120万一针的car-t疗法能根治癌症吗?分享几个理赔案例

奶爸保 2022-12-28 16:55:00
原创

有客户问:

 

好几个业务员给我推荐了CAR-T权益卡,说能治愈癌症,如果买几十万年金险,可以免费送。

 

究竟120万一针的car-t疗法能根治癌症吗?

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、120万一针的car-t疗法能根治癌症吗?

 

CAR-T疗法可以说是一项全新的抗癌黑科技,也称嵌合抗原受体T细胞免疫疗法,

 

是一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法,能够准确、快速、高效地杀伤肿瘤细胞。

 

经过20多年持续不断的基础研究和巨额投入,

 

目前已有经过临床验证的免疫治疗药物上市(公开数据称有7种),也让人们看到了癌症被治愈的希望。

 

CAR-T疗法的详细介绍,可以点击这里查看:CAR-T疗法效果怎么样?保险报销CAR-T疗法费用吗?

 

 

CAR-T疗法真正被大众熟知,

 

大概是在2021年,从两款CAR-T药品复星凯特的阿基仑赛注射液、药明巨诺的瑞基奥伦塞注射液在国内获批上市开始,

 

并且,连续两年,CAR-T药品都进入了医保目录申报流程,

 

但去年没有进入医保目录谈判环节,今年则还处于待定状态,业内认为进医保的可能性还是不高。

 

这两年媒体也陆续报道了CAR-T疗法成功治愈癌症患者的例子,

 

据华中科技大学附属协和医院的数据,截止至2021年12月,累计完成了300例血液肿瘤患者CAR-T治疗。

 

CAR-T疗法的疗效,有目共睹。

 

但它的费用,也令人望而却步。

 

复星凯特阿基仑赛注射液,费用120万元;药明巨诺的瑞基奥伦塞注射液,费用129万元,

 

这还只是药品费,配套的医疗费还没算。

 

这么大一笔钱,医保暂时不能报,谁来支付?

 

二、CAR-T疗法哪些商业保险能赔?

 

目前带CAR-T疗法保障的商业保险,主要是重疾险和百万医疗险,

 

保险公司单独跟第三方公司采购的CAR-T卡,不是保险,但能享受的权益类似。

 

重疾险比如凡尔赛PLUS,可以免费提供CAR-T服务指定的药品:

 

 

同时,重疾险本身就是保大病的,

 

不幸得了恶性肿瘤,重疾险可以直接赔一笔钱,同样可以用于CAR-T治疗,当然前提是买的保额足够。

 

百万医疗险,不少产品的特定药品保障(有些产品需要额外附加这项责任),就包含CAR-T疗法要用到的药品。

 

比如太平洋医享无忧/蓝医保、平安e生保系列(保证续保20年版、一年期版本均可)、尊享e生2023等,

 

阿基仑赛和瑞基奥仑赛都包含在内,100%报销。


 

 

并且这些产品本身保障也非常不错,保费也便宜,

 

30岁人群,一年保费也就300左右。

 

投保这些产品,就能覆盖几百万的CAR-T药物费用。

 

此外,有些惠民保也包含CAR-T保障责任,但有额度限制。

 

比如上海沪惠保、长沙惠民保,针对CAR-T最高可赔50万。

 

而CAR-T权益卡,一般包含3大权益:

 

l CAR-T疗法指定药品使用权益:


可以免费使用前面提到的2种药品费用,用药不花钱。


l 全球特药找药权益


目前国内的2种药,临床只应用于淋巴癌,而欧美还可以应用于白血病与骨髓癌,目前尚未引进。


如果客户需要,可以提供找药服务。


l 临床试验申请权益


如果有新的治疗肿瘤的药物,权益人可以申请试用。

 

总结来说就是让患者用药不花钱、找药不操心、新药抢先用。

 

听起来是不错,保险真的能赔吗?

 

奶爸也了解到一些真实的理赔案例。

 

案例一:

 

辽宁客户L先生,2020年年仅41岁,不幸罹患滤泡淋巴瘤3b级(ⅣA期,高危),几经治疗后,病情不仅不见好转,甚至转化为弥漫大B细胞淋巴瘤,异常痛苦。


后医生建议使用CAR-T疗法,L先生的病情得到有效控制,治疗后顺利出院。


好在L先生的妻子为他投保了平安e生保,这次治疗总共花费148万余元,除去医保报销,最终获赔141万余元,其中药品费134万余元。


 


案例二:

 

天津某客户,2021年6月因右腹疼痛、胸部不适就医,确诊为弥漫大B细胞淋巴瘤。


到2022年7月,常规治疗手段基本用完,医生建议采用CAR-T疗法,最终治愈出院。


该客户同样是投保了平安e生保,住院总共花费129万余元,医保报销约7.79万元,e生保最终报销121万余元。


 

这样的案例,还有很多。

 

三、正确看待CAR-T疗法

 

CAR-T疗法的确很强大,那要不要像文章开头用户问的,买份年金险,领张CAR-T权益卡呢?

 

我的建议是:理性看待。

 

一是适用范围有限

 

CAR-T疗法适应症稀少:


目前国内引进的2款药物,仅针对淋巴瘤有效,国外其它药物也主要针对的是血液肿瘤。

 

也就是说,并非任何恶性肿瘤都能用,也不是确诊了就马上用。

 

理论上,免疫疗法未来能适应所有肿瘤,但还有很长一段路要走。

 

二是并非所有人都适用:

 

Car-T细胞疗法需要使用患者的免疫细胞进行基因改造,

 

但患者一般处于免疫力低下状态,有些患者甚至没有足够的免疫细胞来制备Car-T细胞,可能失去治疗的机会。

 

有条件的客户,也会考虑在健康时提前储备一些免疫细胞,以备不时之需。

 

CAR-T疗法为攻克恶性肿瘤提供了一种切实可行的途径,

 

但我们没必要过分神话它,更没必要为了获得CAR-T相关权益,而专门去买一份保费几万、几十万的保险。

 

如果保险业务员给你推荐的保险的确符合你的需求,同时又能送CAR-T权益卡,

 

或者你看好CAR-T疗法,也可以去挑选包含这项责任、且适合你的保险产品,这才是正确打开方式。


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