买重疾险哪家公司好?怎么买?

奶爸保 2023-01-11 09:16:00
原创

现在发生重大疾病的概率越来越高,只有基本的社会保险是不够我们用的,很多人都会选择买重疾险作为补充。

 

现在市面上重疾险产品众多,让人眼花缭乱,很多消费者无从下手。

 

而且在四大险种里,重疾险的保费偏高,所以大家挑选的时候会更加谨慎。

 

奶爸今天带大家一起看看买重疾险哪家公司好,重疾险怎么买。

 

| 买重疾险哪家公司好?
| 重疾险怎么买?
| 奶爸总结

 


一、买重疾险哪家公司好?

 

重疾险产品众多,奶爸就挑选了几家不同保司的重疾险产品来为大家介绍。

 

这几款产品的必选责任扎实,价格适中,具有较高性价比,适合大部分的人群。

 


(1)达尔文7号

 

重疾赔付延续6年:60岁前重疾额外赔80%,中症额外赔30%,加大了重大责任期保障力度

 

癌症保障升级:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

性价比高:保障内容升级,价格优势明显

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群。

 

(2)超级玛丽7号(经典版)

 

额外赔比例高:可选的额外赔责任,60岁前,重疾和中症分别额外赔100%和20%保额

 

同种重疾可赔2次:60岁前首次重疾赔付后,间隔3年,再次确诊同种重疾(持续状态除外)或确诊其他重疾,可额外赔80%保额

 

癌症保障间隔时间短:癌症津贴间隔1年即可赔付,获赔概率更高,且附加后保费也不高

 

【适用人群】

 

预算一般,注重同种重疾保障的人群。

 

(3)招商仁和疾走豹1号

 

特定重疾额外赔:确诊19种高发轻症,1年内恶化到同组的重疾状态,额外赔30%保额

 

老年特疾护理津贴:60岁后患5种老年特疾,每月赔0.5%保额,最多赔60个月,即30%保额。

 

运动涨保额,终身有效:可以通过运动达标增加保额,最高可增加至25%

 

可选疾病关爱金,终身额外赔:确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔,60岁后也享有,市场首创。

 

【适用人群】

 

平时有健身习惯、追求高赔付比例人群

 

(4)和谐健康神盾7号

 

重疾二次赔:60岁前首次重疾赔付后,间隔3年,再次确诊不同种重疾,可额外再赔100%保额。

 

高龄住院津贴保障:60岁前重疾没有理赔,60岁后,只要住院治疗超过5天,可以领取住院津贴,累计最高领30%保额。

 

【适用人群】

 

追求投保灵活、预算有限,注重重疾赔付次数人群。

 

这些产品各有特点,适用的人群也不一样,大家选择重疾险,应该结合自己的需求和实际情况来选择。

 

而且无论是什么保险公司,只要是在正规合法的销售渠道投保,有银保监会的监督,安全性都有保障。

 

所以也不必过于担心保险公司的选择会有什么影响,按需选择产品即可。

 

二、重疾险怎么买?

 

1. 健康告知

 

重疾险的健康告知较为严格,一般会询问最近一两年是否有体检异常,或者有无患上健康告知询问的疾病。

 

如果有健康问题核保不成功的话,一般要换其它产品,即使你隐瞒到最后顺利投保,出险时被保险公司查到,也是不会赔付的。

 

为了避免之后的理赔纠纷,在健康告知方面我们要做到,有问必答,如实告知。

 

无论是重疾险还是其它险种,只要有健康告知和免责条款,一定要仔细阅览,如实告知,不清楚的地方及时询问。

 

2. 保费与保额

 

保额是影响保费的其中一个因素,保额越高,保费越贵,出险后能获得多少理赔金也是由保额决定的。

 

对一个成年人来说,重疾险保额起码要大于等于未来3-5年的收入。

 


从上面的表格我们也可以看出,治疗重大疾病的费用是相当高,所以保额不宜过低。

 

奶爸觉得30万保额算是一个非常基础的额度,当然经济条件允许的话可以选择更高。

 

至于保费的选择,一般家庭的年保费支出占家庭年收入的10%-15%是比较合适的。

 

3. 保障内容

 

重疾险按照赔付次数可分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险,最主要的区别在于重疾赔付次数。

 

如果一款单次赔付重疾险比多次赔付的要贵,那么首选多次赔付重疾险。

 

市面上常见重疾险产品的中症赔付比例为60%,轻症赔付比例为30%。

 

如果你挑选的重疾险产品在中症和轻症的赔付比例比较低的话,就要慎重考虑了。

 

如果预算允许,还可以考虑重疾二次赔、心脑血管疾病、特定人群的高发疾病等附加保障。

 


三、奶爸总结

 

重疾险哪家公司好,其实并没有标准答案,因为每个人的保障需求不同,选择的重疾险产品也有所不同。

 

哪家保险公司的产品能满足你的保障需求,对于你而言,就是最好的。

 

总的来说,对个人的风险保障需求、投保预算有一个具体的规划,带着明确的目标可以更快的找到适合自己的重疾险产品。

 

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年1月重疾险榜单,重疾险买哪家公司性价比最高?


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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