银行推荐的终身寿险值得买吗？终身寿险该怎么买？

奶爸认为，增额终身寿险是当今最热门的理财渠道之一。

这类险种不仅在互联网上热卖，在线下的银行也很受欢迎。

那么银行推荐的终身寿险到底值不值得买呢？

接下来奶爸为大家详细介绍一下：

| 为何银行会推荐终身寿险？

| 银行推荐的终身寿险值得买吗？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、为何银行会推荐终身寿险？

近年，不少朋友去银行存款的朋友，可能会发现：

银行理财经理“不卖理财产品”反倒“力荐终身寿险”。

出现这种情况，主要是因为近几年发生了这三件大事：

1.银行理财产品不再保本保息

疫情以来，股市的动荡使得诸多的理财产品处于亏损状态。

有些产品亏损达到40%，如此情况下，理财经理也不愿去销售这样的产品了。

银行的理财产品全面打破刚需，不再保本保息了。

2.国债历经多轮调整

从图中我们可以看到，尤其在近几年，国债十年期的收益率一路下降。

3.低利率时代已来临

不可否认，低利率已经成为一个不可逆的趋势。

对利率有了解的朋友应该知道，诸多地区如日本、欧洲等发达地区的国家利率长期下行。

有些国家甚至还进入了负利率时代，全球利率下行是大势所趋。

在这种情况下，银行需要留住储户，需要为客户找收益稳健的产品，

终身寿险就是其中之一。

不少朋友，也是通过银行才开始认识终身寿险。

这时候问题来了，

银行推荐的终身寿险值得买吗?

这便是咱们接下来要聊的主题了。

二、银行推荐的终身寿险值得买吗？

银行推荐的终身寿险和其他产品有何不同？

奶爸从工商银行和建设银行在售的产品：

建设银行：龙耀一世B款、龙耀一世C款和泰康岁添福；

工商银行：鑫禧如意、鑫如意玖号和华夏南山松（鑫享版）。

和热卖的2款产品：国联益利多和瑞祥人生，8款产品。

我们从产品保障、收益率IRR、回本时间、等进行对比。

1.产品信息

图中可以看出，8款产品大多支持70岁以内人群投保，

其中，华夏南山松（鑫享版）最高投保年龄可达75岁。

8款产品的缴费年限都比较灵活，大家可根据自身需求自行选择。

保障方面，鑫禧如意、鑫如意玖号都设置了第二投保人，

第二投保人的作用在于，避免因第一投保人不幸身故，对保单的有价资产引发资产纠纷。

岁添福提供年金转换权，即后期可根据自身需求，将产品转变成年金。

益利多提供隔代投保，可祖辈给孙辈投保，有效隔离资产，进行财富传承。

瑞祥人生提供线上健康增值服务，对小病小痛非常实用。

此外8款产品都支持减保取现，产品的灵活性较高。

减保没有时间、保额、次数等要求，减保后最低保费≥2000元。

其中益利多还提供加保功能，非常实用。

8款产品中，论灵活度，益利多略胜一筹。

2.收益情况

收益想必是大家最关心的问题之一，

以30岁男性，年交10万，累计保费100万为例，看看各产品的收益情况。

收益最高的是益利多和瑞祥人生，其次是工行的鑫禧如意和鑫如意玖号。

益利多和瑞祥人生在后期的irr都非常接近3.5%。

3.回本速度

回本：现金价值增长速度比较快，现金价值就已经超过已交保费。

依旧以30岁男性年交10万为例子：

短期缴费，如一次性交/3/5年交，

保单第4-5年，鑫如意玖号、鑫禧如意、南山松（鑫享版）和龙耀一世B/C款，回本较快。

分10年交，回本速度较快的是益利多、南山松（鑫享版）和龙耀一世B款。

15/20年交，南山松（鑫享版）和龙耀一世B款，回本速度快一点。

整体而言，短期交回本速度较快的是银行推荐的增额终身寿险。

但从长期收益来看，银行推荐的增额终身寿险可能略低。

想了解产品更详细的相关信息，可私聊奶爸获取。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

银行理财产品不再保本保息、国债收益率下降、利率呈下行趋势……

从这些形势来看，增额终身寿险能较好地平衡安全性、收益性和灵活性，更符合大多数投资者的需求。

如果想快速回本的话，银行推荐的终身寿险是值得购买的。

不过奶爸也提醒大家不要盲目跟风冲动消费，根据自身实际需求，合理安排。

想要了解更多年金险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年12月理财险榜单，年金险和增额终身寿险哪个好？

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