寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险值不值得买?

奶爸保 2020-04-24 10:52:00
原创

每个家庭里,都会存在如何给老年人买保险的问题。尤其是父母退休后,只能依靠退休金和储蓄金生活,所以如何给予父母最大保障,也是每个子女关心的重点

 

尤其是对于独生家庭来说,要照顾4位老人,加上还要照顾自己的孩子,倘若老人一旦发生重大疾病,无疑会给家庭带来巨大经济负担。

 

今天,奶爸就跟大家聊聊,如何给父母做好风险保障,并给大家推荐一款老年人专属防癌健康险:寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险。

 

给老年人买保大病保险的重要性

老年人买保险需要注意什么?

寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险测评

奶爸总结

 

01为什么要给老年人买保大病的保险

 

父母上了年纪后,身体机能退化,会出现很多小毛病,风险发生概率会高很多。除了高血压、糖尿病这些慢性疾病,还会有发生心梗、脑溢血等疾病。

 

最常见的是,有许多老年人身体不适时,才发现患上了恶性肿瘤。对只有少许储蓄和退休金老人来说,这类疾病造成经济负担会很大,从而也会进一步影响子女的日常开支。

(点击查看老年人购买保险常见问题)

 

由上图可知,重疾险对被保险人的年龄限制很严格,超过55岁的老年人可选的重疾险产品也很少。

 

不仅如此,年龄越大保费越高,交几年的保费很有可能就超过保额,杠杆率很低,同时核保又严格,老年人健康状况也不稳定,所以购买重疾险难度很大,性价比也不是很高

 

综合以上,对于老年人来说,能保大病的恶性肿瘤保险则是在合理支出范围内更好实现大病保障的方式。

 

 

02给老年人买保险要注意什么?

 

(一)认真对待健康告知

 

投保健康险时,需要被保险人进行明确的健康告知。

 

健康告知内容主要包括过往投保情况、曾经/现在的疾病问题,还有一些会涉及到家族史,很多想投保的老年人往往因健康问题止步在这。

 

如实的健康告知才能保证理赔的顺畅,这一点很重要。

 

(二)优先投保意外险

 

老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段,意外伤害保险具有保费低、保障高的特点,而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少。

 

如果还不知道为老人选择哪些意外险,可以戳这:《最全意外险解析,看完还不懂也别怪我了》了解更多。

 

(三)投保寿险最好在50岁之前

 

寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象。

 

即投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。

 

03寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险测评

 

相对于各种严格限制的重疾险,恶性肿瘤保险对老年人无疑是更好的选择。

 

奶爸今天给大家带来一款针对恶性肿瘤的保险产品:寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险


(点击查看保障内容)

 

由上表可知,寿鑫宝是一款针对老年人的终身防癌险,能够保障恶性肿瘤,身故赔付所交保费或现金价值较大者,而且最高70岁可投保,健康告知较宽松,三高人群都可以投保。

 

它最大的亮点就是高龄保障,到70岁都可以投保,且是终身保障。不过保额低也是寿鑫宝不足的地方,而且还不含原位癌保障。

 

不过这对于追求终身保障,没发生大病还想拿回保费的中老年人,这款产品则是比较适合的。

 

(点击查看产品测评)

 

奶爸挑选了两款产品跟它对比,可以看出这三款防癌险健康告知都比较宽松,同时可以保到70岁甚至可以返还,那么该如何根据实际需求选择呢?

 

如果追求较高的保额,可以选择寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险,最高保额可达15万。

 

如果追求更多保障,可以选择老年恶性肿瘤B 防癌险,不仅缴费年限长,而且原位癌赔付高达50%基本保额,适合预算充足,想要给父母终身防癌保障的朋友。

 

如果预算不充足,可以考虑定期的孝亲宝防癌险,最长可保20年,投保宽松,价格实惠。

 

04奶爸总结

 

最后,奶爸想说如果预算充足且健康不存在问题的老人,优选的健康保险产品还是重疾险和百万医疗险。

 

但如果身体欠佳,可以考虑多对比市面上其他防癌险,保障更好、性价比更高。如果是身体健康人群,建议优先挑选保障更全面的消费型重疾险。

 

防癌险虽好,但对于癌症这种重疾来说,保额还是有限的,所以奶爸建议可以附加防癌医疗险,做大保额,让保障更全面。



奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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