泰康人寿泰悦人生年金保险保障如何?还有哪些年金险值得推荐?

奶爸保 2022-12-29 16:09:00
原创

泰康人寿旗下的产品口碑一直不错,不知道近期上线的新品养老年金险表现又会怎样。

 

我们先结合泰康人寿泰悦人生年金保险这款产品展开分析,这是一款典型的养老年金险产品。

 

除了常规的身故责任之外,还有不同形式的年金给付责任,至于给付多少则要看泰康人寿泰悦人生年金保险的条款设定。

 

今天我们就来聊聊这款泰康人寿泰悦人生年金保险究竟如何。

 

| 泰康人寿泰悦人生年金保险保障

| 还有哪些年金险值得推荐?

| 奶爸总结

 

一、泰康人寿泰悦人生年金保险保障

 

我们先通过以一个表格来看看这款养老年金险的保障内容,再针对每项责任逐一进行分析。



可以发现,泰康人寿泰悦人生年金保险的投保年龄为0岁到65周岁,退休后有养老需求也能投保这款产品。

 

不过奶爸还是建议如果有养老计划,还是要早日进行规划,养老金也是要通过时间才能慢慢积累积少成多。

 

这款产品的保障期限拐了个弯子,可以直接保到105周岁,也相当于终身保障了。

 

缴费方式的选择较为灵活,支持趸交和年交,年缴中最长可以选择20年缴费,如果预算有限完全看可以通过延长缴费期,减少每年的保费压力。

 

不过投保泰康人寿泰悦人生年金保险也是有限制的,投保职业为1-6类,同时还有免责条款,健康告知等等,投保前需要注意。

 

接下来我们详细聊聊泰康人寿泰悦人生年金保险的年金给付,包含身故保险金在内有“五金”。

 

1、特别关爱金

 

约定在被保人在第6个、第7个、第8个保单年度的年生效对应日生存,保险公司按照每年所交保费*给付比例给付保险金。

 

给付比例视缴费情况而定:趸交为5%;5年交为25%;10年交及以上为50%。

 

2、生存保险金

 

约定自合同第9个保单年度起,至年满105周岁后的首个年生效对应日(含该日)止,每个年生效对应日生存,给付30%基本保额。

 

这项责任是个阶段性的,从第九个保单年开始领取,活到老领取到老。

 

3、祝寿保险金

 

当被保人在祝寿保险金领取日生存,按照已交保费给付比例,

 

给付比例:年满70周岁后的首个年生效对应日:100%;

 

年满80周岁后的首个年生效对应日:110%。

 

4、身故保险金

 

最后就是比较常见的身故保险金责任了,它是以祝寿金领取之日为界限进行划分。

 

祝寿金领取日零时前身故:已交保费总额和身故之日合同的现金价值两者最大。

 

祝寿金领取日零时后身故:身故之日合同的现金价值。

 

最后当然少不了万能账户,这是很多养老年金险的标配,泰康人寿泰悦人生年金保险也不例外。

 

以上就是泰康人寿泰悦人生年金保险的全部保障内容了,总体来看年金的给付形式多样,还是不错的。

 

二、还有哪些养老年金险值得推荐?

 

年金险作为当下最炙手可热的险种之一,很多人就是为了通过它来提前规划养老生活。

 

但未来养老除了是资金的较量,同时还有需要一些养老资源,比如常见的养老社区。

 

当下的年金险产品中也有不少达到一定的标准后就能对接养老社区资源的,至于如何选择,直接看下面这个表格。



其中比较典型的就是光大永明人寿的和大家保险的产品,不过这次增加了复星保德信旗下的星海赢家庆典版养老年金险。

 

几款产品在保障上比较相似,至于如何选择主要还是看个人的实际需求,如果想看单款产品测评的奶爸也做过很多,可以微信搜索公众号奶爸保咨询。

 


三、奶爸总结

 

这次的泰康人寿的养老年金险新品,年金的给付形式比较多样,同时也能对接万能账户,让年金进行二次增值。

 

不过作为养老年金险的话,想要对接一些优质的养老资源,也可以看看同类竞品。


想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年12月理财险榜单,年金险和增额终身寿险哪个好?


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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