横琴人寿永恒金生保障如何？收益高吗？

永恒金生由横琴人寿承保，是一款增额终身寿险。

这款产品的增额比例3.5%，不过根据今年的各种调整，有可能很快下调到3.3%。

究竟横琴人寿永恒金生保障如何？收益高吗？

奶爸来为大家解读：

一、横琴人寿永恒金生保障如何？

在分析横琴人寿永恒金生收益前，我们先来看看它的保障内容如何

1、投保规则

横琴人寿永恒金生的投保年龄是出生满28天-70岁，

目前大部分同类产品都支持60岁以上的老人投保，

有人就疑惑，都退休了还买增额终身寿险干嘛？

其实老人同样能通过增额终身寿险为自己储备一笔钱，可以是作为财富的传承，

所以那些“高龄人群要不要买增额终身寿险？”“合适吗”等问题，

奶爸的回答都是能买就合适。

我们继续往下看其他投保规则，

保障期限是终身，缴费期有3/5/15/20年交，少了一个常见的趸交。

起投方面，横琴人寿永恒金生仅1000元起投，门槛可谓是非常低了，大部分任都可以尝试投保。

2、保障内容

横琴人寿永恒金生的保额递增比例是3.5%，投保时别被误导成是收益率。

收益率大小还得看保单的现金价值，这个递增比例只是保单基本保额的增长规律，和收益率一点关系都没。

保障方面，横琴人寿永恒金生只有身故保险金，没有约定全残保障。

本来增额终身寿险的保障功能就弱，横琴人寿永恒金生还取消了全残保障，保障范围更窄。

至于相关的赔付约定，可以参考上图，奶爸这里就不展开分析。

哦对了，还有一个投保人豁免可附加，如果是父母给自己的小孩投保的话，可以考虑附加。

3、保单权益

横琴人寿永恒金生支持加减保，是银保监会整顿增额终身寿险后，目前少数还支持加保的产品。

加保功能主要提高了产品对于资金存入的灵活性，配合减保能够让资金存取灵活。

其他权益还有保单贷款和减额缴清，大部分产品都会约定，奶爸就不展开分析了。

了解完产品的保障内容，我们接着来看看其收益情况如何。

投保条件为40岁男性，年交10万，交5年，总投入50万。

首先来看看横琴人寿永恒金生首年的现金价值，只有41800元，与10万投入保费相差甚大，退保有较大的资金损失。

不过好在产品的回本时间比较快，在第5个保单年度，也就是被保人45岁时，保单现金价值达到505700元，超过总保费50万，实现了回本。

但是此时的收益率并不高，提早减保只会影响产品收益率。

等到被保人60岁时，保单的现金价值有842100元，比总保费高出342100元，收益率达到2.93%，

虽然收益率不高，但是此时可以通过减保功能，领取部分现金价值出来使用，作为社保养老金的补充。

等到80岁时收益率达到3.23%，105岁时收益率达到3.34%，这个比例还是够看的。

横琴人寿永恒金生的保障和大部分同类产品比较雷同，唯一亮点是支持加保，提高产品的灵活性。

收益方面，最高收益率还是去不到3.4%，和21年那款产品有一定的差距。

不过21年那批产品都下架的差不多了，现在唯有从在售产品中，挑选收益较高的产品。

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