规划孩子的教育金,有哪些儿童教育金保险产品值得入手?

奶爸保 2023-01-16 15:34:00
原创

儿童教育保险和我们常见的儿童保险不同,这种险种是为孩子提供教育保障。

 

现在养育孩子的成本越来越高,家长都希望自己的孩子成才,教育就是其中一个很重要的环节。

 

那么规划孩子的教育金,有哪些儿童教育金保险产品值得入手?

 

奶爸今天就带大家了解一下:

 

| 有哪些儿童教育金保险产品值得入手?

| 奶爸总结

 


一、有哪些儿童教育金保险产品值得入手?

 

儿童教育金保险属于年金险范畴,专门为小孩设置,主要功能是提前为小孩储备一笔教育费用,日后在规定的时间里通过领取年金来应对相关教育费用。

 

1.儿童教育金保险——年金

 

目前在售的儿童教育金保险,奶爸列举了以下两款:

 


以上产品分别是恒安标准人寿的金智启航和国华人寿的小状元1号。

 

我们先来看看两款产品的投保规则:

 

金智启航的投保年龄范围是0-12周岁,小状元1号则是0-13岁,

 

这样的投保年龄设置是比较合理的,早点为小孩投保,资金也就更早进入增值环节。

 

起投门槛方面,金智启航比较高,趸交1.5万起步,10年交也要5000元起,

 

而小状元1号则是1000元起步,门槛更加低。

 

年金领取方面:

 

金智启航约定了三金,分别是大学教育金、深造教育金和满期金,

 

从命名来看主要是应对大学及以后的教育费用。

 

而小状元1号则是分为三个方案,最早在18岁即可领取年金,可以应对高中及以后的教育费用,范围更加广泛。

 

具体的领取规则可以看上图,有不懂的可以咨询奶爸哦。

 

以上两款产品是纯正的儿童教育金保险,能够做到专款专用。

 

2.儿童教育金——增额寿险

 

而下面介绍的三款,不属于年金险,但因为其灵活的存取方式,同样可以考虑作为教育金使用。

 


上面三款产品属于增额终身寿险,与传统的寿险不同,它的保额每年会递增,现金价值也会跟着增长,具有收益性。

 

至于为什么能当作教育金使用,理由是其可以通过减保或者保单贷款,领取保单现金价值出来使用。

 

这样一来,我们可以在小孩很小的时候为其投保,前期资金在保单里增值,不要进行减保或者保单贷款的操作,

 

等到小孩开始上学,需要支付一笔较高的教育费用时(一般是高中、大学或者留学),

 

每年通过减保领取现金价值,这笔费用主要用来支付教育费用,这样一来小孩的上学费用就不需要担心,由保险来承担。

 

那么具体的收益如何呢?我们以鑫利来金钰版为例子,看看其收益情况。

 


投保条件为0岁男孩,年交10万,交5年,总投入50万。

 

首年投保后,现金价值只有10748元,比较低,

 

等待第6个保单年度,也就是被保人6岁时,现金价值达到556027元,实现了回本。

 

而到了小孩读高中时,假设15岁开始上高一,此时保单的现金价值达到757807元,比总投入高出25万左右,

 

此时可以通过减保领取现金价值,支付相关的教育费用。

 

往后读大学或者留学深造,只要保单还有现金价值,就能通过减保领取出来使用。

 


二、奶爸总结

 

教育金保险可以锁定长期利率,不受经济波动影响,未来能提供一笔稳定的现金流做教育补充。

 

对于长期型教育金来说,越早买收益就越好,尽早配置的话,也意味着保障期长。

 

最后奶爸提醒大家,儿童教育金属于理财类保险,大家最好是做好基础保障之后再考虑投保。

 

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年1月理财险榜单,理财保险哪种比较好?


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗