同方全球人寿传世尊享终身寿险详细测评,保障内容、亮点等

奶爸保 2022-12-15 11:04:00
原创

增额终身寿险因为可以锁定终身利率、复利增长,受到不少消费者的欢迎。

 

前段时间不少收益率接近3.5%的增额终身寿险下线,有些可惜了。

 

最近,同方全球人寿的传世尊享终身寿险靠着超快的回本速度,杀进市场。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

同方全球人寿传世尊享终身寿险保障内容

同方全球人寿传世尊享终身寿险收益情况

同方全球人寿怎么样?

奶爸总结


一、同方全球人寿传世尊享终身寿险保障内容

 

先来看一下同方全球人寿传世尊享终身寿险的保障信息:

 

 

1、投保规则

 

同方全球人寿传世尊享终身寿险支持出生满7天-65周岁的人群投保,承保年龄范围广。

 

产品保终身,目前产品的缴费期限只能选3年交。

 

特殊的是,同方全球人寿传世尊享终身寿险投保时是以基本保额为标准,去对应相应的保费,最低投保保额为5万元。

 

2、保障内容

 

作为一款终身寿险,传世尊享提供基础的身故/全残保障。

 

有效保额复利增速是3.5%,也是属于正常水平。

 

3、保单权益

 

同方全球人寿传世尊享终身寿险支持加保、减保、保单贷款等保单权益。

 

其中,加保和减保规则都是白纸黑字写入合同的,更加保证了保单的使用稳定性。

 

不过按照监管要求,会有一些限制。

 

 

 

来看一下具体的加减保规则:

 

1)加保

 

仅支持在保单首年内加保,且必须符合核保的最高保额。

 

可以看出,加保规则比较严格。

 

但是在目前的市场上,允许加保的产品并不多,所以同方全球人寿传世尊享终身寿险还是非常优秀的。

 

2)减保

 

减少后的基本保额要符合最低基本保额要求,

 

每年累计申请减少的基本保险金额之和,不得超过申请时,所在保单年度初的基本保险金额的 20%

 

没有次数、时间和减保年限的限制,可以说是非常宽松的。


 

二、同方全球人寿传世尊享终身寿险收益情况

 

30岁男性,选择3年交,每年交10万(初始保险金额为264900元),一共投入30万为例: 

 

 

在35岁,也就是保单第5年,现金价值达到305032元,超过了已交保费,资金回笼。

 

也就是说在缴费期后2年,同方全球人寿传世尊享终身寿险就回本了。

 

而市面上大部分增额终身寿险,3年交,回本快的产品至少要等到保单第6年才能回本。

 

在40岁的时候,产品的IRR达到2.086%,45岁的时候,达到2.583%;

 

55岁时,保单现金价值达到604854元,已经超过已交保费的2倍。

 

60岁的时候,IRR已经达到3.056%,折算成单利4.81%;

 

80岁的时候,IRR已经达到3.237%,折算成单利7.68%;

 

100岁的时候,IRR已经达到3.313%,折算成单利12.29%;

 

这个收益,跟已经停录的弘康金玉满堂、国联益利多等顶流产品相比,的确有一点差距,

 

但放在现有的市场上,还是很有竞争力的。

 

三、同方全球人寿怎么样?

 

传世尊享终身寿险的承保公司——同方全球人寿,成立于2003年4月16日,注册资本26.3亿元。

 

中外合资大公司,由荷兰全球人寿保险集团和同方股份有限公司各出资50%组建而成。

 

两个股东实力都非常雄厚,

 

兰全球人寿保险集团:

 

有着世界上最大上市人寿保险集团之一的称号,拥有超过175年的悠久历史,

 

业务遍及美洲、欧洲和亚洲等多个国家和地区,为全球超3000万客户提供服务,总资产近4500亿欧元。

 

同方股份有限公司:

 

成立于1997年,由清华大学出资成立的中国高科技上市企业,

 

2019年12月31日,同方股份控股股东由清华控股变更为中国核工业集团,实际控制人由教育部变更为国务院国有资产监督管理委员会。

 

同方全球人寿的重疾险和寿险业务在国内市场的口碑一直不错。

 

再来看看公司的经营情况: 

 

 

最近连续四个季度的综合偿付能力充足率都超过150%,

 

风险综合评级除了最近一个季度的还未公布外,其他三个季度都在A级以上,都是远超银保监会的监管标准的。

 

可以说,同方全球人寿的经验状况是非常不错的。

 

四、奶爸总结

 

同方全球人寿传世尊享终身寿险整体表现不错,支持加减保,回本速度超级快。

 

对于追求快速回本的朋友来说,确实是个不错的选择。

 

虽然后期收益表现一般,但是随着之前高收益产品的下线,

 

同方全球人寿传世尊享终身寿险的收益水平已经是非常可观了。

 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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