平安重疾险值得买吗?重疾险该如何选择?

奶爸保 2023-01-17 11:06:00
原创

重疾险是一个比较特别的产品,相信大家对其并不陌生。

 

而中国平安也是我们国家非常大的保险公司。

 

究竟平安重疾险值得买吗?重疾险该如何选择?

 

奶爸来为大家解读:


平安重疾险值得买吗?

重疾险该如何选择?

奶爸总结


一、平安重疾险值得买吗?


为了方便大家对比,奶爸把目前较热门的重疾险——达尔文7号,也整理了进来。

 

大家一起来看看,平安盛世福(尊悦版)和达尔文7号的基本情况:

 

 

1.投保规则

 

投保规则方面,平安盛世福(尊悦版)支持18-55周岁的人群投保,保至终身,最长缴费期30年,等待期为90天。

 

达尔文7号支持0-55周岁的人群投保,可选保至70周岁,也可选保至终身,最长缴费期30年,等待期为180天。

 

除了等待期稍长,在其他投保规则方面来说,达尔文7号更具优势。

 

2.保障内容

 

在保障内容上,达尔文7号同样更具优势。

 

达尔文7号中在重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效。

 

此外,达尔文7号在60岁前,重疾可额外赔80%,中症额外赔30%,隐藏的重疾二次赔付。

 

而平安盛世福(尊悦版)虽说重疾种类达到了120种,比达尔文7号多出10种。

 

但有些重疾的发病率非常低,所以并不是重疾种类越多越好。

 

我们反倒需要关注下中轻症的种类,这些内容将在第二部分进行详细讲解。

 

达尔文7号包含35种中症,平安盛世福(尊悦版)则为20种中症,

 

不仅如此,在赔付比例上,平安盛世福(尊悦版)的中轻症赔付比例低于达尔文7号。

 

在可选责任方面,达尔文可选责任丰富,可选择性更灵活。

 

保障内容方面先讲到这,其他内容已经整理在图表当中,大家可自行查看,有不懂的地方可以联系奶爸。

 

3.性价比

 

在同等条件下,平安盛世福(尊悦版)的保费是达尔文7号的两倍多。

 

相当于买1份平安盛世福(尊悦版)的价格,可以买2份达尔文7号了。

 

虽说平安盛世福(尊悦版)的中轻症保额有机会上涨,但是是需要一定条件的。

 

在性价比方面来说,达尔文7号的费率更低,更具优势。

 

整体而言,除了等待期稍长外,达尔文7号的性价比更高。

 

二、重疾险该如何选择?


前面讲完产品,接着咱们聊聊,怎么判断一款重疾险优不优秀?

 

奶爸认为一款优秀的重疾险,需要从以下几个维度进行考虑:

 

1.保额是否充足

 

重疾险最大的作用就是,弥补罹患重病期间自身或家人的收入损失。

 

因此,购买重疾险的时候,优先考虑保额是否充足。

 

此外,一些重疾险在基本的赔付比例外,还可提高重大责任期的保障力度。

 

如前面提到的达尔文7号,60岁前确诊重疾额外赔80%保额。

 

理论上,保额需达到年收入的3-5倍比较好,但还需结合自身的预算和实际情况来选择。

 

2.疾病保障是否全面

 

除了规定的28种必保重疾外,我们还需关注产品的高发轻中症的覆盖情况。

 

因为疾病发展成重疾,是需要一定的过程的,在病情较轻时,能及时发现并治疗,那是最好不过了。

 

但是治疗也需要一笔费用,因此,在28种高发重疾对应的轻中症中,覆盖越全,保障就越全面。

 

此外,若是给孩子配置重疾险,还需关注产品是否覆盖16种少儿特定高发疾病。

 

3.是否含癌症多次赔

 

我们知道,癌症的复发率较高,对于癌症患者来说,抗癌是一场持久战。

 

考虑到这点,市面上一些较优秀的重疾险会有癌症二次赔或三次赔保障,可解决因癌症复发产生的经济问题。

 

如上文提到的达尔文7号,就有癌症二次赔保障。

 

4.核保是否宽松

 

买保险的过程中有一个重要的拦路虎——核保。

 

不同的重疾险核保宽松程度不一,对于身体状况不佳的人群来说,一款核保宽松的重疾险就是一款优秀的产品。

 

5.增值服务是否实用

 

一款优秀的重疾险,应附带一些实用的增值服务,如就医绿通。

 

实用的增值服务也能为一款重疾险加分不少,像第一部分提到的两款重疾险。

 

显然,达尔文7号的增值服务比平安盛世福(尊悦版)更丰富,也更实用。

 

6.是否具有高性价比

 

一款产品再好,若是买不起,就没有任何意义。

 

一款优秀的重疾险,应该是大部分人都能负担得起的,且不吃力的。

 

奶爸给大家整理了一些经济适用型的重疾险:

 


由于文章篇幅的原因,产品内容奶爸就不介绍了,想了解的朋友,可以联系奶爸。

 

简而言之,大家投保的时候还需多货比三家,挑选最适合自己的高性价比产品。

 

三、奶爸总结


总的来说,在重疾险中,平安盛世福(尊悦版)具备的优势不多。

 

当然,平安重疾险还有很多,不过奶爸帮大家看了下,大多数的产品性价比较一般。

 

如果你看重平安的这个品牌的话,可以考虑入手平安盛世福(尊悦版)。

 

若你更看重产品的性价比,保障内容是否实用,则可考虑下其他产品。

 

此外,奶爸将挑选重疾险的“锦囊妙计”传授给了大家,为大家拨云见日。

 

若你想配置一份最适合自身的重疾险,不妨向奶爸寻求帮助。

 

关于更多重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单:

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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