最近银行理财都亏了为什么?稳健的理财方式有哪些?

奶爸保 2023-01-03 16:44:00
原创

最近,不少朋友又被银行理财刺客刺到了:

 

买的银行理财产品,明年5月份到期,但现在每天亏400元,不知道持有到期后会亏成啥样。

 

心态都要崩塌了。

 

 银行理财

 

还有用孩子的钱买的理财,3个月亏了一万多的都有。


银行理财


而这些绝非个例。

 

有数据显示:截至12月12日,全市场有34499只银行理财产品(含银行发行和理财子公司发行)。

 

其中,“破净”产品达5708只,较11月17日的1971只增长189.6%。

 

可以说,这一波银行理财大面积亏损,打破了很多人多年来形成的“银行理财信仰”。

 

要知道,在大部分人心中,股票基金=大涨大跌,心脏不好不敢随便玩,

 

银行理财=稳健=保本,买了就是求稳的。

 

怎么突然就跌麻了?未来稳健理财,还有什么产品是靠谱的吗?

 

 

最近银行理财都亏了为什么?

稳健的理财方式有哪些?

奶爸总结

 

一、最近银行理财都亏了为什么?

 

自从今年资管新规正式落地以后,银行理财产品就正式告别刚兑,

 

从保本保息的固收类投资,转变成资产价值随时根据市场行情波动的净值型产品。

 

简单来说就是,银行理财不再兜底,需自负盈亏。

 

这次大跌,主要是受到债券市场影响!

 

要知道,我们买入银行理财后,银行同样会拿着我们的钱去做投资。

 

对于大多数银行理财来说,投资的主要对象就是债券。

 

毕竟债券有固定的利息,而且价格波动也比较小,

 

整体来说风险比较低,收益也比较稳定。

 

但今年11月份开始,债券市场接连发生暴跌,银行理财也难独善其身。

 

很多买银行理财产品的用户,也许从来也没有想过,稳健理财也能跌成狗,

 

为了避险,不少用户纷纷提前赎回。

 

理财产品

 

银行面对大量赎回要求的时候,只能继续抛售持有的债券,加剧债券市场的下跌。

 

于是,出现了越跌越卖,越卖越跌的恶性循环。

 

事实上,这已经是今年年内第二次银行理财跌破净值。

 

今年3月,全市场有3600只银行理财产品收益为负,破净银行理财产品达到1200只,占比超过13%。

 

接连两次破净潮,我们不难发现,

 

资管新规之下,银行理财,不再是稳赚不赔的理财方式。

 

二、稳健的理财方式有哪些?

 

最近这2年,大家可能会有类似感受,

 

那就是稳健理财的钱越来越难赚了。

 

想当年遍地都是收益率5%、6%“保本保息”的银行理财。

 

现在银行理财普遍只能给到3%的收益,而且还是“预估收益”,

 

也就是不确定最后是否真的能够给到。

 

大额存单利率也从当年4%跌到2.6%,起步门槛还得20万起,才有资格享受。

 

 

 

国债利率也持续走低,就拿5年期来说,也从当年的6%一路跌到3.2%左右。

 

就这样,还得拼手速才能抢到!

 

 国债利率走势图

 

普通人想做点低风险稳健理财,还有别的渠道吗?

 

奶爸推荐2种:增额终身寿险和年金险。这2类产品,有以下共同特点:

 

1、安全系数非常高

 

既然是笔投资,安全性还是大家最关心的。

 

像增额终身寿险和年金险都是属于保险产品,

 

这就意味着这2类产品,都是受到银保监会大大监督和管理。

 

同时还有保险保障基金等多重保护。

 

而自购买之日起,也就跟保司签订了正式合同,还受到合同法的约束。

 

多重监管保障下,可以说,拥有内业顶级的安全系数。

 

2、收益可观、稳定增长

 

除了安全系数高,这2类产品收益也是非常能打的。

 

像增多多3号护理险(又称乐享年年),就是目前非常不错的产品,可以满足不同家庭的资产规划需求。

 

我们以0岁男童,年交10万,交3年为例子:

 

 增多多3号收益图

 

到20岁时,复利收益率就有3.465%,折单利4.78%;

 

到40岁时,复利收益率就有3.486%,折单利7.19%;

 

到60岁时,复利收益率高达3.495%,折单利11.17%!

 

比起大额存单、国债来说,越存越香!

 

最重要的是,这个收益是白纸黑字写进合同中的,所见即所得,不会跟着利率下降而下调!

 

尤其是,增额终身寿险和年金险,门槛都非常低,

 

就拿养多多3号年金险来说,年交保费2000元起即可。

 

普通工薪阶层都能上车,无需拼手速,调闹钟,随时都可以买到!

 

 增额终身寿险

 

不过,随着利率下行,一些收益较高的增额终身寿险也被监管盯上。

 

近年来也是陆续在调整停录,目前仅存优质的产品不多了。


如果有投资理财计划的朋友,奶爸也建议大家麻溜上车了!


如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:

 


三、奶爸总结

 

除了银行理财产品,普通人能接触到的安全无损的理财方式,大致就是这几种:

 

银行定存、国债、大额存单、保险中的增额终身寿险、年金险等。


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