弘康人寿金满意足3号增额终身寿险详细测评,保障内容、亮点、收益等

奶爸保 2023-02-16 14:41:00
原创

这几年,金满意足系列增额终身寿险产品基本都成了网红产品。

 

比如已停录的金满意足臻享版、金满意足青春版等等,都是同期产品中的顶流。

 

最近,弘康人寿的弘康人寿金满意足3号增额终身寿险上线,首创双被保人模式,极大地延长了保单的复利增值时间!

 

弘康人寿金满意足3号增额终身寿险保障内容分析

弘康人寿金满意足3号增额终身寿险收益分析

奶爸总结

 

一、弘康人寿金满意足3号增额终身寿险保障内容分析

 

奶爸根据已有资料整理了它的基本信息:

  


弘康人寿金满意足3号增额终身寿险支持60岁以内的人群投保,有4种缴费方式,可以满足用户多元化的需求。

 

而且起投门槛不高,1000元就能投保,工薪阶层买都没啥问题。

 

健康告知仅1条,亚健康人群可以重点考虑。

 

奶爸主要提以下3个亮点:

 

1、首创双被保人,形式灵活

 

大部分的增额终身寿险都只有一个被保人。

 

弘康人寿金满意足3号增额终身寿险首创双被保人投保形式,比如夫妻、父母子女等可以作为同一份保单的被保人。

 

当两个被保人一起或先后身故/全残,保单才终止。

 

这样的设计,一来增加了身故赔付金;二来拉长了保单的存续期。

 

毕竟增额终身寿险,是在当下提前锁定未来的收益率,并通过时间进行复利增值,

 

保单续存期越长,财富累积也就更多。

 

同时,弘康人寿金满意足3号增额终身寿险还支持增加或减少被保人,可以灵活调整。

 

2、投保人设计多样

 

投保人的设计也非常多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保。

 

比如第二投保人:

 

一旦投保人先于被保险人身故,第二投保人就能申请变更成为保单的投保人,

 

接收和行使原投保人的全部权利和义务,比如掌控保单、支付保费等。

 

第二投保人的设计,也可以保障投保人的意愿得以延续。

 

3、支持加减保

 

目前,不少增额终身寿险是支持减保,但支持加保的产品不多。

 

弘康人寿金满意足3号增额终身寿险支持加保和减保

 

具体加减保规则如下:

 

 

 

相对来说,减保虽然跟常规产品类似,

 

但是弘康人寿金满意足3号增额终身寿险减保没有次数限制,相对来说宽松一点点。

 

加保要求也不严格:

 

加保前,满足一定的加保年龄,

 

每次加保≥100元,同时重新进行健告等,就能加保。

 

不管加减保,都可以通过官微直接操作,非常方便。

 

二、弘康人寿金满意足3号增额终身寿险收益分析

 

看完产品亮点,我们来看看大家同样关注的收益和封闭期情况。

 

先来看双被保人的收益对比。

 

每年缴纳10万保费,交5年,只有1个被保人和2个被保人的收益情况:

 

 

 

假设只有一个被保人:

 

保单第20年,即50岁时,现金价值就有915070元,

 

复利收益率达3.408%,折算成单利为4.61%

 

对比起当前不少稳健收益类产品来说,这个收益率是妥妥的C位,

 

在增额终身寿险产品中,也算不错。

 

存得越久,复利收益越高,无限接近3.48%

 

如果是夫妻一起投保:

 

现金价值和收益率都略微高一丢丢。

 

保单第20年,2个被保人的现金价值就有917030元,比单个被保人现金价值多2000元。

 

年龄越大,金额的区别也就越大。


以30岁男性,年交10万为例,看看回本时间:

 

 

 

短期缴费如一次性交、3/5年交:

 

基本是第8-9年左右,现金价值>已交保费,

 

这个回本速度比较中规中矩。

 

中长期缴费,如10年交:

 

现金价值增长速度快,保单第10年,即缴费期刚结束,

 

现金价值就超过已交保费,资金使用更灵活。

 

而且,弘康人寿金满意足3号增额终身寿险收益设计还有一个特点,

 

不管是交几年,总体收益率都非常接近。

 

所以大家买这款产品时,根据自己的资金规划情况,选择适合的缴费年限即可。


三、奶爸总结

 

弘康人寿金满意足3号增额终身寿险加减保宽松、投保人/被保人设计多样化,保全功能非常灵活。

 

如果打算给家里孩子存压岁钱,又或者夫妻双方有养老规划,弘康人寿金满意足3号增额终身寿险值得考虑。

 

不管是单被保人,还是双被保人,收益都不错。


当然,如果你想了解更多理财保险产品,可以看看这篇:



你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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