增额终身寿险的三个用法你知道吗？第三个绝了！

增额终身寿险，在银行存款、国债利率一路下调的背景下，迅速火遍全网。

它不仅能锁定长期利率，保值增值，而且收益是白纸黑字写进合同里面的。

增额终身寿险的收益，可以通过现金价值来体现，不同产品，现金价值的增长规律也不一样。

我们可以利用这种规律，来实现不同的资金使用规划。

今天，奶爸就用三个产品方案，来看看不同的资金规划下，投进增额终身寿险的这笔钱可以怎么花：

一、现金流“永动机”

奶爸也经常琢磨：什么方法可以让我不工作也一直有收入，

之前想过当包租公，在人流兴旺的地段，把一栋房子出租，每个月收几千、几万的租金，加上退休金，生活不用愁。

就像坐拥十栋楼出租的鸭仔饭店老板一样，卖12块/份的鸭仔饭，只是为了自己开心。

但现实是，以现有和将来的房屋及土地政策来看，成为包租公很难，

毕竟能有多栋楼收租的，一般都是村民过去买地再盖的，现在基本很难动村里的土地和房子，

如果靠买房出租，现在好地段的房子价格并不低，地段偏远的房子又不一定能租得出去，稍有不慎房子就会砸在自己手里。

所以想成为包租公，我已经失去先机了。

但我发现，虽然现实中没办法当包租公，但增额终身寿险也可以让我们实现躺着就能一直收钱的梦想。

拿昆仑健康增多多3号这款产品举例，

假设我现在30岁，一次性投入100万。然后从39岁开始，每年从中拿4.5万元： 

保单第8年，现金价值为1023930元，超过了已交保费，也就是回本了。

从第9年开始，每年有4.5万的收入，拿到终身，到了100岁，累计领取了279万。

为什么只投了100万，能领那么久的钱，领的钱还比本金多了179万？

只是因为保单里每年增值的部分永远大于取出来的部分，成为现金流“永动机”。

100岁时，保单里还能剩下134.9万的现金价值留给后代，

也就是说，投入100万，70年后，整份保单的总价值为279万+134.9万=413.9万。

这样的方案，只需要一次投入，不用像当包租公那样，操心房子地段、装修、跟租客天长日久打交道，比当包租公简单很多。

二、替代中短期银行定存

上面那个规划，要一次性拿出一大笔钱出来，适合已经积累一定财富的朋友。

而对于那些有点小钱，想存个5、6年、做中短期理财的朋友来说，以下方案会更适合你们。

比如说现在有一款回本超快的增额终身寿险——弘康弘运连连，

同样还是30岁男性，每年投5万，投个3年，共计15万保费。我们看下收益情况：

在保单的第3年，现金价值就超过15万，已经超过已交保费。

缴费期结束就实现了资金回笼，回本速度非常快。

过两年如果这个时候想用钱，就可以退保或减保取出来，不想影响保单收益，就用保单贷款；

如果不急着用，就留在账户里继续增值。

增值到40岁，保单里就有191490元，相当于本金的1.28倍，此时IRR达到2.75%；

增值到50岁，保单里就有269995元，相当于本金的1.8倍，此时IRR达到3.14%；

增值到80岁，保单里有757710元，超过本金的5倍，此时IRR达到3.36%

比起存银行定期或买大额存单，它能锁定利率，收益更稳定。

2020年的时候，大额存单利率还有4%，但这2年来一降再降。

更别说银行存款，也是一降再降；

而且未来会越来越低，几年后定存到期，要是想继续存银行，只怕收益会更低。

但弘运连连这类增额终身寿险的年化利率，只会随着时间的推移越来越高。

三、一张保单，三代可用

很多家庭会有压箱底的首饰、古董传承给后代，其实增额终身寿险也可以惠及三代人。

还是以增多多3号为例：

30岁的爸爸作为投保人，0岁的女儿作为被保人，投保增多多3号，年投10万，交10年，共计100万保费。 

在交完保费后，忍7年不动里面的钱。7年后，领取计划如下：

女儿18岁到21岁，每年领3万作为大学生活费，共计12万；

女儿22岁到24岁，如果想出国深造，每年领10万补充学费和生活费，共计30万；

女儿30岁，结婚成家，领20万作为嫁妆；

女儿31岁时，爸爸刚好61岁要退休养老，

每年领5万作养老金，每月大概是4167元用来补充养老，一直领到爸爸90岁不幸身故，共计150万；

爸爸身故，女儿将这份保单的投保人变更成自己，继续从账户取钱用，

这时来到保单的第61年，女儿也已经61岁了，同样面临养老问题，考虑到通货膨胀，她每年领10万块，也就是每月大概有8333元来补充养老。

假设女儿90岁身故，共计领了300万养老金。

这时账户还剩下34万的现金价值可以留给孙辈。

至此，她们总共从这份保单里领取了512万，保单剩余34万，总价值546万。

前期坚持投入、一定期限内忍住不取，后期就能用一份保单惠及三代，

增额终身寿险这样的复利神器，果然名不虚传。

四、奶爸总结

增额终身寿险作为一个稳健、且能兼顾一定灵活性的资金规划工具，通过合理配置，能够实现不同的人生目标。

奶爸给大家举这三个增额终身寿险规划方案的例子，就对应了不同的资金规划需求。

具体到我们自己，每年交多少，领多少，可以根据实际情况作调整

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