2022年保险公司理赔数据分析,哪家公司理赔最快?哪个险种理赔多?

奶爸保 2023-02-01 11:23:00
原创

每年年末或开年,除了打工人要开启年底总结,各大保险企业也要公司一年的理赔数据。

 

究竟哪家公司理赔最快?哪个险种理赔多?

 

奶爸最近也汇总了37家保险企业的理赔年报,如果你正准备购买保险,这些数据可以用作参考。

 

2022年理赔哪家公司最快?

2022年保险理赔哪个险种理赔多?

奶爸总结

 

一、2022年理赔哪家公司最快?

 

获赔率和理赔速度,一直都是大家关心的点。

 

先看看各大保险企业2022年的理赔年报数据情况:

 

 

 

不管是大公司还是小公司,获赔率都在95%以上,小额医疗险获赔率接近100%

 

也就是说,绝大部分出险的保单都是可以获得理赔的。

 

极少数是因为没有达到理赔标准,

 

或者因为没做好健康告知,导致理赔失败。

 

再来看看各家保险企业的支付时效:

 

 

 

不管大小保险企业,平均支付时效都在2天以内,

 

以上统计到的30多家保险公司,最快的是百年人寿和中国人寿,整体支付时效不到半天时间。

 

而且不少保险企业都开通了智能化理赔方式,小额案件线上就可以理赔,

 

大大简化了流程、缩减理赔时间。

 

线上操作也深受用户喜爱,

 

据泰康人寿年报显示,约99.91%用户进行过线上理赔。

 

 

 

平安人寿,智能赔付金额高达36亿!

 

 

 

二、2022年保险理赔哪个险种理赔多?

 

保险四大金刚是指:医疗险、重疾险、定期寿险和意外险。

 

我们逐个来看看。

 

1、医疗险

 

从各大保险公司理赔年报来看,医疗险的出险率最高:

 

 

 

医疗险的平均出险率在82%左右。

 

也就是说:10个申请理赔的人中,平均有8~9个人是就医看病。

 

而大部分人因病就医,原因多为:

 

呼吸系统疾病、心脑血管疾病和消化系统疾病。

 

 

 

所以,在配置保险时,医疗险可以优先考虑。

 

尤其是百万医疗险性价比非常高,

 

30岁成人一年保费也就300多元,却能撬动百万级保额。

 

优质的医疗险,不限社保范围,扣除免赔额且经社保报销后,可以100%报销。

 

也是社保的有力补充。

  

如果一年内看病次数比较多,比如小孩、或者体质较差的成年人等;

 

或者没有医保、人在外地医保在老家等,奶爸建议可以买上一份小额医疗险。

 

日常小病小痛,或者万元以内的住院费用,都能报销。

 

如果你想了解更多性价比高的百万医疗险产品,不妨戳这里:

 

 

2、重疾险

 

四大金刚中,重疾险虽然出险率不算高,但理赔金额占比却非常高:

 

 

 

比如同方全球、海保人寿和中意人寿,重疾险理赔金额占比70%以上,

 

即保险公司100万的理赔金额,重疾险就赔了70万。

 

而在各大保险公司的重疾赔付原因中,癌症依然位列TPO1:

 

 

 

而癌症的治疗本身费用就不低,

 

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》,一般都在22-80万。

 

 

 

且癌症容易复发、转移或新发,后续康复治疗又是一笔大支出。

 

所以在选择重疾险产品时,预算充裕的可以考虑附加癌症二次赔。

 

其次第二高发的是心脑血管类疾病,有条件的或者有家族病史的朋友,

 

心脑血管类二次赔也可以考虑附加。

 

最后来看看各年龄段重疾出险率情况:

 

 

 

目前,重疾理赔的重灾区集中在18-60岁,

 

这个年龄阶段,有的人刚刚踏出社会,即将成为家庭经济主力;

 

有的人已经成家立业,刚刚扛起经济大旗;

 

还有的人,上有老下有小,经济重担还很沉。

 

此时如果罹患重疾,对整个家庭而言,尤其是经济上的打击,不可谓不沉重。

 

除了做好基础保障,重疾额外赔也可以重点关注一下。

 

在家庭责任关键期,尽可能地多赔些。

 

市面上不错的重疾险产品,详细产品推荐不妨戳这里:

 

 

3、定期寿险

 

2022年十起重大理赔单,大部分都是身故或疾病身故获得高额赔付,

 

全部都是上千万级别的理赔金:

 

 

 

众安保险,直接赔了半个亿以上!

 

十起重大理赔案件中,泰康人寿占了3个名额,最高赔了1700多万!

 

这些理赔款虽然无法挽救被保人生命,但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

 

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。

 

一份保障责任简单、保费也便宜的定期寿险,就能很好地帮助我们应对极端风险。

 

目前市面上适合的产品也不少,比如华贵人寿系列产品。

 

而从性别来看,男性和女性发生身故风险的概率也不一样:


 

 

相对来说,男性身故出险率>女性,基本男性占比都在60%以上

 

尤其是当下社会,大部分男性承担着更大的家庭经济责任,

 

更需要充足的寿险保障。

 

奶爸整理了一份定期寿险产品合集,可以看看这篇: 

 

 

4、意外险

 

常见的意外医疗理赔中,出险原因为:动物抓咬、摔倒或跌倒损伤和骨折等。

 

 

 

所以挑选意外险时,

 

意外医疗的保障内容也要格外留心,比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

 

而大部分意外身故事件原因,多为交通事故、溺水或高空坠落:

 

 

 

如果是经常开车上班或到处出差的朋友,交通意外保额要买足。

 

不是产品都会有交通意外额外赔保障,详细产品推荐不妨戳这里:

  


三、奶爸总结

 

每一份保单背后,都是一份沉甸甸的责任与信任。

 

但只要是该履行的赔付,不管大小保险企业都是不惜赔的!

 

保险不能改变生活,但能防止生活被改变。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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