这样比较客观现实。
奶爸根据2018年各家保险公司公布的原保费收入的数据进行排名，以及结合中国银行保险监督管理委员会最新公布的2019年一季度经营风险评级进行分析，2019全国TOP20保险公司排名如下：
由上图可以看出，全国TOP20的保险公司的市场份额加起来已经超过全部市场份额的85% ，
排名前五的保险公司，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿、太平人寿的市场份额加起来已经超过全国市场份额的50%，占据了半壁江山，由此可见这 TOP20保险公司实力的强大。
02 TOP20保险公司20款热销重疾险评测
TOP20保险公司的实力都很强大，不容小觑，那么大公司重疾险产品就一定是好的吗？奶爸从这排名前20的保险公司的热销重疾险产品中精心挑选了20款来进行横向测评，产品好不好，比比就知道！
TOP20保险公司20款热销重疾险评测
（30岁男性女性，50万保终身，20年缴费）
由以上表格，奶爸得出以下结论：
1、从赔付次数上看，常青树（多倍版）2.0、健康无忧C1、倍健康2019、健康源2019增强版、康多保、御享康健、万年康、康立方、全佑惠享2019、龙安馨康等重疾险产品赔付次数比较多，比较在意赔付次数的消费者可以优先考虑一下这几款重疾险产品。
2、从保费价格上看，御享康健的保费价格最高，福寿保A保费价格最低，年年好邮保安康C、福寿保A、阳光i保C款这几款重疾险产品的价格相对便宜一些，如果预算不是很充足的消费者可以考虑一下这几款产品。
3、从保障内容上看，常青树（多倍版）2.0、倍健康2019、健康源2019增强版、康多保、御享康健、万年康、康立方这几款重疾险的保障比较全面一些，不仅有重疾和轻症保障，相对于其他产品还多了中症疾病保障，保障更全面，保障力度更大一些。在特殊保障方面，平安福2019Ⅱ、健康无忧C1、健康源2019增强版、好医保重疾、御享康健、万年康、康立方、全佑惠享2019、龙安馨康都有特殊保障，消费者可以根据自身实际需要来选择。
03 奶爸教你怎么买重疾险
重要概念：
1、保费豁免
以轻症豁免为主，当被保险人在交费期间发生合同中所列轻症后，不用再交之后的保费，合
同还是继续生效，该赔的还会赔。
2、责任免除
简单来说，就是告诉消费者保险公司在什么情况下不赔付，大多采用列举的方式。
3、犹豫期
合同签订后的一段时间内投保人可无条件退保，保险公司退还保费。重大疾病产品犹豫期一般为10天。
4、等待期
重疾险的等待期一般为90天一180天，极个别产品也出现2年等待期，一定要选择等待期短的产品。如果等待期过长，在等待期内若投保人患重大疾病，保险公司可以拒绝赔偿，退还已交保费。
买保险小提示：
1、重大疾病保障数量不是越多越好
其实25种高发重疾已经占重疾发生率的95%左右，额外再增加的病种对发生率影响不大，大多重疾险的重大疾病保障已经覆盖了这些高发重疾，所以不必过于在意重大疾病保障数量。
2、注意多重赔付的重疾分组
很多重疾险都有多重赔付，这是要考虑重疾的分组情况，如果几种高发疾病分在同一个分组里，这样保障意义不大，因此买保险是也要注意重疾的分组情况，注意查看保险条款。
3、是否选“含身故”
一般来说，含身故的重疾险适合作为家庭经济支柱的、债务多的人，不含身故的重疾险则适合没有太多家庭经济责任的人，可以根据实际情况考虑是否购买。
4、注意健康告知
购买保险时要注意健康告知的各项要求，要根据实际情况如实告知，避免日后产生纠纷。
奶爸建议：
1、购买重疾险时间越早越好，因此越早购买的话保费越低，保障周期也会更长，加上现在疾病的发病人群越来越年轻化，所以买保险越早买越好。
2、如果预算充足的话，重疾险建议购买保终身的产品，但是如果预算不是很充足，也可以先买一年期的重疾险产品过渡。
3、买保险应该先大人后小孩，先家庭经济支柱后其他家庭成员。
04 奶爸总结
1、大公司实力很强，但是大公司的产品不一定就适合你，买保险还是要根据自身经济情况和实际需要来挑选适合自己的产品。
2、消费者在购买保险时还是应当对保险有一定的认识，避免被误导，购买到不适合自己的或没有必要的保险产品。
3、买保险产品时，要先保障后理财。“保险姓保”，目的就是让保险回归保障本质，保障好之后再去考虑理财。
更多专业的保险测评，敬请关注：奶爸保（ID全平台通用）
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
