横琴传世恒富增额终身寿险怎么样?值不值得买?

奶爸保 2023-01-29 16:21:00
原创

银保产品就是银行渠道和保险公司合作的理财产品,以增额终身寿险和年金险为主。

 

横琴传世恒富增额终身寿险是建行热销的增额终身寿险产品,每年保额递增比例是 3.5%,保障身故。

 

究竟横琴传世恒富增额终身寿险怎么样?值不值得买?

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

横琴传世恒富增额终身寿险怎么样?

横琴传世恒富增额终身寿险值不值得买?

奶爸总结

 

一、横琴传世恒富增额终身寿险怎么样?

 

奶爸已经将横琴传世恒富增额终身寿险的保障内容做成了表格:

 

 

横琴传世恒富增额终身寿险为出生满28天到75岁的人群提供保障,大部分人群都能投保。

 

缴费期限也比较灵活,约定了趸缴和分期缴费,预算充足可以选择趸缴,预算有限通过分期缴费缓解经济压力,最长可选分20年缴费。

 

保障期限为终身,投保成功后有15天的犹豫期

 

值得注意的是,横琴传世恒富增额终身寿险的保额也会按照3.5%的比例进行复利增值。

 

自带身故保障,有效保额也是和身故责任相关:

 

等待期后 ,18周岁前:已交保费与现金价值较大者;

 

18周岁后交费期未满:已交保费乘以返还比例与现金价值较大者;

 

18周岁后交费期已满:已交保费乘以返还比例、现金价值、当年度有效保额较大者。

 

值得注意的是,支持加保和减保,其中加保规在保单合同中有明确的规定。

 

向保险公司申请加保,时间为保单生效3年后到第10个保单年,每次加保金额以保单载明的基本保额的20%为限。

 

综合来看,横琴传世恒富增额终身寿险的保障内容较为单一,但产品的灵活度还是蛮高的。

 

二、横琴传世恒富增额终身寿险值不值得买?

 

银保渠道的产品虽然不错,但是不少人购买产品都喜欢多方对比后再下手,奶爸也给大家介绍几款热门增额终身寿险产品:

 

 


1、弘康金玉满堂2.0: 收益高、加减保宽松

 

加减保规则宽松:100元起加减保,没有次数限制,加保没有限额,减保后现金价值不低于500元。

 

短期缴费封闭期短:趸交的第5年回本,而3年交和5年交的都是第6年回本,速度非常快。

 

收益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,60岁收益率达3.4%以上,100岁破3.47%,无限接近3.48%,稳站当前收益第一梯队!

 

支持隔代投保:祖辈可以直接给孙辈投保,更方便财富的定向传承,或隔离资产。

 

【总结】

 

 收益在目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活

 

【适用人群】

 

 追求高收益、有中长期理财规划的人群。

 

2、弘康弘运连连:最快3年回本,健康告知宽松 

 

最快3年回本:30岁男性,年交10万,趸交、3年交在第3年资金回笼,5年交也仅需5年即可。

 

健康告知仅1条:不问询结节、三高以及高风险运动等,非常宽松

 

保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码

 

【总结】

 

回本速度目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活。

 

【适用人群】

 

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友,又或者是身体亚健康人群。

 

3、鑫利来(金珏版):投保关系范围广、保障内容扎实

 

投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产

 

增值服务丰富:额外提供交通意外身故/全残保障;可选医疗保障和投保人豁免,保障内容更扎实

 

预核服务:提前获知大概核保结果,核保不留痕迹!

 

短期缴费回本速度快:3/5/7年交,平均6-7年资金就能回笼,总体封闭期比较短,可以更早减保取现,获得灵活的现金流。

 

【总结】

 

能提供更丰富的保障内容和增值服务

 

【适用人群】

 

高净值人士用于资产隔离



购买增额终身寿险,缴费门槛和缴费期限都要关注。

 

灵活的缴费期限,能让投保人结合实际情况选择到适合自己的缴费方式,更长的缴费期限能有效地缓解经济压力。

 

起投金额低,也能让更多人参与投保,追求更高的收益可以增加保费投入,延长增值时间。

 

增额终身寿险的现金价值表现也是需要关注的,跟收益直接相关,如果你想知道怎么测算收益,可以地理奶爸~

 

三、奶爸总结

 

不管是银保渠道的理财产品,还是市场热售的增额终身寿险产品,都是经过银保监会备案才能销售的,产品的安全性还是有保障的。

 

不过购买理财险,我们更应该关注收益,它和我们选择的产品和投保方案有关,需要详细分析,有需求的小伙伴可以私聊奶爸~ 


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、星福家(分红型)

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本

 

保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳(分红型)

 

目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%

 

可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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