利安寿终身寿险尊享版可靠吗?现金价值表怎么看?收益如何计算?

奶爸保 2022-12-16 11:48:00
原创

利安寿终身寿险尊享版由利安人寿承保,增额比例为3.6%。

 

究竟利安寿终身寿险尊享版可靠吗?现金价值表怎么看?收益如何计算?

 

奶爸来为大家解读:


利安寿终身寿险尊享版可靠吗?

利安寿终身寿险尊享版现金价值表怎么看?收益如何计算?

奶爸总结


一、利安寿终身寿险尊享版可靠吗?


为了方便大家查看,奶爸已经将利安寿终身寿险尊享版的保障内容都整理在了下面的表格当中,一起来看看吧。

 

 

1、投保规则

 

利安寿终身寿险尊享版支持为出生满28天到70周岁的人群投保。

 

缴费期限仅支持年交,有3年交、5年交和10年交共三个选择。

 

起投金额是3000元,投保门槛不算太高,大部分人都能买得起。

 

保额递增比例为3.6%,从第二年起年度保额将按照3.6%逐年呈复利增长。

 

增额比例虽然高,但作用有限,只会影响身故/全残的赔付。

 

而且到后期,大多是现金价值更高,若被保人不幸身故/全残,也主要是赔付现金价值。

 

投保成功之后,即可为被保人提供终身的寿险保障以及一定的收益回报。

 

2、保障责任

 

利安寿终身寿险尊享版与主流终身寿险一样,保障责任只有基础的身故/全残。

 

赔付规则也是随大流,分年龄段和所处缴费期进行赔付。

 

具体内容可以查看表格,这里奶爸就不再赘述了。

 

3、其它权益

 

其它方面,利安寿终身寿险尊享版有减保、保单贷款和年金转换功能。

 

可以更好实现不同时期内的资金规划,让一张保单实现多种用途。

 

比如通过减保支取现金价值作为养老金、教育金或者创业金等等。

 

保单贷款主要是为了解决短期内的资金周转不灵,无需抵押物,只要保单有现金价值就可以操作,而且最多可贷现金价值净额的80%,时间最长6个月。

 

流程简单,放款快,而且贷款利率也并不高。

 

年金转换则可以实现终身寿险与年金险之间的转换。

 

投保人可通过减保,将减保对应的部分或全部现金价值作为年金险的保费。

 

同样,若被保人不幸身故/全残,受益人也有权将保险金转换为年金险的保费。

 

二、利安寿终身寿险尊享版现金价值表怎么看?收益如何计算?


了解完利安寿终身寿险尊享版的保障内容之后,我们再来看看投保它能拿到多少钱。

 

投保条件为30岁男性,5年交,每年10万元,共计50万元保费。

 

测算得出的收益如下表:

 

 

可以看到,利安寿终身寿险尊享版的回本速度还挺快的。

 

在保单第五年现金价值就超过了已交保费,达到509153元。

 

只不过,长期持有下去,利安寿终身寿险尊享版的现金价值表现却并不喜人。

 

到被保人104岁时,现金价值也仅仅是累计已交保费的9倍多一点。

 

IRR最高只有3.28%。

 

且不说与前段时间刚停录的高收益增额寿相比,就是放到现在,收益水平也难以入围行业第一梯队。

 

当然,如果是看重它回本快,那还是值得入手的。

 

三、奶爸总结


整体来看,利安寿终身寿险尊享版无论是从保障内容还是收益来看,表现都不算太优秀。

 

奶爸也需要提醒大家,增额比例并非收益率,要想看出真实收益水平还得看现金价值和IRR。

 

关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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