富德生命瑞祥人生保障怎么样？收益真的高吗？

富德生命瑞祥人生在去年因其3.499%的超高收益率而备受青睐，只不过受到《人身险产品问题通报》的影响被迫退市。

本以为它会就此和我们永远说再见，谁曾想今年年初又再次和我们见面。

产品还是原来的配方，只是收益上略有调整，而且依旧超能打！

究竟富德生命瑞祥人生怎么样呢？

今天奶爸就来对它展开分析。

一、富德生命瑞祥人生基本信息

为了方便大家查看，奶爸已经将富德生命瑞祥人生的基本信息整理在了下面的表格当中，一起来看看。

富德生命瑞祥人生接受0-70周岁的人群投保，年龄范围较广。

缴费期的选择很丰富，趸交和年交都有，最长缴费期限是20年。

短缴适合预算充足的人群，长缴适合暂时预算有限或者有长期存钱计划的人群。

起投保费2000元，门槛不高，不需要太多预算。

保障期限是终身，被保人身故/全残赔付。

赔付规则与一般增额终身寿险不同，具体可以查看表格，如有不懂，可以私聊奶爸。

富德生命瑞祥人生的有效保额从第二年起会以3.5%逐年复利递增。

有效保额意义不大，只与身故/全残保险金有关。

富德生命瑞祥人生支持保单贷款和减保。

如果急需用钱，可以凭保单向保司申请贷款，最高可贷现金价值的80%，期限最长6个月。

减保写进了保险合同里，而且没有次数限制，非常宽松。

具体规则如下：

保单生效满5年即可申请减保，每年累计减保金额对应现金价值之和以累计已交保费的20%为限。

此外，富德生命瑞祥人生还有7项线上增值服务，包括在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康资讯和健康档案，非常实用。

以30岁男性，年交10万元，交5年，总保费50万元，保终身为例，测算得出的收益情况如下表：

该投保方案下，投保首年现金价值为40620元，还没有回本。

直到保单第6年，即被保人36岁时，现金价值为520010元，超过已交保费，实现回本。

往后现金价值持续增长，到被保人53岁时，达到1002610元，约合本金的2倍多。

到被保人60岁时，现金价值达到1304700元，退保IRR达到3.480%。

现金价值增长速度较快，而且IRR超高，继续持有下去能够突破3.49%。

若被保人长寿，有幸活至100岁，届时现金价值将达到5165630元，约合本金的10倍还要多。

再来看看在不同缴费期下的现金价值和IRR情况。

几种缴费期下，以趸交的收益表现最好，60岁时的退保IRR就高达3.499%。

3年交和5年交的表现也非常不错，退保IRR在3.49%上下。

其余缴费期下的收益就要稍微差一点了，但退保IRR最高基本能够达到或者接近3.48%。

综合收益水平非常高，妥妥的增额终身寿险收益第一梯队。

如果想了解不同投保方案下的收益水平，可以私聊奶爸哦~

富德生命瑞祥人生各个缴费期的收益表现都十分优秀，趸交情况下IRR甚至能达到3.499%，无限接近于3.5%了。

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