保险存款与银行存款的区别是什么?银行推荐保险型存款合法吗?

奶爸保 2022-12-21 15:10:00
原创

说起保险型存款,相信不少小伙伴都一脸懵逼。


保险型存款主要指的是储蓄型保险,不少银行也有代销,安全性还是有保障的。

 

究竟保险存款与银行存款的区别是什么?银行推荐保险型存款合法吗?

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

保险型存款是什么?有哪些?

保险存款与银行存款的区别是什么?

银行推荐保险型存款合法吗?

奶爸总结

 

一、保险型存款是什么?有哪些?

 

保险型存款主要指储蓄型保险,它同时具备保险的保障功能,为被保险人提供身故保障。

 

另外,还有存款储蓄收益功能,跟银行存款或理财有点相似。

 

简单来说,“保险型存款”是把保险功能和储蓄功能结合起来,跟常规保障型保险还是有区别的,保障属性相对弱一些,更强调理财属性。

 

常见的存款型保险,即储蓄型保险,主要有年金险、增额终身寿险和两全险。

 

1、年金险

 

年金险是带有保障的理财产品,属于人寿保险,用来保障被保险人在年老或丧失劳动能力时获得经济收益,也可以用于规划教育金婚嫁金等。

 

投保人或被保险人缴纳保费,保险公司以被保险人生存为条件,按照约定定期给付保险金,直至被保险人死亡或合同期满。

 

现在很多银行会代销年金险产品,例如中国银行代销平安盈利保年金保险、平安恒佑金生年金保险、平安传世尊耀年金保险(分红型)等。



市面上还是有不少热门年金险值得关注:

 

 

 

(1)覆盖人群广:如意享(七金版)

 

如意享(七金版)允许出生满5天至69岁人群投保,投保年龄范围广,让更多人有机会投保。

 

年金保证领取25年,保证领取时间长,可以提前锁住收益,它还包含而且还包含了投保人意外身故全残豁免,更具人性化。

 

(2)资金规划灵活:百岁人生福享版、乐养多

 

百岁人生福享版和乐养多都支持减保、加保以及保单贷款,我们可以根据不同需求对资金进行合理规划。


如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:



2、增额终身寿险

 

增额终身寿险本质上属于寿险,具备寿险常见的身故保障。

 

此外,每年保额可以根据合同约定的利率进行递增,我们可以通过减保或保单贷款的方式提取保单现金价值,规划资金的使用功能

 

银行渠道的增额终身寿险也不少,例如农业银行代销的农银爱永恒终身寿险、农银人寿金穗臻享终身寿险、农银人寿金穗财富世嘉终身寿险等产品。


市面上还是有不少热门增额终身寿险值得关注:



  

 

(1)追求高收益、有中长期理财规划的人群:弘康金玉满堂2.0

 

加减保规则宽松:100元起即可加减保,没有次数限制,加保没有限额;


短缴封闭期短:趸交的第5年回本,而3年交和5年交的都是第6年回本,速度非常快。

 

收益不错:30岁男性年交10万,交10年,60岁收益率达3.4%以上,100岁破3.47%,无限接近3.48%

 

还支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,方便财富的定向传承,或隔离资产。

 

(2)想要更灵活支配保单资金或身体亚健康人群:弘康弘运连连


最快3年回本:30岁男性,年交10万,趸交、3年交在第3年资金回笼,5年交也仅需5年即可。

 

健康告知仅1条:不问询结节、三高以及高风险运动等,非常宽松

 

保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码

  

3、两全险

 

所谓两全保险,如果保险期届满,被保人仍然存活,他可以领到一笔满期保险金。

 

若保障期间,被保人不幸死亡,可以得到身故保险金,生死都能得到保障。

 

两全险的储蓄功能体现在投保人缴纳的保费存入保险公司,到了约定的期限是可以领回来的。

 

例如中国银行代销的华夏财富宝两全保险(分红型)、华夏财富一号两全保险C款(万能型,尊享版)都是两全险。


理财保险

 

二、保险存款与银行存款的区别是什么?

 

接下来开始解答问题,保险存款与银行存款的区别:

 

1、发行主体不同

 

保险存款是指投资者将资金放到保险公司,而银行存款是指客户把自身的资金存放在银行。

 

2、保障期限不同

 

保险存款的期限一般是长期,例如3年期、5年期、10年期;而银行定期存款的期限比较短,例如1个月、3个月、1年、长期也不会超过5年。

 

3、提前取出损失不同

 

保险存款由于是签订保险合同协议的,所以假设存了5年,但是还没到期,投资者提前取出,不仅利息会有损失,还可能本金都发生亏损,具体亏损要看合同规定;

 

银行存款的话,如果你存了定期提前支取出来,那么提前支取未到期的部分将按照活期计息,不会有本金损失。

 

4、收益不同

 

一般来说保险存款的收益比银行存款的收益高,主要原因是保险存款的存期久。


理财保险

 

三、银行推荐保险型存款合法吗?

 

银行推荐保险型存款是合法的。

 

首先大家要清楚,银行自身也是保险销售渠道,银行是可以销售(代销)保险,例如上面提及的中国银行以及农业银行代销的部分保险产品,

 

其次,各大银行自己也创办了保险公司,例如农业银行旗下的农银人寿保险公司,农银人寿保险公司就设计了很多保险产品,面向广大客户销售。

 

所以银行推荐保险型存款是合法合理的。

 

当然啦,如果你遇到银行工作人员推销保险,感兴趣的话可以了解,如果不想购买,也可以直接拒绝。

 

四、奶爸总结

 

不可否认,各大银行渠道都有销售优秀的储蓄型保险。

 

长期来看,银行推荐的保险型存款比常规理财收益更高,而且安全合法、收益确定写进合同。

 

不过,很多银行推荐的保险型存款前几年灵活性较差,提前取会有损失,大家可以多多对比再买哦。


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