信托服务是比较特别的服务,很多朋友对此比较陌生。
究竟家族信托和寿险有什么区别?哪些增额终身寿险产品能够提供信托服务?
奶爸来为大家解读:
家族信托和寿险有什么区别?
哪些增额终身寿险产品能够提供信托服务?
奶爸总结
一、家族信托和寿险有什么区别?
家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现财富规划及传承目标。
家族信托的管理期一般都在30年以上。
家族信托是为高净值客户专门定制的产品,不设置预期年化收益率,也没有规定好的投资项目,而是根据客户的风险偏好去配置投资产品。
此类信托可设置其他受益人,可中途变更受益人,也可限制受益人的权利。
信托基金并不会自动赚钱,所以家族信托想要保值增值,需要专业的信托人才去打理。
那么,家族信托与寿险有何区别?我们往下看:
1、资金门槛
一般的家族信托资金起点是3000万起,一些国有银行系的家族信托资金起点是5000万、6000万起,按照监管要求最低的家族信托起点是1000万起。
所以整体来看,现金家族信托的门槛还是非常高的,并不是所有客户都能够接受。
而保险金信托一般是按总保费或总保额来设置入围门槛。
终身寿险保单一般要求总保额在500万以上才能对接保险金信托。
所以从资金门槛上来看,保险金信托入围门槛更低,很多中产阶层都可以接受。
2、缴费方式
家族信托和保险金信托一般都是可以分期缴费的,家族信托每期至少1000万。
保险金信托如果选择是年金保单,首年保费大概是几十万到100万不等。
如果选择终身寿保单,首年保费可能只需要十几万或几十万。
所以保险金信托首期启动资金相比家族信托少很多。
3、财富放大效果
家族信托没有财富放大功能,家族信托的财富增值主要依靠信托公司资产管理来实现。
终身寿险的保险金信托具有很强的杠杆效果。
举个例子,客户30周岁,男性,他选择购买一张20年缴的终身寿险对接信托,他首年保费只需要10多万元即可享受600万的身故保障。
假如客户第二年身故,那么就会有600万元的身故理赔金进入信托账户。
这当中是就有近60倍的财富放大的杠杆。
二、哪些增额终身寿险产品能够提供信托服务?
奶爸列举了一共四款增额终身寿险,其中弘运连连和鑫利来金钰版提供信托服务。
三、奶爸总结
家族信托可以提供高净值服务,可以更好地规划财富,顺利实现财富传承。
关于更多理财险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?