哆啦a保是哪个保险公司的产品?保险重疾险有必要买吗?

奶爸保 2023-02-21 15:28:00
原创

哆啦a保是一款重疾险,重疾可以赔付多次,适合预算充足、追求多次重疾保障的人,罹患多次重疾也能获得赔付。

 

究竟哆啦a保是哪个保险公司的产品?保险重疾险有必要买吗?

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

哆啦a保是哪个保险公司的产品?

保险重疾险有必要买吗?

奶爸小结

 

一、哆啦a保是哪个保险公司的产品?

 

哆啦a保的承保公司是弘康人寿。

 

弘康人寿推出了许多的经典保险产品,在行业内算是知名的保险公司。

 

2022年,弘康人寿推出了超级玛丽7号经典版和金玉满堂增额终身寿险,两款产品的口碑相当好。

 

弘康人寿,全称弘康人寿保险股份有限公司,是经原中国保险监督管理委员会批准设立的寿险公司。

 

保险公司成立,注册门槛高达2亿元,且必须是实缴货币资本。

 

主要股东还得有持续盈利的能力,信誉良好。

 

简而言之,成立一家保险公司,不光要有钱有信誉,还得满足银保监会的规定。

 

因此,保险公司只有相对的大小,所有保险公司都是大公司。

 

弘康人寿成立于2012年,注册资本是10亿元,远超规定的保险公司注册门槛。

 

截至2021年,公司总资产超过760亿元,服务客户超700万人,实力不错。


先来看弘康人寿2022年第一季度的偿付能力:

 

弘康人寿偿付能力 

 

2022年第一季度,弘康人寿的核心偿付能力充足率为127.96%;综合偿付能力充足率为138.70%

 

再来看风险综合评级:

 

弘康人寿风险综合评级 

 

经银保监会批示,最近一期弘康人寿的风险综合评级为B,且最近连续三期都为B,

 

从数据来看,弘康人寿偿付能力和经营风险上都不存在问题,符合银保监会的规定:

 

核心偿付能力充足率不得低于50%;综合偿付能力充足率不得低于100%;最近一期风险综合评级不能低于B

 

二、保险重疾险有必要买吗?

 

重疾险相比意外险和医疗险,价格不便宜,一个人一年的保费可能就要几千上万元。

 

现在大家基本上都买了社保,有条件的甚至还购买了保费便宜、杠杆高的百万医疗险。

 

因而,很多人都认为重疾险没有必要买。

 

实际上,重疾险虽然价格高,但还是有买的必要的。

 

社保和百万医疗险属于报销型保险,只有符合合同要求的医疗费用才能予以报销。

 

因病失去收入、家庭失去经济来源这类损失,社保和百万医疗险所起的作用微乎其微。

 

重疾险则是对于合同约定的重疾,保险公司将一次性赔付一笔钱。

 

这笔钱既可以用作治疗,也能用于还房贷车贷,或是孩子的教育费用等。

 

也就是说,重疾险主要作用是弥补患病后的收入损失。

 

因此,奶爸认为重疾险是很有必要买的,尤其是普通人。

 

市面上也有许多高性价比的重疾险产品,一年两三千块就可以获得几十万元的保额,加上各种额外赔付,实际的保额可能高达百万。 

 

 

当然了,每个人的实际情况不同,保险配置也不可能一蹴而就。

 

如果当下不具备配置重疾险的经济条件,可以将配置的时间适当延后。

 

如果是因为身体和年龄原因无法投保,那就要找专业人员看看有没有其它的保障代替方案。

 

如果你想了解更多性价比高的重疾险产品,不妨戳这里:


三、奶爸小结

 

哆啦a保是弘康人寿推出的重疾险产品,保障内容还不错,有需求的小伙伴可以考虑一下。

 

至于保险重疾险是否有必要买,大家可以根据自己的保费预算和保障需求,按需购买即可。


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


12月新增了瑞华健康的达尔文8号,定价低,追求性价比的朋友可以关注一下。


1、君龙超级玛丽9号


优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效


疾病赔付比例高:


癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额


癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额


费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显


增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务


【总结】


重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显


【适用人群】


追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群


2、瑞华健康达尔文8号


【特点】


基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症


可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:


疾病关爱保险金:60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额


恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额


住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天


多次重疾保险金:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;


产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价



【总结】


基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比


【适用人群】


预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友


3、国富小红花致夏版


【特点】


中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责,合同继续有效


重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额


高发疾病保障充足:


疾病关爱金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症拓展金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额


包含2项健康服务:


7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享


癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务



【总结】


基础保障扎实,可选保障丰富实用,癌症保障有创新,性价比较高


【适用人群】


注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群


4、信泰完美人生2024


【特点】


轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期


兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。


可选责任丰富:


二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额


重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额


特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额


【总结】


基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买


【适用人群】


追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群


5、和泰泰平卫


【特点】


中轻症保障优秀:重疾赔付后,非同组中轻症继续保障


重疾和中症保障升级:


附加上重疾二次赔,60岁前首次罹患重疾,间隔3年后再次确诊同种重疾(不同部位)/不同种重疾,赔付80%保额


附加上疾病关爱金,60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症双向津贴全方位保障:


癌症医疗津贴保险金:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年之后,再确诊约定癌症,可额外赔40%/50%/60%基本保额,累计最高150%保额


癌症住院津贴保险金:因恶性肿瘤重度住院治疗,可每天赔500元,每年最多60天,累计最多180天,即最高赔付9万元


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额


包含9项重疾绿通服务,就医更便捷顺畅:


比如其中的专家门诊,可以快速预约全国1500余家三甲医院专家门诊,能够帮助被保人及时治疗,看病不求人。



【总结】


基础保障全面,可选保障丰富,癌症全方位保障,重疾绿通服务好


【适用人群】


注重高发疾病保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群


6、君龙守卫者6号


【特点】


重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面


纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次


可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任


多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便



【总结】


纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀


【适用人群】


预算有限但想买重疾多次赔的人群


7、信泰如意久久守护2024


【特点】


重疾多次赔,最高可赔200%:重疾分6组累计最多赔6次,赔付比例依次递增,分别赔付100%/130%/160%/200%/200%/200%基本保额,分组情况优秀


第6次重疾赔付前,中症和轻症责任不终止:首次重疾赔付之后,身故或全残责任终止,轻中症还能继续提供保障


疾病额外赔付延长到70岁:重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁,相当于直接加保了一份保至70岁的定期重疾险


高发疾病额外赔付保障好:可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展保险金


可附加两全保险:包含了身故/全残保险金和满期保险金


提供2项健康增值服务:可以充分利用保险公司的医疗服务网络,得到更好的治疗服务,有利于后期康复



想要详细了解这些特色增值服务的,可以咨询奶爸~


【总结】


重疾多次赔和疾病额外赔同时上阵,可选责任丰富,还能附加两全保险


【适用人群】


预算充足,追求保障全面的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2023年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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