商业保险种类有哪些？怎么挑选比较好？

随着人们保险意识的不断提升，如今越来越多的人也意识到了保险的重要性，即使以前一些没有接触过，也纷纷做起了商业保险功课，研究各种各样得商业保险。比如重疾险、医疗险、意外险和寿险这四大人身险种，更是受到了不少人们的青睐。

毕竟，买保险就相当于买了一份保障，能在我们出现各种风险的时候，通过保险的形式将损失转嫁给保险公司，确保了我们当下的利益。

商业保险种类太多，各有什么用呢？今天这篇文章奶爸就给大家详细讲讲。

重疾险，怎么挑选？

医疗险，怎么挑选？

意外险，怎么挑选？

定期寿险，怎么挑选？

奶爸总结

一.重疾险，怎么挑选？

重疾险，患了如癌症、瘫痪、急性心梗等大病，可一次性获赔几十万的保险。

理赔保险金可随意支配，可用于治病，也可用于康复疗养、弥补收入损失。

（1）保额买多少？

重疾险是为了弥补经济损失，所以重疾险的保额至关重要，

其需要将重疾可能造成的收入损失、未来几年家庭生活支出，以及后期康复费用都考虑进去，

保额应当30W起步，小康50W，预算有多可以买到更高的保额。

（2）保障期限选多久？

保障期限和保费也是直接挂钩的，一般来说，保障时间越长，保费也就越贵，

如果预算较少，可以买保定期的产品，例如保至70、80周岁，

如果预算充足，可以考虑保终身的产品，一张保单直接保障一辈子。

（3）其他事项

还可以考虑重疾多次赔、附带身故责任，以及可选特定疾病多次赔付等相对次要的部分，

这些保障责任，能提升疾病获赔率，也是重疾险重要的加分项。

奶爸整理了最新一篇重疾险榜单，想要了解的小伙伴们可以点击这篇文章：《2022年12月重疾险榜单，重疾险买哪家公司性价比最高？》

二.医疗险，怎么挑选？

医疗险，用来补充社保，报销小病、大病的医疗费用，意外伤害就医也能报销。

可分为2类：

小额医疗险：解决小病费用报销，比如感冒、肺炎、骨折等花费不高的小病。

百万医疗险：解决大病高额费用报销，比如癌症、脑中风、心脏搭桥等大病。

重点讲讲百万医疗险：

（1）基础保障必须涵盖四项

一款百万医疗险最重要涵盖这四项保障：住院医疗，特殊门诊，住院前后门急诊，门诊手术

（2）优选选择续保条件好的

买百万医疗险，续保条件很重要，如果是有阶段性保证续保的产品，最长可保20年。

即便发生过理赔，即便理赔后身体不再符合健康告知要求，甚至即使是产品中途停录、不再接受新用户投保了，只要在保证续保期间内，仍然能免健康告知、免等待期逐年续保。

（3）免赔额越低越好

医保有起付线作为门槛，百万医疗险也有免赔额这一门槛，也就是保险公司不用赔的部分。对此，如果不考虑其他因素，百万医疗险的免赔额当然是越低越好。

奶爸整理了最新一篇百万医疗险榜单，想要了解的小伙伴们可以点击这篇文章：《2022年12月百万医疗险榜单，百万医疗险哪家保险公司最好？》

三.意外险，怎么挑选？

意外险，主要是用来补偿遭受意外时的医疗费用、经济损失等。

一般包含这两个责任：

身故/伤残：身故赔保额；伤残根据伤残等级，按比例赔付。

意外医疗：意外伤害就医的门诊、住院费用可报销。

（1）意外医疗赔付条件要好

重点关注免赔额、报销比例、报销范围，免赔额越低越好，报销比例越高越好，以及最好是不限社保范围内报销。

（2）最好选含猝死保障的意外险

意外险的保障，必须满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的四个原则。

因此从法律的角度来讲，“猝死”是由于内在身体疾病导致的死亡，不属于意外。

但是对于每天要高强度工作、经常熬夜加班的小夥伴而言，可以说是非常重要的保障之一。

奶爸整理了最新一篇意外险榜单，想要了解的小伙伴们可以点击这篇文章：《2022年12月意外险榜单，意外险买哪家保险公司比较好？》

四.定期寿险，怎么挑选？

定期寿险，以身故或全残为赔付条件的保险。适合给家庭经济顶梁柱购买的保险。

若家里最能挣钱的人不幸倒下，家庭很可能面临房贷、车贷等债务无法偿还的风险，甚至家人的正常生活无法保障。

（1）免责条款越少越好

免责条款越少，万一不幸出险，获赔概率也就越大。

（2）保额总上限越高越好

一般情况下，买定期寿险至少要考虑到家庭未来10-20年的各项开支，

包括一般生活支出、车贷房贷、孩子的教育费、父母的赡养费等等……

对普通家庭来说，家庭顶梁柱的定寿保额最好不低于50-100W。

奶爸整理了最新一篇定期寿险榜单，想要了解的小伙伴们可以点击这篇文章：

2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

五.奶爸总结

对于普通人来说，建议配齐四大险种，至于选择买多少保额，买哪款产品，怎么搭配方案，具体还是得结合个人的年龄、预算和实际需求等方面进行考虑。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。