随着老龄化和少子化的问题日益突出,未富先老成了当代集体焦虑。
年金险作为一种可以为未来生活提供源源不断现金流的保险,也受到了许多人的喜欢。
但很多人只看到了年金险的好处,却忽视了年金险最重要的一点。
接下来奶爸带你了解年金险是什么?为什么不建议买年金险?
| 年金险是什么?
| 为什么不建议买年金险?
| 奶爸小结
一、年金险是什么?
年金险,简单来说就是我们把钱交到保险公司手中,到时间仍然生存即可按年或月领钱。
与银行存款类似,但又有它自己的特点。
以爆款养多多3号为例,我们来看看年金险的大致形态:
表格的基本信息部分,指的是投保规则。
包括被保人的年龄、职业、保障期限、缴费期限和起投门槛。
需要注意的是,养多多3号趸交的起投门槛还是挺高的,如果想一次性交清,最少需要准备10万元。
如果预算不足,可以采取年交的方式来拉长缴费时长做大做强保障,这样的话一年只需要2000元即可投保。
重点在于年金。
到达指定领取年龄后若被保人仍然生存,则可按年或月领取年金。
只要活着就可以一直领,无论是80岁还是100岁,每年或者每月都有现金流进账。
当然,如果提前退保了,就不能再领取了。
考虑到部分客户身体素质较差,可能没领多长时间就去世了。
因此,养多多3号还增加了一项保证领取的约定。
如果被保人不幸在保证领取期间内身故,保司会给付受益人保证领取年金与已领取年金之间的差额作为补偿。
而且,还有保证领取10年和保证领取20年两种选择。
保证领取时长与年金成负相关,保证领取时间越长,每年或月领取的年金就要少一些。
因此,如果家族具有长寿基因,不妨大胆尝试保证领取10年版。
年金更高,而且活得越久优势越明显。
另外,年金险也会有其它一些保障灵活性和增加收益的功能,比如加减保、保单贷款和万能账户。
总计一下,年金险的核心在于年金领取,规定我们到达特定的领取时间才可以把钱从保司手里取出。
二、为什么不建议买年金险?
了解完年金险是什么之后,我们再来看看为什么不建议买年金险。
还是以养多多3号为例,只不过看的是它的收益情况。
从表格当中我们可以看到,养多多3号有一个回本期。
在回本期之前,保单的现金价值会小于累计已交保费,而现金价值就是我们退保能拿到的钱。
在表格当中的投保方案下,养多多3号要想实现回本,需要16年。
这就是不建议买年金险的最主要理由:回本时间过长,需要长期持有。
投保年金险需要投保人有着非常强烈的储蓄意愿,能够保证投保年金险的保费长时间不被动用。
不能把它当成银行存款,随取随用。
万一真的需要用钱,可以采取保单贷款或者部分减保的方式。
如果熬不到领取时间,早早退保,那就得不偿失了,非但实现不了当初的目标,反而会使本金亏损,更跑不赢通胀。
反之,如果具有强烈的储蓄意愿,想要提前为未来的生活做打算。
那么年金险还是合适的,到达领取时间即可拥有稳定、持续的现金流。
例如,一些具有强烈目标性的财富规划比如养老金、教育金、创业金,年金险就再合适不过了。
另外,年金险的保障属性不强,如果没有医疗险、健康险、意外险和寿险等基础保障,也不建议入手年金险。
三、奶爸小结
年金险是否买,投保前大家要明确自己的保障需求。
检查自己是否已经配置齐全健康类保险,经济实力是否足够支撑保费等等。
不管是配置哪一款年金险,都必须谨记“先保障后理财”的投保原则。
保障做足了,买年金险才更有意义。
想要了解更多年金险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年12月理财险榜单,年金险和增额终身寿险哪个好?
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