儿童教育保险和我们常见的儿童保险不同,这种险种是为孩子提供教育保障。
现在养育孩子的成本越来越高,家长都希望自己的孩子成才,教育就是其中一个很重要的环节。
那么规划孩子的教育金,有哪些儿童教育金保险产品值得入手?
奶爸今天就带大家了解一下:
| 有哪些儿童教育金保险产品值得入手?
| 奶爸总结
一、有哪些儿童教育金保险产品值得入手?
儿童教育金保险属于年金险范畴,专门为小孩设置,主要功能是提前为小孩储备一笔教育费用,日后在规定的时间里通过领取年金来应对相关教育费用。
1.儿童教育金保险——年金
目前在售的儿童教育金保险,奶爸列举了以下两款:
以上产品分别是恒安标准人寿的金智启航和国华人寿的小状元1号。
我们先来看看两款产品的投保规则:
金智启航的投保年龄范围是0-12周岁,小状元1号则是0-13岁,
这样的投保年龄设置是比较合理的,早点为小孩投保,资金也就更早进入增值环节。
起投门槛方面,金智启航比较高,趸交1.5万起步,10年交也要5000元起,
而小状元1号则是1000元起步,门槛更加低。
年金领取方面:
金智启航约定了三金,分别是大学教育金、深造教育金和满期金,
从命名来看主要是应对大学及以后的教育费用。
而小状元1号则是分为三个方案,最早在18岁即可领取年金,可以应对高中及以后的教育费用,范围更加广泛。
具体的领取规则可以看上图,有不懂的可以咨询奶爸哦。
以上两款产品是纯正的儿童教育金保险,能够做到专款专用。
2.儿童教育金——增额寿险
而下面介绍的三款,不属于年金险,但因为其灵活的存取方式,同样可以考虑作为教育金使用。
上面三款产品属于增额终身寿险,与传统的寿险不同,它的保额每年会递增,现金价值也会跟着增长,具有收益性。
至于为什么能当作教育金使用,理由是其可以通过减保或者保单贷款,领取保单现金价值出来使用。
这样一来,我们可以在小孩很小的时候为其投保,前期资金在保单里增值,不要进行减保或者保单贷款的操作,
等到小孩开始上学,需要支付一笔较高的教育费用时(一般是高中、大学或者留学),
每年通过减保领取现金价值,这笔费用主要用来支付教育费用,这样一来小孩的上学费用就不需要担心,由保险来承担。
那么具体的收益如何呢?我们以鑫利来金钰版为例子,看看其收益情况。
投保条件为0岁男孩,年交10万,交5年,总投入50万。
首年投保后,现金价值只有10748元,比较低,
等待第6个保单年度,也就是被保人6岁时,现金价值达到556027元,实现了回本。
而到了小孩读高中时,假设15岁开始上高一,此时保单的现金价值达到757807元,比总投入高出25万左右,
此时可以通过减保领取现金价值,支付相关的教育费用。
往后读大学或者留学深造,只要保单还有现金价值,就能通过减保领取出来使用。
二、奶爸总结
教育金保险可以锁定长期利率,不受经济波动影响,未来能提供一笔稳定的现金流做教育补充。
对于长期型教育金来说,越早买收益就越好,尽早配置的话,也意味着保障期长。
最后奶爸提醒大家,儿童教育金属于理财类保险,大家最好是做好基础保障之后再考虑投保。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年1月理财险榜单,理财保险哪种比较好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?