自在人生A和B的区别，自在人生A值不值得买吗？

自在人生年金险分为A、B两款，由招商信诺寿险公司承保。

自在人生上市以来在众多年金险中，都是比较出色的，主要体现在收益和身故后的赔付。

但在2020年4月30日也要停录了。

 

所以，今天奶爸给大家再好好分析一下自在人生这款年金险：

l 自在人生A和B的区别

l 自在人生A值得买吗？

l 奶爸总结

 

一、自在人生A和B的区别

招商信诺自在人生A/B基本内容

在上表中得知，招商信诺自在人生A和B的区别主要在于：

 

1. 投保年龄

自在人生A投保年龄是28天-65周岁；

自在人生B投保年龄是30-55周岁；

自在人生A的投保范围更广，30岁前，55岁后投保的只能选择自在人生A。

 

2. 缴费期限

自在人生A缴费期限是3个档次，分别是10年、15年、20年；

自在人生B缴费年限是5个档次，分别是3年、5年、10年、15年、20年；

最长缴费期限同为20年。

 

3. 首次领取年龄

自在人生A从55岁开始领取；

自在人生B可在50岁前开始领取，可提前自主选择退休计划。

 

二、自在人生A值得买吗？

 

年金险作为理财险的一种，投保人当然最关心的是其收益率还有安全性了。

这也是判断一款年金险产品值不值得买的基本依据。

 

1. 自在人生A收益率

自在人生A每年可领取的金额是固定的，我们分别来看看它在不同养老年金领取年龄下的收益率有多少：

自在人生A收益率

综上所述：

1）选择55岁开始领取养老年金，收益率是相对最高的。

2）自在人生A保证20年可领取，如果领取期满可一直领取到终身，且是活得越久，领得越多，收益率越高。

3）年金险属于长期理财险，如果需要提早拿出来的话，需要按照退保处理。只能给付现金价值。就会发生亏损。

所以，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。

 

2. 自在人生A安全性

1）收益确定

自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上，所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。

不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。 

 

部分年金险产品条款 非自在人生

 

2）安全性高

 自在人生养老年金险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。

无论是银行还是保险公司，都会有政府部门监管。

 

2. 自在人生A的不足

自在人生A这款产品在同类产品中虽然很出色，但年金险属于理财的范畴，保障是不足的。奶爸建议大家在搭建完保障体系后，有多余的闲钱再来考虑······

 

例如：重疾险、百万医疗险、意外险、寿险等四大险种，建议优先考虑。

 

三、奶爸总结

 整体来说，自在人生A算是值得入手的年金险。

自在人生A的收益稳定而且也不低，活得越长，领的越多。

现在人均寿命越来越长，年老后需要花钱的地方很多，但赚钱的能力几乎为零。

有需要的赶紧啦！4月30日就要停录了，不要等错过了才来后悔。

如果还有更多想了解的，可以联系奶爸保，给你一对一分析。

 

不过毕竟是年金险，想要短期就回本的话，可能不太合适。

更适合那些有闲钱并且想要稳定保本的朋友作为理财的一种方式。

 

奶爸还是要强调一下，年金险说到底是理财型的保险，只能确保我们老年生活有保障，对抗风险还得依靠保障型保险。

 

所以在配置年金险之前，要先配置好保障型保险。

 

但不可否认的是，在目前3.5%预定利率的年金险产品时代，自在人生A的确是一位佼佼者。

 

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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？