智享金生年金保险可靠吗？年金保险真的有必要买吗？

年金险是保险中比较常见的理财险种。

 

而智享金生年金保险则是一款投保门槛非常低的年金保险。

 

究竟智享金生年金保险可靠吗？年金保险真的有必要买吗？

 

奶爸来为大家解读：

智享金生年金保险可靠吗？

年金保险真的有必要买吗？

奶爸总结

 

一、智享金生年金保险可靠吗？

为了方便大家查看，奶爸已经将智享金生年金保险的保障内容都整理在了下面的表格当中，一起来看看。

 

智享金生年金保险由弘康人寿承保，弘康人寿旗下的许多保险口碑都不错，比如金玉满堂终身寿险和超级玛丽7号经典版重疾险。

 

弘康人寿成立于2012年，是经银保监会批复成立的正规保险公司。

 

注册资本10亿元，截至2021年底，公司总资产超760亿元，累计服务客户超700万人。

 

因此，从承保公司来看，智享金生年金保险还是不错的。

 

再来看看产品本身，智享金生年金保险500元起投，承保年龄要求在30天到55岁之间，缴费期限有趸交/年交等多个选项，投保规则宽松而且对低预算的人群十分友好。

 

保障责任方面，智享金生年金保险在年满60岁的首个保单周年日即可开始领取年金。

 

年金领取方式有四种，年领、半年领、季领和月领。

 

这部分的年金属于一般养老年金，自领取之日起一直可以领到被保人去世。

 

另外，智享金生年金保险有保证领取的约定，保证领取20年或者21年。

 

保证领取期间内去世，剩余未领取的年金保司将会给到受益人。

 

保证领取期满后再去世，就没有这项约定了，相应的保险合同直接终止。

 

在被保人年满80岁和90岁的首个保单周年日，给付10倍基本保额，前提是被保人那时仍然在世。

 

如果被保人还没到首次年金领取的时间就不幸去世了，保司会结合已交保费和现金价值的较大者来给付身故保险金。

 

如果被保人晚年家庭生活优渥，无需靠保单里的年金来生活，智享金生年金保险也提供了万能账户，可以将年金的部分或全部转入万能账户，让资金继续增值。

 

以上就是智享金生年金保险的大致内容，投保门槛较低，保证领取时间较长，还可以附加万能账户，整体表现是不错的。

 

二、年金保险真的有必要买吗？

结合智享金生年金保险的收益情况，我们来看看年金保险是否有必要买。

 

投保条件为30岁男性，年交1万元，交10年，保证领取20年，投保智享金生年金保险测算得出的收益如下表：

 

 

可以看到，被保人在60岁时开始每年可以领取10430元的年金，只需再领取9年，累计领取的年金就已经超过10万元的本金了。

 

而且只要活着每年就能领10430元，到80岁和90岁时，还能一次性领取104300元的特别养老金。

 

由此可见，年金保险提供给我们的其实是一种确定性，到达指定领取年龄后每年都有现金流进账，稳定且持续，几乎与生命等长。

 

而且活得越长，可获得的现金流就越多，综合下来收益就会越高，可以有效对冲长寿风险。

 

另外，年金保险还有多种用途，比如用作教育金、实现资产保护和隔离、财富定向传承等等。

 

特别是在长期利率下行已经势不可挡的当下，一份锁定利率同时能带来不错回报的年金保险真的很不错。

 

三、奶爸总结

智享金生年金保险投保门槛低，为很多低预算人群提供了投保机会。

 

而且保证领取加上万能账户的约定，让智享金生年金保险变得更有魅力。

 

如果手里正好有笔闲钱，不妨尝试投保年金保险，到年老后将会有一笔持续至终身的现金流。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？