建信金管家年金险怎么样？适合养老吗？

金管家年金保险是建信人寿推出的的一款产品，属于万能型保险。

可以稳定增值，安全可靠，理财属性还是比较强的。

那么建信金管家年金险怎么样？适合养老吗？

针对这些问题，奶爸为大家仔细分析一下：

| 建信金管家年金险怎么样？

| 建信金管家年金险适合养老吗？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、建信金管家年金险怎么样？

建信金管家年金险的基本信息已经整理好了，大家一起来看看。

1.投保规则

建信金管家年金险最长支持74周岁的人群投保，这个投保年龄范围在当前市场中比较广。

保障期限为终身，缴费方式的灵活性差了点，仅支持趸交，但健康告知较宽松，仅1条。

犹豫期为15天，如果觉得这款年金险不合适，15天内选择退保基本上不会有什么损失。

值得一提的是，建信金管家年金险仅100元便能起投，起投门槛非常低。

2.保障内容

建信金管家年金险有“三金”：身故金、生存金、持续奖金。

（1）身故金，即在等待期结束后，若被保人不幸身故，保险公司会向个人账户打钱，

金额为个人账户价值或已交保费（扣除已领取金额）的较大者。

（2）生存金，生存金领取的方式有两种。

第一种，从第5个保单周年日（含）起，如果被保险人仍存活，受益人可向保险公司，按约定年金领取比例，每年领取年金。

年金给付后，个人账户价值按该次年金给付金额等额减少。

第二种，在被保人年满80周岁后的首个保单周年日起，保险公司会按已交保费的10%给付1次年金。

年金给付后，个人账户价值按该次年金给付金额等额减少。

年金领取比例由年金受益人在申请年金时与保险公司约定，最高不超过本合同已支付保险费的20%。

听起来比较拗口，其实很好理解。

简单来说就是，领取方式有两种，

一种是5年后，可向保险公司申请每年领取年金，

另一种是80岁后，每年保险公司会按已交保费的10%给付1次年金。

但无论哪种方式，年金领取后，个人账户价值都会减少。

（3）持续年金

保单生效的第5年起，保险公司会发放 1 次保单持续奖励。

持续奖励金额为前 5 个保单年度内累计保险费之和（但不包括第 5 个保单周年日转入的转入保险费）的 1%。

此外，建信金管家年金险有万能账户，万能账户保底利率2.0%，同时还支持加保权益。

后期有闲钱的朋友，可以选择加保，让收益更上一层楼。

以上便是建信金管家年金险的基本信息，起投门槛低，基本人人都能投。

二、建信金管家年金险适合养老吗？

那建信金管家年金险适不适合养老？接下来我们从它的收益方面进行分析。

以30岁李先生为例，趸交10万元，没有追加保费，没有部分领取，80岁前没有申请领取年金，我们来看看建信金管家年金险的收益情况。

建信金管家年金险有低、中、高三档收益，万能账户中分别对应的利率为：2.0%，4.5%，6.0%，万能账户的利率是不稳定的，案例仅做演示。

建信金管家年金险的回本速度较快，低档收益在第3年末，现金价值超过已交保费，实现回本，此时的现金价值为100,878元。

中档收益在第2年末，现金价值超过已交保费，实现回本，此时的现金价值为102,737元。

高档收益同样在第2年末，现金价值超过已交保费，实现回本，此时的现金价值为105,708元。

到80岁时，低档收益的现金价值达到了最高值，此时的现金价值为263,773元，是已交保费的2倍，后面的现金价值逐年递减。

而中档和高档收益的现金价值则会越滚越大，

到了100岁时，中档的现金价值为1,807,020元，是已交保费的10倍多。

高档的现金价值为5,399,536元，是已交保费的50倍多。

中、高档收益还算不错，但只有低档收益是我们确定能拿到手的，其他的收益都是受市场浮动的。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

建信金管家年金保险提供身故保障，生存金还有持续奖金，有稳定现金流。

起投门槛低，回本速度快，但是收益方面比较中规中矩，市面上有收益更高的年金险产品。

奶爸也建议大家在投保年金险时，也别忘记把基础保障做好。

如有有想要了解的产品，可以来咨询奶爸！

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年1月理财险榜单，理财保险哪种比较好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？