富德生命金典人生终身寿险优缺点有哪些?靠谱吗?

奶爸保 2022-12-13 14:51:00
原创

富德生命金典人生终身寿险是一款由银行代理的产品,保额按3.5%固定利率增长,合同里明确写着现金价值,让您收获稳稳的幸福。

 

究竟富德生命金典人生终身寿险优缺点有哪些?靠谱吗?

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。


富德生命金典人生终身寿险优缺点有哪些

富德生命金典人生终身寿险靠谱吗?

奶爸总结

 

一、富德生命金典人生终身寿险优缺点有哪些?


奶爸已经将富德生命金典人生终身寿险的保障内容放在表格中了:


 

我们先来看下它的保障有什么优点和缺点。

 

富德生命金典人生终身寿险的优点:

 

1、保额会递增

 

保额会递增是富德生命金典人生终身寿险的优点之一。

 

投保这款产品后,从保单第二年起,年度有效保额在上一年的基础上以3.5%的比例递增。

 

随着保额不断递增,身故或全残的保障力度也不断加大,

 

而且随着时间推移,保单的现金价值也水涨船高,到后期现价增加的量是比较可观的。

 

到了我们退休年龄的时候,可以通过退保等方式取出保单的现金价值,获得一笔资金,我们可以用这笔钱来保障退休后的生活。

 

2、资金灵活

 

富德生命金典人生终身寿险支持减保和保单贷款功能。

 

如果在日常生活中出现急需用钱的情况,我们可以申请保单贷款,可以贷保单现金价值的80%,

 

或者通过减保的方式,获取一笔钱,解决资金困难,用钱不求人,资金周转更灵活。

 

3、投保年龄范围广

 

富德生命金典人生终身寿险允许出生满28天70岁人群投保,覆盖人群范围广,可以让更多的人有机会获得保障。

 

富德生命金典人生终身寿险的缺点:


富德生命金典人生终身寿险的保障相对简单,只提供了身故/全残保障,不提供大病等方面的保障。

 

此外,这款产品的免责条款较多,达到9条,对被保人不利。

 

二、富德生命金典人生终身寿险靠谱吗?

 

一款保险产品是否可靠,主要看承保公司情况。保险公司靠谱,保险产品也靠谱。

 

金典人生终身寿险的承保公司是富德生命人寿,我们来看下这家保险公司。

 

富德生命人寿全称富德生命人寿保险股份有限公司,成立于200234日,注册资本为117.5亿元。

 

富德生命人寿经营范围广泛,涉及个人意外伤害保险、个人定期死亡保险、个人两全寿险、个人终身寿险、个人年金保险等业务。

 

为什么要看偿付能力呢?

 

偿付能力简单点讲就是保险公司偿还债务的能力,如果出险,保险公司能否有钱赔给我们。

 

而且,银保监会对于保险公司的偿付能力有硬性规定,保险公司只有符合一定标准,其偿付能力才算合格,具体的标准如下:

 

核心偿付能力充足率50%;

 

综合偿付能力充足率≥100%;

 

风险综合评级不低于B

 

接下来让我们看下富德生命人寿2021年第4季度的主要指标: 

 

富德生命人寿2021年第4季度的核心偿付能力充足率为87%,综合偿付能力充足率是103%

 

富德生命人寿虽然没有给出风险综合评级,但也做出解释:

 

 

 

况且还有银保监会这个行业老大的严格监管,我们的合法权益还是有保障的,可以放心投保富德生命人寿旗下的产品

 

三、奶爸总结

 

富德生命金典人生终身寿险靠谱的保险产品,我们可以放心投保。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的增额终身寿险产品:

 

  

 

1、弘康金玉满堂2.0: 收益高、加减保宽松

 

【特点】

 

加减保规则宽松:100元起即可加减保,没有次数限制,加保没有限额,不过减保后现金价值不得低于500元,非常宽松。

 

短缴封闭期短:趸交的第5年回本,而3年交和5年交的都是第6年回本,速度非常快。

 

收益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,60岁收益率达3.4%以上,100岁破3.47%,无限接近3.48%,稳站当前收益第一梯队!

 

支持隔代投保:祖辈可以直接给孙辈投保,更方便财富的定向传承,或隔离资产。

 

【总结】

 

 收益在目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活

 

【适用人群】

 

 追求高收益、有中长期理财规划的人群。

 

2、弘康弘运连连:最快3年回本,健康告知宽松

 

【特点】

 

最快3年回本:30岁男性,年交10万,趸交、3年交在第3年资金回笼,5年交也仅需5年即可。

 

健康告知仅1条:不问询结节、三高以及高风险运动等,非常宽松

 

保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码

 

【总结】

 

回本速度目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活。

 

【适用人群】

 

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友,又或者是身体亚健康人群。

 

3、鑫利来(金珏版):投保关系范围广、保障内容扎实

 

【特点】

 

投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产,防止保单被当成遗产而分割

 

增值服务丰富:额外提供交通意外身故/全残保障;可选医疗保障和投保人豁免,保障内容更扎实

 

预核服务:提前获知大概核保结果,核保不留痕迹!

 

短缴回本速度快:3/5/7年交,平均6-7年资金就能回笼,总体封闭期比较短,可以更早减保取现,获得灵活的现金流。

 

【总结】

 

能提供更丰富的保障内容和增值服务

 

【适用人群】

 

高净值人士用于资产隔离


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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