奶爸在之前的文章有说到,寿险是奶爸最喜欢的保险之一。
而定期寿险又是最有温度和保障意义的险种,是中国保险业“保险姓保”的最简单直接本源的体现。
今天给大家一款很有趣的定期寿险——小两口一年期寿险。
TA是一款夫妻版的定期寿险,只能夫妻二人共同投保,共享保额。
小两口定期寿险是由三峡人寿承保,且性价比非常高的一款产品。
奶爸就带大家分析下小两口一年期定寿,看看它值不值得买?
l小两口定期寿险基本内容
l一年期定寿VS长期定寿
l奶爸总结
一、小两口定期寿险基本内容
从名字我们可以知道,这款寿险是针对夫妻设计的,下面我们就来看看这款定期寿险的基本内容:
(产品基本内容)
1、身故/全残保障
被保人因意外伤害或90天后因非意外伤害导致的身故或全残,给付100%基本保额。
这款产品比较特别的是如果夫妻二人因同一意外伤害导致两个被保险人身故或伤残,赔付200%基本保额的。
这是非常有诚意的,这更进一步体现了夫妻共同投保的意义。
2、投保限制宽松
小两口一年期寿险是除了高危职业都可以投保,且其健康告知只有三条,对投保人是很友好的。
二、一年期定寿VS长期定寿
我们要先弄清楚什么是一年期定寿,什么是长期定寿:
一年期定寿:买一年保一年,保费与年龄相关,年龄越大保费越贵
长期定寿:保障一段时间,例如20/30年,或者保障至一定年龄,保到60/70岁,每年的保费是固定的
对定期寿险不了解的,可以看看奶爸的这篇文章>>点击阅读
奶爸挑选了性价比最高的定期寿险-华贵大麦2020与其对比,让大家更直观的看看一年期定寿跟长期定寿的区别:
(一年期定寿VS长期定寿)
不难发现,小两口定期寿险以及大麦2020的投保规则跟保障内容相差不大,主要的差别有一下几个:
赔付方式:
小两口一年期定寿可以理解为,夫妻二人共享保额,除非是因为同一意外造成身故或伤残才会赔付200%保额。
而夫妻二人共同投保大麦2020的时候,各自享有各自的保额,赔付时不会相互影响。
举个栗子:
两夫妻投保小两口定寿100万保额,夫妻双方在同一场意外中身故,那么可以赔付200万保额,这个情况下大麦2020也是赔付200万保额。
但是如果双方因为不同事故先后去世的话,小两口一年期定寿仅赔付前去世的人100万保额;而大麦2020依旧是赔付200万保额。
保费:
价格永远是消费者选择产品时首要考虑的,下面我们就来看看小两口定寿和大麦2020所交的保费在总体上有啥差别:
(保费对比)
可以发现:
小两口定期寿险采用的是自然费率定价;
所以在前期小两口定期寿险的价格会比大麦2020要便宜很多,但是年龄上来后,小两口一年期定寿的定价会高不少。
总的来说,大麦2020的总保费会比小两口一年期定寿便宜不少。
所以小两口定期寿险就像它的名字一样,适合预算不足的小夫妻投保,作为临时的保障,如果想长期购买的话,在保障上更保费都是不如大麦2020这样的长期定寿的。
大麦2020详细信息,>>点击阅读
奶爸总结
奶爸一直认为,不要等到风险来临的时候才想到保险,而是用保险去应对将来未知的风险。
作为一个家庭的经济支柱,需要及时搭建好保险配置,才可以规避大部分的风险。
配备一款优秀的定期寿险,更是重中之重。
奶爸保每天为您分享保险干货,帮你避开保险陷阱,喜欢可以点赞、收藏、转发给有需要的人,让更多的人了解保险,才能选对保障!
如果您还有其他疑问,欢迎在评论区留言,奶爸会为您解答~
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中,航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。
性价比超高,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险,一份保单,搞定身故、全残、失能三个风险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了身故/全残保障,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,赔30%保额。
可选交通意外额外赔,包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
而且过往的累计保额也没有问询到,所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。
4、同方全球「臻爱2023」定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
即日起至3月31日“开门红”期间,北京、上海、广州、深圳地区免体检最高可投保保额从原来的350万调整为400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
而且同样的投保条件下,这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的,性价比非常高。
而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活,
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身,
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
值得一提的,即日起至3月31日的开门红期间,
该产品将恶性肿瘤(重度)身故保障的最高可投保保额由原来的260万提升至300万,
帮助被保人在人生重要阶段加码保障。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
也没有问询BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想了解上述几款定期寿险,也可以联系奶爸~