中融其乐融融年金保险可以通过工商银行投保,受到不少朋友的关注。
究竟中融其乐融融年金保险可靠吗?如何规划养老?
奶爸来为大家解读:
中融其乐融融年金保险可靠吗?
中融其乐融融年金保险如何规划养老?
奶爸总结
一、中融其乐融融年金保险可靠吗?
中融其乐融融年金保险的主要内容奶爸已经整理好了,大家可以参考。
具体要以产品条款为准,我们一起来看看:
先来看看投保规则,中融其乐融融年金保险约定了被保人的投保年龄为出生满28天至70周岁,年龄覆盖还是比较广泛的。
提供15年的定期保障,缴费期仅可选择3年交或5年交,投保的灵活性不是很高。
不过,这款产品约定了最低保费为2000元,投保门槛不高,预算比较低的消费者也能轻松投保。
保障内容跟常见的年金险产品一样,有年金保障和身故/全残保障。
年金方面,在第11个保单年开始至保障期满,每年可以领取3%已交保费。
身故/全残责任方面,则是赔付被保人发生身故/全残时的保单现金价值和累计已交保费中的较大一项。
当然,作为一款定期年金保险,中融其乐融融年金保险除了生存年金和身故/全残保障外,还有一项满期保险金。
满期金的给付比例为100%基本保额。
此外,中融其乐融融年金保险也支持保单贷款,约定跟我们常见的那样,这里就不赘述了。
二、中融其乐融融年金保险如何规划养老?
以40周岁的叶先生投保其乐融融年金保险,每年缴费10万,交3年为例,测算结果如下。
保单第7年,保单现金价值就超过了已交保费,实现了“回本”。
从叶先生51周岁开始,每年领取9000元的生存年金,直至满期共可领取45000元。
当保障期满时,保险公司将给付453115元作为满期金。
最后,保单带来的生存总收益为498115元,短期收益还是可以的。
但中融其乐融融年金保险并不保障终身,而且对于叶先生来说,无法提供养老保障。
如果叶先生想要有保障终身的养老年金保障,也可以考虑以下几款:
光明慧选、星海赢家庆典版、养多多3号、福满满,这几款年金险产品都可以提供终身保障。
而且,目前许多养老年金保险也有保证领取的约定,通常为开始领取后20年。
养多多3号则还有保证领取10的选项,每年的年金也会比较高。
我们看到,跟中融其乐融融年金保险不同的是,这几款产品的保单权益也会更加丰富,投保选择也更多。
所以,在资金规划和投保选择上都会更加地灵活,能满足不同消费人群的需求偏好。
投保达到一定条件后也能对接养老社区,为将来的养老提供更多的选择。
光明慧选、星海赢家庆典版、养多多3号还支持附加万能账户,让收益实现二次增长。
三、奶爸总结
中融其乐融融的大致情况,奶爸已经给大家展开了,不知道大家对它的评价如何。
站在奶爸的角度,这款产品的收益表现中规中矩,略显不足的是投保的局限性比较大,不够灵活。
而且仅提供短期保障,对许多有养老规划需求的人来说,不算一个好的选择。
市面上的优质养老年金险产品也有很多,大家可以按需选择。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?