太平人寿2023国金一号开门红年金险保障如何?哪些年金险收益高?

奶爸保 2023-02-01 10:58:00
原创

国金一号由太平人寿承保,是2023年的一款开门红年金保险。

 

这款产品保障期限只有8年,第5年开始就可以领取年金,更适合作为短期内的储蓄计划。

 

究竟太平人寿2023国金一号开门红年金险保障如何?哪些年金险收益高?

 

奶爸来为大家解读:

 

太平人寿2023国金一号开门红年金险保障如何?

哪些年金险收益高?

奶爸总结

 

一、太平人寿2023国金一号开门红年金险保障如何?


太平保险国金一号作为一款年金保险,保障和收益都十分重要。

 

接下来,我们就来对它的保障内容和收益分别展开分析,先来看看保障内容:



1、投保规则

 

从投保规则来看,太平保险国金一号对被保人的年龄限制比较宽松,下至满月孩童、上至80岁的老人都能投保。

 

支持趸交、3年交或者5年交,按年或月缴费都可以,每月发了工资就可以把一部分钱存进去,有助于养成定期储蓄的良好习惯。

 

而且起投金额不高,年交和月交分别是1万元和1千元。

 

需要注意的是,趸交对被保人的经济实力要求较高,至少要100万元才能投保。

 

保障期限是8年,时间不长,适合作为短期内的储蓄规划。

 

2、保障内容

 

从保障内容来看,太平保险国金一号是典型的快返型年金,保单第5年就开始返钱。

 

保单的第5-7年,每年给付20%已交保费作为生存金。

 

保障期满时若被保人仍然生存,一次性给付基本保额作为满期金。

 

保障期内若被保人不幸身故,给付已交保费和现金价值两者当中的较大者作为身故金。

 

3、保单权益

 

从保单权益来看,太平保险国金一号的权益并不丰富,仅支持保单贷款、减额交清和附加中鑫万能账户。

 

要想附加中鑫万能账户,需满足年交保费5万元或者月交保费5000元以上。

 

保底利率在2.5%,目前结算利率4.9%。

 

保底利率是一定可以拿到的,而结算利率则是浮动的,可能超出2.5%很多,也可能仅仅是2.5%。

 

可以把闲钱投进去,让资金得到二次增值。

 

分析完太平保险国金一号的保障内容之后,我们再来对它的收益情况展开分析。

 

以29岁男性,总保费15万元为例,测算得出太平保险国金一号的收益情况如下表:



可以看到,太平保险国金一号的主险收益其实并不太理想。

 

在3年交和5年交的情况下,最终获得的收益折合银行单利还达不到2%。

 

这也是快返型年金的共性,主险收益不高,必须搭配万能账户。

 

而中鑫万能账户的保底利率也并不高,仅有2.5%,而现行结算利率虽然有4.9%,但毕竟不是确定的,到底能拿到多少也尚未可知。

 

因此,太平保险国金一号的综合表现只能算是一般。

 

二、哪些年金险收益高?


其实,要想通过年金险来赚取较高收益,还是得看终身型的养老年金险。

 

 

表格展示的几款养老年金险大多在退休后领取,活多久就可以领多久。

 

现金价值和累计领取年金两方面的表现都很不错,优秀的产品退保IRR和累计领取IRR最高都能突破4%。

 

如果担心未来活的时间不够长,会有损失,也有保证领取的约定能打消我们的顾虑。

 

比如养多多3号,就有保证领取10年和20年两种选择,在保证领取的同时还能实现较高的收益,非常不错了。

 

如果对这几款养老年金险感兴趣,可以私聊奶爸咨询哦~

 

三、奶爸总结


从保障内容和收益来看,太平保险国金一号的表现一般,如果看中它的品牌优势,可以考虑入手。

 

如果想要保障内容更全面、收益更喜人的年金险,可以看看别的产品。

 

关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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