大家橙心养老年金险好不好？年金领取额度高吗？

从全国养老金统筹到个人养老金制度，可以看出国家是真的很操心我们养老的问题。

没办法，现在经济情况不是很好；股市、基金大方向不是一片红，就是利率下滑不断；

大多数人要想在老年维持目前的生活水平，光靠社保养老金是远远不够的；

得自己提前准备好一笔养老的钱；

而养老年金险，凭借其安全、复利增值、提供稳定现金流的特点，

最近就有不少朋友来问：大家橙心养老年金险好不好？领取的年金高吗？

今天奶爸就来给大家一一分析。

 

大家橙心养老年金险，保障责任好不好？

大家橙心养老年金险，年金领取额度高吗？

大家橙心养老年金险，有哪些优缺点？

奶爸总结

一.大家橙心养老年金险好不好？

 

1.投保规则

承保年龄：出生满28天~65岁

保障期限：保障终身

缴费方式：趸交，3/5/10/15/20年交

起投门槛：趸交5000元起，年交2000元起

预定利率：3.5%

2.保障责任

年金领取：支持月领和年领

女性：从55/60/65/70岁开始领

男性：从60/65/70岁开始领

月领取基本保险金额*8.5%；年领取100%基本保额

保证领取20年，之后活多久领多久

身故保险金：

年金开始领取前：已交保费和现金价值，二者取最大

年金开始领取后20年内：未领取的保证领取部分

年金领取20年后：无

3.保单权益

支持加减保，保单贷款，以及达到一定保费要求，可享高端养老社区

加保：每次追加最低1000元起

减保：想什么时候取就什么时候取（每天最多取一次），不受年领/月领的时间限制

保单贷款：最高能贷款80%的现金价值，最长能贷款6个月

可对接养老社区：只要保费达到25万，就可享旅居权；保费达到200万，就可锁定养老社区长居的保证入住权

 

二.大家橙心养老年金险，年金领取额度高吗？

以30岁男性，年缴10万，分10年缴费，60岁开始领取为例：

从60岁开始，每年可领取137100元，保证领取20年。

到67岁时，累计领取年金1096800元，已经超过已交保费，实现回本。

虽然IRR在前期表现一般，但随着年龄的增长，后期IRR增速越来越快，100岁时IRR可以超过4%

按照银保监会的要求，新出的储蓄险预定利率不能超过3.5%，而大家橙心养老年金的长期收益可以超过4%，表现优秀。

假设70岁身故，养老金累计已领取1371000元，剩余部分还有1371000元，保险公司会一次性给付给保单受益人。

如果从60岁领取到80岁，累计领取金额为2879100元，是已交保费的2.88倍。

如果在保证领取日后仍生存，可继续领取年金，活到老领到老。

需要注意的是，如果在保证领取20年后身故，即79岁之后，是没有身故赔偿金的。

保险公司通过这种方式，弱化了身故责任，给被保人提供更高的生存年金，增加了每年可领取的年金。

总的来说，大家橙心养老年金收益是不错的，而且保证领取时间长，适合作为养老金储备或者家族有长寿基因的人群。

三.大家橙心养老年金险，有哪些优缺点？

优点：

1.投保限制少

支持28天-65岁人群投保，而且1-6类职业都包括在内，还无需健康告知，年龄、职业、健康限制都放得非常宽松。

2.领取前期身故收益高

保证领取20年，即便保证期内身故了，保证期内没领的年金也会一次性给到指定的受益人，能够保障被保人的基本收益。

3.保单权益丰富

大家橙心养老年金险不仅支持加/减保、减额交清、保单贷款，还能对接养老社区。

保费达到了一定的规模，就可以享受养老社区服务，保费不同权益不同，保费达25万可旅居，保费达200万可申请长期入住。

不足：

回本速度较慢：假设30周岁的成年男性，交3年，每年交10万，选择60岁领取，那么，要到第15年才可以回本，就是退保的现金价值才能大于累计保费，回本速度不快。

四.奶爸总结

综上分析，大家橙心养老年金，投保门槛低，最低2000元就能买；

保证领取20年，之后活多久领多久；还可对接养老社区，提前筹划晚年，富足而退，一起优雅的老去~

最后，想要了解更多的养老年金险，可猛戳这篇推荐文章：养老年金保险的优点有哪些？2022年养老年金险哪个好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？