富德金喜人生年金险实用吗?养老年金险应该怎么选?

奶爸保 2023-01-12 16:34:00
原创

金喜人生是富德生命人寿旗下的一款银保渠道销售的年金险产品。

 

富德金喜人生年金险支持保单贷款和减保,灵活度较高。

 

对于银保产品,大家可能了解得相对较少,那么富德金喜人生年金险实用吗?养老年金险应该怎么选?

 

下面我们一起来看看:

 

| 富德金喜人生年金险实用吗?

| 养老年金险应该怎么选?

| 奶爸总结

 


一、富德金喜人生年金险实用吗?

 

先通过一个表格对富德金喜人生年金险的产品形态进行整理分析。

 


这款养老年金险产品分线上和线下两个渠道销售,如常见的建行APP等为线上,线下也能投保,不过两个渠道的投保年龄不同,线上投保最高60岁可投,线下最高则支持65岁人群投保。

 

不过,富德金喜人生年金险的缴费期限选择较少,只有3年缴费和6年缴费两种方式可选。

 

投保门槛不算太高,6000元即可参与投保,每次以1元的整数倍增加,不过想要获得喜人的年金,时间和保费缺一不可。

 

富德金喜人生年金险的保障责任有三种,生存保险金、祝寿金和身故/全残保险金。

 

其中生存保险金为持续性的,从领取之日开始,保险公司每年按照约定给付4%已交保费作为年金,活到老领取到老。

 

不过开始领取时间与被保人的投保年龄有关,如果投保年龄小于50岁,那么60岁开始领取生存保险金,

 

如果投保年龄大于等于50岁,那么从第十个保单年开始领取生存保险金。

 

被保人在70岁以及80岁的时候依旧生存,保险公司也会按照约定的100%基本保险金额给付祝寿金。

 

最后一项责任就是较为常见的身故/全残保险金责任,按照已交保费和现金价值中的较大值给付。

 

其中全残状态的评定需要相关司法机构或者指定医疗机构进行鉴定,按照当时的身体状态确定是否符合约定进行赔付。

 

在保单权益上,富德金喜人生年金险支持保单贷款和减保,但无万能账户进行对接。

 

综合来看,富德金喜人生年金险的年金给付责任还是较为全面的,能给被保人足够的养老年金。

 

二、养老年金险应该怎么选?

 

富德金喜人生年金险的年金给付形式有生存保险金和祝寿金两种,但遇到年金给付形式更多的产品,我们应该怎么选择呢?

 

今天奶爸就结合2023年最新的养老年金产品来和大家一起分析下。

 


其实养老年金险应该怎么投保,这类的问题奶爸已经做过不少详细地分析了,但这几点一定要注意。

 

投保时间越早越好,养老是一项长期规划提前做好准备,在开始领取的年金的时候才能获得更高的金额。

 

因为养老年金险需要经过时间的累积,同一款产品一样的投入,但你的保单经过更长时间的增值,收益自然会更高。

 

选择合适的领取年龄和缴费期限,养老年年金险的缴费方式有很多,缴费期限也可以灵活选择。

 

但我们投保的时候还是要合理地选择缴费时间和领取年龄,提前做好资金规划,看看未来的这段时间是否有大额支出。

 

领取时间里有一项保证领取之说,保证领取的产品和不保证领取的产品最大的区别就是利益的确定性。

 

保证领取的产品在保证领取时间内不幸身故,也会把剩余未领取的年金一次性给付。

 

同时有的养老年金险还能对接稀有的养老社区资源,提高被保人未来的养老生活质量。

 

如果要展开来讲的话,投保养老年金险的细节还有很多,有需求的可以微信搜索公众号奶爸保查看。

 


三、奶爸总结

 

综合看来,富德金喜人生年金险的年金给付责任较为全面,收益上还不错,但是没有万能账户进行对接。

 

市面上优质的年金险产品还有很多,我们可以多方对比后,选择适合自己的。

 

也欢迎来找奶爸了解更多年金险的相关信息。

 

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年1月理财险榜单,理财保险哪种比较好?


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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