昆仑健康增多多3号现金价值表现如何?值得信赖吗?买保险要注意什么?

奶爸保 2022-12-30 11:45:00
原创

昆仑健康增多多3号是一款保障期限为终身的储蓄型保险。

 

很多朋友比较关心这款产品的收益和现金价值的表现情况。

 

究竟昆仑健康增多多3号现金价值表现如何?值得信赖吗?买保险要注意什么?

 

奶爸来为大家解读:


昆仑健康增多多3号现金价值表现如何?值得信赖吗?

买保险要注意什么?

奶爸总结

 

一、昆仑健康增多多3号现金价值表现如何?值得信赖吗?


昆仑健康增多多3号作为一款储蓄型保险,其保障功能并不强,核心在于它的收益。

 

今天我们就直接从收益角度来看它是否值得买。

 

以30岁男性,年交10万元为例,在不同缴费期限下的收益测算如下:

 

 

储蓄型保险的收益主要看现金价值。

 

现金价值是指根据保险合同的约定,保单累积的实际价值。

 

简单来说,我们退保能拿回的钱就是现金价值。

 

昆仑健康增多多3号的合同里包含了现金价值表,在什么时候保单能退多少钱都写得清清楚楚。

 

在保单前期,昆仑健康增多多3号的现金价值并不高,甚至没有投入的本金多。

 

一直等到保单的第8年/9年甚至更久一点,现金价值超过了累计已交保费才实现回本,那时退保才不会让本金亏损。

 

但不建议刚等到回本就退保,因为现金价值会随着时间的推移而不断增长,而且到后期现金价值的增长速度会越来越快。

 

从上面的表格我们可以看到,同样的投保条件下,被保人60岁、80岁和100岁的现金价值分别达到了已交保费的2-3倍、4-5倍和8-10倍。

 

IRR轻松突破3.48%,最高可达3.489%,算是行业内的收益天花板了。

 

至于昆仑健康增多多3号是否值得买,要看能不能接受较长的回本时间。

 

高收益的背后是几十年的时间沉淀,一旦没忍住早早退保将无法达成目标。

 

但如果确定能够长期持有,那么最终能拿到的收益还是相当可观的。     


二、买保险要注意什么?


分析完昆仑健康增多多3号是否值得买之后,我们再来看看买保险要注意什么。

 

(1)先保障后理财

 

昆仑健康增多多3号的保障功能并不强,建议在医疗险、重疾险、意外险和寿险等基础险种配置完善之后再来入手。

 

因为保险的本质是保障,基本功能就是损失补偿。

 

只有保障做足了,配置昆仑健康增多多3号这样带有理财功能的保险才更有意义。

 

(2)注意查看保险条款

 

保险条款虽然复杂而且内容多,但事关我们的切身利益。

 

在投保之前必须仔细查看,尤其要关注保险的免责条款,看清楚哪些原因导致的出险是不予赔付的。

 

如果看不懂条款,可以向奶爸寻求帮助~

 

(3)如实告知

 

保司为了评判承保的风险,会对投保人/被保人的健康和生活习惯等诸多可能会影响到出险概率的因素进行调查。

 

我们应当针对保司询问的内容如实告知,否则后续出险时会有因不如实告知而遭到拒赔的风险。

 

三、奶爸总结


昆仑健康增多多3号收益高,足以位列行业第一梯队。

 

只不过回本时间稍长,在投保时要格外注意,确保投入的资金是长期不动用的钱。

 

而且应当尽量在保障类保险配置完善之后入手。

 

关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单: 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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