重大疾病保险怎么选?投保重大疾病保险需要注意什么?

奶爸保 2023-02-27 10:47:00
原创

重大疾病保险由于保费相对昂贵,因此很多人在选择的时候非常慎重。

 

究竟重大疾病保险怎么选?投保重大疾病保险需要注意什么?

 

奶爸来为大家解读:


重大疾病保险怎么选?

投保重大疾病保险需要注意什么?

奶爸总结


一、重大疾病保险怎么选?


我们先来看看我们在买重大疾病保险时应该关注的一些内容。

 

这也是我们筛选产品的一个重要依据。

 

1. 买保额

 

“买保险,其实就是买保额”

 

所以,奶爸觉得大家在投保前,要对保额有一定的认知。

 

重大疾病保险能够为罹患重疾(或中轻症)的被保人提供保险金,

 

而这笔钱的主要作用在于覆盖医疗费及其他支出,具有补偿性。

 

所以,重大疾病保险的保额不能太低。

 

一般来说,这笔保额应该在被保人家庭年收入的3-5倍,甚至10倍。

 

但,还是那句话,要看经济预算,毕竟高保额通常也意味着高保费。


 

2. 看内容

 

重大疾病保险的保障内容主要有:重疾、轻症、中症,

 

别看这些内容长得都差不多,但一点小心思就使产品更有竞争力。

 

例如高发疾病是否覆盖、分组是否合理、单次赔付还是多次赔付等。

 

最明显的莫过于首次确诊额外赔付。

 

这一招虽说是前几年就玩剩下了的,但放在现在依旧吃香,一不小心就把保障做大做强了。

 

如果产品中还有其他保障内容或可选责任,也能让保障更灵活。

 

3. 投保门槛

 

重大疾病保险也是有投保门槛的,而且具体产品的门槛不一。

 

主要涉及年龄、职业、健康告知,

 

重大疾病保险也是比较“小气”的一类险种,对中老年人、高危职业、带病投保人群均不太友好。

 

但有的产品能够将其中的一些条件放宽,这也成了它们的一项竞争优势了。

 

最明显的就是名字带有“易核版”后缀的产品,

 

其将健康告知核保条件放松,也为带病投保人群打开了保障的大门。

 

自然也满足了这类人群的需求了。

 

以上几点大家可以先了解,更多投保重大疾病保险需要注意的内容,大家可以关注“奶爸保”咨询哦~

 

二、投保重大疾病保险需要注意什么?


我们接着来看看有哪些性价比较高的重大疾病保险产品。

 

奶爸整理了一份榜单,大家可以参考:

 

 

榜单中的产品有达尔文7号、超级玛丽7号经典版、青安卫和神盾7号。

 

达尔文系列和超级玛丽系列重大疾病保险也是该领域比较常青的IP,关注度一直很高。

 

这几款产品在保障方面的表现还是比较不错的,全面且强劲。

 

基础责任扎实,自带或可选的额外赔付,直接让保障力度加码。

 

丰富实用的可选责任也让消费者有更多的选择做全保障。

 

综合费率来看,性价比较高。

 

当然也有适合预算充足、带病投保、少儿投保等类型的重大疾病保险产品,

 

涉及的产品比较多,奶爸没有全部展示。

 

三、奶爸总结


重大疾病保险,在特定的极端条件下能够发挥巨大的作用,为遭受疾病折磨的家庭提供强力的资金支持。

 

如何挑选合适的重大疾病保险产品,需要多方面综合考虑,多看多比较。

 

但始终不能脱离自身的需求和预算。

 

关于更多重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸重疾险榜单:

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 



1、超级玛丽9号

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额


疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额


癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务

  

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享


癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

小红花致夏版健康服务

 

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障丰富实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

3、人保i无忧2.0

 

健康告知宽松:乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病核保宽松,有机会投保

 

等待期只有90天:比一般180天的产品更短,意味着保障时间更长


重疾二次赔:60周岁前,不同种重疾,间隔1年,额外赔100%保额


疾病关爱金:60周岁前,首次确诊重疾/中症/轻症,额外赔80%/30%/10%保额


癌症拓展保险金:非癌→癌,间隔180天;癌→癌,间隔3年,给付120%保额


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔1年,给付120%保额

 

包含8项增值服务:包括专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视和全程陪诊等服务,实用又贴心

 

大公司出品:由中国人保承保,品牌效果拉满

 

【总结】

 

常见疾病核保宽松,基础保障扎实,可选责任丰富,对带病投保人群友好

 

【适用人群】

 

身体健康异常,看中大公司产品的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2023年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗