大家养多多3号是一款年金险,达到合同约定年龄可以按年或月领取年金,一直到被保人去世或者主动退保。
究竟大家养多多3号值得信赖吗?保障可靠吗?年金险真的有必要买吗?
奶爸来为大家解读:
大家养多多3号值得信赖吗?保障可靠吗?
年金险真的有必要买吗?
奶爸总结
一、大家养多多3号值得信赖吗?保障可靠吗?
奶爸认为对比才能更容易看出大家养多多3号的实力。
因此,奶爸特意将大家养多多3号与热门年金险进行保障和收益两方面的对比。
先来看看保障对比:
可以看到,大家养多多3号在一众热门年金险当中,也有着自己独特的优势。
(1)承保年龄范围广,年交保费门槛低
大家养多多3号最高支持为64周岁的人群投保,除去如意享七金版和星海赢家庆典版,其余几款的承保年龄均不如大家养多多3号宽泛。
给部分退休人士提供了投保的机会,为养老保障加码。
而且年交的保费门槛非常低,只需2000元即可投保。
(2)保单权益丰富
大家养多多3号支持加减保、附加万能账户,满足保费条件可以入住养老社区。
保单权益十分丰富,灵活性相当高,几款热门年金险里仅有光明慧选和福满满能与之匹敌。
再来看看收益部分:
测算条件为30岁男性,年交10万元,10年交,总共100万元,60岁领取。
大家养多多3号选择保证领取20年版本。
可以看到,以上几款热门年金险的现金价值、年金领取和IRR表现都非常不错,可以说是实力不相上下。
综合来看,收益表现最好的应当是爱心乐养多,年金领取可达15万元一年,一直到100岁都仍有现金价值。
到被保人90岁时,IRR就率先突破了4%,100岁时,IRR更是直接飙到了4.338%!
只不过,由于它保证领取的是已交保费,因而更适合具有长寿基因的人。
另外,如意享七金版算是比较特别的一款,每年领取的年金会以7%逐年增长。
这就意味着前期每年可领取的年金不会太高,但后期增速会越来越快,并逐渐反超其余所有年金险。
至于大家养多多3号,收益水平也还是非常不错的,而且还有保证领取20年的约定,收益高而且稳。
综合来看,大家养多多3号的保障和收益各方面表现都很拔尖,妥妥的年金险杠把子。
二、年金险真的有必要买吗?
分析完大家养多多3号之后,我们再来聊聊年金险是否有必要买。
从前面的分析,想必大家都已经清楚了年金险的产品形态。
简单来说,年金险就是我们先拿出一笔钱给保险公司,到一定的时间后我们再按年或月从保险公司拿钱。
具备强制储蓄的功能,可提供持续、稳定的现金流,同时又绝对安全可靠。
很适合作为养老金、教育金、婚嫁金或者创业金等等阶段性的财务规划。
众所周知,我国目前老龄化和少子化的现象已经很严重,而国家能提供的社保养老金相对来说是不充足的。
要想在晚年生活过得更加滋润,少不了要靠年轻时的积蓄或者子女们的接济。
而如果是投保年金险,到了晚年即可按年或月领取年金,相当于有了一笔与生命等长的现金流。
其实年金险的作用远不止于此,碍于篇幅有限无法全部展开。
总之,年金险还是很有必要买的,如果有条件尽量还是配置上。
三、奶爸总结
大家养多多3号实力强悍,与众多热门年金险相比也毫不逊色,很适合个人为养老做打算。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?