重疾险有必要买吗?有哪些重疾险值得买?

奶爸保 2023-02-18 15:28:00
原创

要不要买重疾险?相信不少人都思考过这个问题。

 

重疾险是为了转移特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等风险的险种。

 

不过重疾保险给付需要满足一定条件。

 

一般只有当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,或者进行相应的手术之后,保险公司才能给付保险金。

 

那么究竟要不要买重疾险呢?值得关注的产品又有哪些呢?

 

下面我们就对这些问题展开分析。

 

|要不要买重疾险?

|值得买的重疾险有哪些呢?

|奶爸总结

 


一、要不要买重疾险?

 

据卫生部统计,人的一生中患有重大疾病的可能性高达72.17%。

 

高发重疾主要有恶性肿瘤、心脏病、脑中风、心肌梗塞、瘫痪、慢性肾衰等6种。

 

平均医疗费用为8.3万元,而且这个数字正以每年19%的速度不断增长。

 

而治疗重大疾病的话,一般费用都是数十万。

 

我们听过不少家庭因为有人患大病而花费数十万,让原本温馨的小家负债累累。

 

但是随着大众保险意识的提高,也有人因为投保了重疾险,而避免了家庭陷入经济困境中。

 

通过这些数据,对于重疾险要不要买的问题,答案已经跃然纸上。

 

不过这个答案也不是绝对的,因为重疾险的保费并不低,所以投保的时候还要考虑预算问题。

 

下面我们就针对不同预算下该如何买重疾险展开分析。

 

二、值得买的重疾险有哪些呢?

 

通过上面的分析,我们知道了重疾发病率并不低,而根据各大保司2022年各大险种出险率统计,重疾险的赔付比重也是比较高的。

 

而主要发病人的年龄层集中在41-60周岁。

 

这阶段的人依然是家庭主要经济责任的承担者。

 

一旦他们患重疾,不仅原本的经济来源受到影响,还需要为后续的康复等准备资金。

 

如果没有提前进行风险转移规划,家庭一夜返贫就是事实。

 

那么有哪些重疾险可以转移风险呢?

 

前面我们提到了“预算”问题,先来看看比较经济的产品有哪些。

 

下面是奶爸整理的几款产品:



表格中展示的4款重疾险都是单次赔付的。

 

这几款产品30岁人群投保,在一定条件下,只需要3000元左右的保费,这个费用一般家庭都能承受。

 

那么这些重疾险该怎么选呢?

 

当然还是要根据保障需求选择。

 

比如追求重疾赔付后,中轻症依然能有保障,可以考虑瑞华健康的青安卫。

 

这款产品是新近上线的,这里有详细测评:瑞华青安卫重疾险亮点有哪些?保障内容有什么?

 

想要获得定期保障,则可以考虑除了青安卫之外的几款产品。

 

当然如果经济条件允许的话,最好就选择终身稳定的保障。

 

要是有条件,还可以考虑多次赔付的重疾险产品,这样可以让保障更加全面:



表格中展示的几款重疾险都是多次不分组赔付。

 

相比起单次赔付产品,在同等保额下,这些多次赔付重疾的价格要高出2000元左右。

 

比如追求重疾额外赔付比例高,可以考虑橙卫士1号


这款产品约定在保单前15年,额外赔付比例可以达到100%,保障力度大。

 

追求中轻症额外赔付,可以考虑健康保青春多倍版

 

这款产品约定60岁前中轻症都有额外赔付,中症比例30%;轻症则为15%。

 


三、奶爸总结

 

重疾险要不要买这个问题的答案是肯定的,不过我们投保的时候也要考虑预算。

 

如果预算有限可以考虑单次赔付产品;而预算充足,则可以考虑增加保障。

 

若是你对重疾险投保依然有疑问,可以直接关注“奶爸保”,将获得免费的方案定制和保单分析等服务哦。


想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年2月重疾险榜单,哪款重疾险哪款好?


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


12月新增了瑞华健康的达尔文8号,定价低,追求性价比的朋友可以关注一下。


1、君龙超级玛丽9号


优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效


疾病赔付比例高:


癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额


癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额


费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显


增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务


【总结】


重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显


【适用人群】


追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群


2、瑞华健康达尔文8号


【特点】


基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症


可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:


疾病关爱保险金:60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额


恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额


住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天


多次重疾保险金:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;


产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价



【总结】


基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比


【适用人群】


预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友


3、国富小红花致夏版


【特点】


中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责,合同继续有效


重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额


高发疾病保障充足:


疾病关爱金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症拓展金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额


包含2项健康服务:


7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享


癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务



【总结】


基础保障扎实,可选保障丰富实用,癌症保障有创新,性价比较高


【适用人群】


注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群


4、信泰完美人生2024


【特点】


轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期


兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。


可选责任丰富:


二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额


重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额


特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额


【总结】


基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买


【适用人群】


追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群


5、和泰泰平卫


【特点】


中轻症保障优秀:重疾赔付后,非同组中轻症继续保障


重疾和中症保障升级:


附加上重疾二次赔,60岁前首次罹患重疾,间隔3年后再次确诊同种重疾(不同部位)/不同种重疾,赔付80%保额


附加上疾病关爱金,60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症双向津贴全方位保障:


癌症医疗津贴保险金:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年之后,再确诊约定癌症,可额外赔40%/50%/60%基本保额,累计最高150%保额


癌症住院津贴保险金:因恶性肿瘤重度住院治疗,可每天赔500元,每年最多60天,累计最多180天,即最高赔付9万元


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额


包含9项重疾绿通服务,就医更便捷顺畅:


比如其中的专家门诊,可以快速预约全国1500余家三甲医院专家门诊,能够帮助被保人及时治疗,看病不求人。



【总结】


基础保障全面,可选保障丰富,癌症全方位保障,重疾绿通服务好


【适用人群】


注重高发疾病保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群


6、君龙守卫者6号


【特点】


重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面


纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次


可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任


多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便



【总结】


纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀


【适用人群】


预算有限但想买重疾多次赔的人群


7、信泰如意久久守护2024


【特点】


重疾多次赔,最高可赔200%:重疾分6组累计最多赔6次,赔付比例依次递增,分别赔付100%/130%/160%/200%/200%/200%基本保额,分组情况优秀


第6次重疾赔付前,中症和轻症责任不终止:首次重疾赔付之后,身故或全残责任终止,轻中症还能继续提供保障


疾病额外赔付延长到70岁:重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁,相当于直接加保了一份保至70岁的定期重疾险


高发疾病额外赔付保障好:可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展保险金


可附加两全保险:包含了身故/全残保险金和满期保险金


提供2项健康增值服务:可以充分利用保险公司的医疗服务网络,得到更好的治疗服务,有利于后期康复



想要详细了解这些特色增值服务的,可以咨询奶爸~


【总结】


重疾多次赔和疾病额外赔同时上阵,可选责任丰富,还能附加两全保险


【适用人群】


预算充足,追求保障全面的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2023年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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