年金险的特点是什么？有哪些？养老年金险怎么选？

年金险是比较复杂的险种，复杂性主要体现在其计算收益这个方面。

很多朋友会选择年金险来解决自己的养老问题，年金险的很多特点也比较符合大众对其的期待。

究竟年金险的特点是什么？有哪些？养老年金险怎么选？

奶爸来为大家解读：

| 年金险的特点是什么？有哪些？

| 养老年金险怎么选？

| 奶爸总结

一、年金险的特点是什么？有哪些？

年金险的特点主要有以下几个方面。

1. 保障+理财双属性

“保险姓保”，保障性可以说是商业保险的基本属性，年金险也不例外。

不过，年金险除了最基本的身故保障外，还对被保人的长寿风险提供了保障。

那么这个长寿风险怎么理解呢？

这一点主要体现在养老年金方面。

对于长寿人群来说，步入老年后，面对的不仅是身体机能的下降导致的疾病风险，

还有因为劳动力的逐渐丧失导致的收入减少的风险。

但衣食住行，头昏脑热，哪个不需要用到钱？

如果光靠子女的赡养费和基本养老金，似乎也有些被动，或不能够提供足够的老年生活保障。

这时候养老年金的作用就体现出来了。

由于年金险产生的是年金收益和比较高的现金价值，复利计息，所以具有比较明显的理财属性。

2. 稳定的经济支持

年金险跟其它险种的给付方式不一样，主要约定了某个时间段按照约定的比例固定发放年金。

也就是这笔收益是比较稳定的。

而且，在投保时，收益也会明确载明在合同中，收益比较有确定性及可预见性。

另外，稳定性也体现在安全性上，为什么这么说呢？

许多人在投保时会担心公司破产会不会让保单失效的问题。

根据我国保险行业的相关法律法规，保单权益受到保护，

首先，保司破产的可能性本来也比较小，即使破产了，保单也会转移到其它保险公司继续保障，保障依旧有效。

3. 强制储蓄

强制储蓄也是年金险理财属性的一个重要表现，尤其对理财能力比较差的人群来说，更明显。

年金险的收益跟前期的投入关联较大，所以也能促使一部分人提前储蓄保费。

专款专用，固定领取，这样也可以减少一部分冲动消费和过度挥霍。

长缴情况下，缴费时间比较长，这部分人群的储蓄意识沉淀得更久，理财能力也会有所提升。

如果配置了年金险，提前进行资金规划，

怎么也好过当个纯粹的“月光族”，一年到头辛苦干活，存款却寥寥无几，也是难受。

另外，年金险的特点还有隔离财产等作用，奶爸就不展开了。

二、养老年金险怎么选？

前面奶爸跟大家大家说了一下年金险的几个主要特点，

接下来我们结合几款养老年金险产品，看看有哪些表现比较好。

奶爸挑选了几款表现比较优秀的年金险产品：光明慧选、养多多2号、养多多3号，

大家可以参考下面的主要内容。

我们看到，上面的商业养老年金险，有几个比较明显的优点。

1. 保证领取

年金险的保证领取约定，可以说“烂大街”的存在了。

不过，保证领取的设置也规避了被保人开始领取年今后早亡照成的保费损失风险。

而且保证领取的时间都比较长，收益比较稳。

2. 投保门槛适中

这三款产品的投保门槛都不高，年交情况下，养多多2号1000元起投，养多多3号2000起投，光明慧选5000元起投。

对于预算比较低的人群来说比较友好。

而且缴费期最长都支持20年缴费，支持加保。

这些都可以是做大做强保障和收益的“路子”。

3. 其它

我们看到，光明慧选、养多多3号支持附加万能账户。

而且三款产品都可以在达到一定的投保条件后对接养老社区。

关于万能账户、养老社区，奶爸在以前的文章中有做过介绍，这里就不展开了。

三、奶爸总结

年金险的特点主要有保障+理财双属性、稳定的现金流、强制储蓄。

这也是人们愿意选择其作为理财工具的原因所在。

市面的年金险很多，优质的也不少，可以对比选择。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？