什么是分红两全保险?龙生鸿瑞1号两全保险可靠吗?

奶爸保 2022-12-14 11:38:00
原创

分红两全保险是一个比较特殊的种类。

 

奶爸今天以龙生鸿瑞1号两全保险为大家介绍。

 

这款产品由建信人寿承保,主要在银行销售。

 

究竟什么是分红两全保险?龙生鸿瑞1号两全保险可靠吗?

 

奶爸来为大家解读:


什么是分红两全保险?

龙生鸿瑞1号两全保险可靠吗?

奶爸总结

 

一、什么是分红两全保险?


前面讲到,龙生鸿瑞1号两全保险是一款分红两全险。

 

其实,两全险才是龙生鸿瑞1号的所属保险种类,而分红只是两全险的一种产品设计形式。

 

两全保险是指被保人在保障期间内身故或者保障期满仍然生存,保险公司均会按照合同约定给付保险金的一种保险。

 

传统两全保险,在投保之初时,保单利益就已经确定好。

 

满期金、身故金、生存金等等的金额多少载明在保险合同中。

 

而分红两全险,除了约定的满期金、身故金和生存金等等是确定好的之外,分红所带来的红利部分则是不确定的。

 

红利有可能多,有可能少,主要受保险公司经营和投资能力影响。

 

保险公司赚的多,分给客户的红利就越高,反之则越低,由保险公司与保单持有人共同承担风险。

 

因此,分红两全险的收益可分为两部分:保证收益和红利收益。

 

保底收益是确定的,而红利收益则是不确定的,高或者低甚至为0都有可能。

 

二、龙生鸿瑞1号两全保险可靠吗?


接下来,我们再来看看龙生鸿瑞1号两全保险。

 

先是基本信息:

 

 

龙生鸿瑞1号两全保险支持出生满30天到70周岁的人群投保。

 

保障期限只有5年,仅支持趸交,1万元起投,适合作为短期理财。

 

由于被保人的死亡涉及到身故保险金的给付,因此龙生鸿瑞1号两全保险设置了免责条款。

 

共有16条,具体规定了被保人身故后,保险公司不承担给付身故保险金的事项。

 

投保时要仔细查看,避免日后因对免责条款不熟悉从而产生理赔纠纷。

 

保障内容方面,龙生鸿瑞1号两全保险提供了满期保险金和身故保险金。

 

满期保险金:保障期满后,被保人仍然生存,保险公司一次性给付被保人100%基本保额。

 

身故保险金:根据被保人身故时的年龄,分情况赔付,具体内容可以查看表格。

 

其中,因航空意外导致被保人身故的,除了给付身故保险金之外,还额外给付200%基本保额。

 

另外,在保障期内,可以参与红利分配,具体的收益演示可以看下面的表格。

 

 

投保条件为30岁男性,一次性交10万元。

 

可以看到,在保障期内,满期保险金、身故保险金和航空意外身故保险金这些保证利益的部分,都是确定的。

 

满期被保人仍然生存,可以拿到的就是106400元。

 

而红利收益部分,分为低、中、高三档。

 

如果按高档红利收益来算,那么满期保险金加上累积红利,一共可以拿到117261元,比已交保费多出17261元,还是不错的。

 

当然,如果按低档收益来算,5年时间里10万元的本金只带来了6400元的收益,有点差强人意了。

 

因此,从保障和收益两个维度综合来看,龙生鸿瑞1号两全保险是否值得买大家应该心里有数了。

 

三、奶爸总结


整体来看,龙生鸿瑞1号两全保险保障期短,每年还可享受红利分配。

 

只不过红利部分并非是确定的,要看保司的经营和投资能力。

 

如果风险承受能力较强,想要争取一下高档的红利收益,可以考虑入手。

 

相反,如果绝对地厌恶风险,那么还是保单利益更加确定的年金险和增额终身寿险更合适。

 

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