恒大人寿北极星养老年金险详细测评,保障内容、亮点等

奶爸保 2022-12-15 11:42:00
原创

我国人口老龄化趋势日益严峻,养老压力也越来越大。

 

单靠社保养老可能不能支撑我们未来的养老生活,我们可以利用商业养老年金,提前为自己规划退休生活。

 

最近,恒大人寿出了北极星养老年金险,有5种可供选择,无论是想要富足养老,还是想要保证传承,都能够满足。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

恒大北极星养老年金险亮点有哪些?

恒大北极星养老年金险可以领多少钱?

恒大人寿靠谱吗?

奶爸总结

 

一、恒大北极星养老年金险亮点有哪些?

 

首先来看看恒大北极星年金险产品的基本信息:

 

 

 

北极星养老年金险支持30天-69周岁的人群投保,投保年龄较广。


缴费方式选择多,有趸交、3/5/10/15/20年交,

 

起投门槛也不高,15/20年交5000起投,趸交、3/5/10年交1万起投,

 

年金领取可选择按年或按月领取,首次领取时间女性最早55周岁,男性最早60周岁,

 

此外,北极星养老年金险还有以下亮点:

 

1. 保单较灵活、多个方案任君选择

 

在犹豫期后、年金领取之前可以变更领取方式、年龄还有方案,

 

可供选择的方案较多,有五种领取方案:

(基本保险金额将按照变更后的养老年金领取方案重新确定)

 

l 基础方案,保证领取20年;

l 变更方案一,首个年金领取日之后身故给付所交保费-已领取年金;

l 变更方案二,首个年金领取日之后身故给付所交保费;

l 变更方案三,保证领取25年;

l 变更方案四,保证领取30年;

 

5种方案保证领取金额都不会低于总保费,简单来说都是稳赚不赔的。

 

保证领取之后生存还可以继续领取年金,直至终身,

 

保证了长期稳定的现金流,活到老领到老。

 

此外,北极星养老年金险还支持保单贷款,在保单含有现金价值期间,

 

也就是年金开始领取前都可以进行保单贷款,可以在需要时借此进行资金周转。

 

2. 增值服务、可选责任丰富

 

北极星养老年金险提供了绿通、垫付、视频医生三项增值服务,为被保人提供便利的就医条件。

 

 

 

保费达到1.5万即可享受以上9项绿通以及视频医生服务,

 

其中,绿通服务的专家门诊和专家陪诊还能转让给直系亲属,非常的人性化。

 

累计保费累计达到1万以上就能享受医疗垫付服务,在被保人资金紧张时可以缓解燃眉之急。

 

此外,它还可以附带医疗、意外等6项可选责任,保障更全面。


 

二、恒大北极星养老年金险可以领多少钱?

 

我们先来看看基础方案,

 

奶爸以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例:

 

 

60岁以后,每年可以领143970元,

 

平均算下来,每个月都可以领1万多的养老金,足以过一个吃穿不愁的退休生活了。

 

一直领到80岁,累计领取养老金超过300万,

 

是已交保费的3倍,此时累计领取收益率有3.304%

 

一直领到100岁,累计领取养老金超过590万,

 

是已交保费的5.9倍,此时累计领取收益率达4.342%

 

收益情况目前来说还是很不错的,

 

而且基础方案保证领取20年,至少锁定了20年的收益。

 

接下来我们看看其他方案收益情况,以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例:

 

 

 

1、基础方案:兼顾保证领取和高额领取

 

基础方案不管是保证领取,还是每年退休金的领取都比较适中。

 

累计领取收益率,也非常不错,最高有4.342%。

 

适合大部分用户。

 

2、方案一:极致高额领取+保本

 

同样是100万的保费,每年领取的年金最多的是方案一,有163000元,

 

对比基础方案每年可多领2万左右,对比方案四每年可多领4万多,

 

90岁时,累计领取收益率就达到了4.356%,100岁时更是达到了4.675%,

 

但相对应的保证领取金额就不高了,它只保本,

 

也就是说累计交了100万保费,如果已经领了50万年金,那么身故时只会一次性返还50万。

 

适合对身体健康预期较高、家族有长寿基因,

 

又或者是想要富足养老的用户朋友。

 

3、方案二:兼顾养老和传承

 

方案二虽然年领取养老金不算很高,每年领取养老金129760元。

 

但不论何时身故,它都能一次性返还保费,即100万。

 

一方面可以作为养老补充,另一方面可以兼顾传承。

 

适合给父母/自己作为养老补充。

 

4、方案三/四:保证领取时间长

 

虽然这两个领取方案,每年领取的金额都不高,

 

l 方案三:每年领取养老金131220元;

l 方案四:每年领取养老金117510元。

 

但是它们的保底收益确实当中最高的。

 

比如100万的保费,方案四保底返350万,整整翻了3.5倍!

 

适合对自己健康预期不算高、风险意识较高,

 

又或者看中保证领取时间的用户朋友。

 

方案虽然多,你现在还没想好买哪个方案也不要紧,

 

可以先以基础方案投保,领取前再根据自己的家庭状况、身体条件等,更换适合自己的方案。

 

三、恒大人寿靠谱吗?

 

由于北极星的承保公司是恒大人寿,有些朋友会担心它的资金被恒大集团挪用。

 

实际上,我们国家对保险公司的监管极其严格,背后更有保障基金兜底。

 

除了恒大集团,恒大人寿的股东还包括大东方人寿和重庆财信集团,都是知名大公司。

 

而且恒大集团在恒大人寿的股权,2021年已经质押给盛京银行,已经没资格动用恒大人寿的资金了。

 

当然,如果实在不放心,

 

也可以看看其它年金险或增额终身寿险产品,比如养多多3号、增多多3号(乐享年年)等。

 

买保险原本是可以让自己更安心,买了之后反而提心吊胆就没必要了。

 

四、奶爸总结

 

恒大北极星养老年金险非常灵活,有5种方案可以选择,每种方案各有优势,解决不同的需求。

 

收益也不低,100岁累计领取收益率最高可达4.675%,是一款不错的养老理财产品。

 

如果你也想用保险提高自己的养老品质,又不知道该从何入手,可以考虑这款。


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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