信泰如意鑫享养老年金保险详细测评,保障内容、亮点、收益等

奶爸保 2023-02-04 15:24:00
原创

2022年,国家卫健委召开的新闻发布会曾提及:

 

2035年,60岁及以上老年人口将突破4亿,占比将超过30%  

 

这意味着未来10年,我国将进入中度老龄化社会,加速进入重度老龄化阶段。

 

除了靠社保、靠孩子,我们可以趁着年轻提早规划,比如补充商业养老金,多管齐下!

 

信泰人寿最近上线的这款年金险——如意鑫享:

 

终身有现金价值,现金价值还挺高的;

 

而且资金回本速度超级快,封闭期甚至比不少增额终身寿险都要短!

 

如果用来未来养老,收益高不高?

 

 下面奶爸来给大家详细介绍一下。


一、信泰如意鑫享养老年金保险亮点有哪些?

 

这款产品还没有正式上线,奶爸根据已有资料整理了基本信息:

 

 

 

信泰如意鑫享养老年金保险最高接受69周岁人群投保,起投门槛也不高,年交5000元可以买到。

 

工薪阶层、刚出来工作的社会新人想要强制存钱,也不会有太大压力。

 

起领时间有4个选择,女性最早领取是55周岁。

 

当然,如果后续退休金领取计划有变,它也同样支持调整领取年龄:

 

合同满5年后,首个养老金领取前,都可以提交调整年龄申请。

 

 

 

它有2大亮点值得一提:

 

1、终身有现金价值

 

不少养老年金,一旦开始领取年金后,账户现金价值价值就为0,

 

又或者20年保证领取时间到了之后就没有现金价值。

 

信泰如意鑫享养老年金保险终身都有现金价值,即便开始领取之后,

 

保单账户依然有现金价值,且现金价值比较高,可充分应对未来的不确定性。

 

比如领了退休金后,有急用,可以申请退保,领取账户现金价值。

 

2、资金使用灵活

 

信泰如意鑫享养老年金保险也支持保单贷款、减额缴清和加减保。

 

加减保规则非常宽松:

 

 

 

合同满2年即可加减保,减保也不限制次数,非常nice! 

 

它还可以附加如意鑫(惠享版)万能账户,保底利率3%,是目前较高水平了。

 

利率下行是大势所趋,它属于提前锁定了一个利率较高的保底账户。

 

不管是年轻时手里资金充裕,还是年老时养老金领取了又暂时用不上。

 

都可以存到万能账户中去,实现资金的二次增值。

 

信泰如意鑫享养老年金保险是终身有现金价值类型产品,资金使用灵活,也便于日后账户现金价值的规划。

 

不过,信泰如意鑫享养老年金保险没有保证领取多少年,

 

如果领取期间身故,只返还所交保费和保单现金价值的最大者。

 

二、信泰如意鑫享养老年金保险收益情况

 

既然是款养老金,收益也是大家十分关心得问题,

 

到底能领多少钱,实际收益率又有多少?

 

奶爸举个例子,带大家看看:

 

30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领。 

 

 

 

60岁开始,每年能领到90841元,用于养老的固定开支。

 

时间越长,累计领取的保险年金越多。

 

到70岁时,累计领取999251元,差不多就领回本了,

 

此时账户现金价值还有2169123元,这些钱基本就是赚到的。

 

如果此时不想再按年领取了,可以选择一次性退保,复利收益率达3.566%

 

如果还想接着领取,可以暂时不退保,活到老领到老。

 

前面我们也说到,信泰如意鑫享养老年金保险终身有现金价值,即使领到一百岁才退保,账户金额仍有1273306元。

 

安享晚年之余,还能给子女再额外留一笔资产。

 

除了收益率还不错外,如意鑫享还有一个特点,

 

那就是现金价值增长速度非常快。

 

30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领。

 

 

 

保单第7年,即37岁时,现金价值>已交保费,已经回本了,回本速度不仅比同类养老年金险短很多,比不少增额终身寿险快。

 

不少养老金10年交,回本时间差不多要个十几年;

 

优质的增额终身寿险,也要个8/9年时间。

 

而信泰如意鑫享养老年金保险只要7年,足见速度之快!

 

保单第10年,即40岁时,缴费期刚结束,账户现金价值就有120多万!

 

此时退保,都净赚20多万,退保收益率(复利)达3.293%

 

比存10年国债还要高!

 

到保单第25年,即55岁时,现金价值是已交保费的2倍!

 

此时退保,净赚100.9万!退保收益率达3.439%

 

不少同类产品,即使到了五六十岁,收益率也只是1%-2%左右。


如果你想了解更多理财险产品,可以看看这篇:


 

三、奶爸总结

 

信泰如意鑫享养老年金保险是一款灵活度高、适配性非常强的产品,

 

尤其是,它还兼顾了养老年金和增额终身寿险险的两大产品优势。

 

资金回本快、加减保灵活,可以当做增额终身寿险来买,

 

比如做个10年交中短期储蓄计划,收益率比买国债、定存要香。

 

终身有现金价值、现金价值高,存到退休,也可以当做养老金来买,兼顾养老和资金传承。

 

不过不保证领取时间,更适合对长寿有信心,或者家族有长寿基因的人群来买。

 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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