幸福人寿幸福财富4.0年金保险详细测评，保障内容、收益等

银保渠道产品大家接触少，可能不太了解。

 

幸福财富4.0是银保渠道在售的一款由幸福人寿承保的年金保险产品，可以通过建设银行投保。

 

究竟幸福人寿幸福财富4.0年金保险保障好吗？收益如何？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

幸福人寿幸福财富4.0年金保险保障好吗？收益如何？

年金险有什么用？

奶爸总结

 

一、幸福人寿幸福财富4.0年金保险保障好吗？收益如何？

 

奶爸将幸福人寿幸福财富4.0年金保险的主要内容进行了整理，大家可以参考：

 

 

幸福人寿幸福财富4.0年金保险支持0-65周岁的人群投保，提供20年保障。

 

起投门槛为1万元，缴费期有分3年交、5年交两个选项，投保门槛不算高。

 

预算不多的小伙伴投保的话，可以考虑其它起投门槛稍低一些的年金险产品。

 

保障内容主要有：生存保险金、满期金、身故保险金。

 

生存保险金方面，

 

从保单第5年开始领取，选择分3年缴费，首次给付当时基本保额的10%，5年交给付当时基本保额的20%

 

当然，幸福人寿幸福财富4.0年金保险约定的生存年金领取不是定额的，

 

自第二次给付年金时起，给付的年金金额为当前基本保额的5%+上一次年金金额之和。

 

是的，生存年金递增，这也是一个比较“骚”的操作，不过具体收益如何还得看其基本保额给不给力。

 

 

满期金方面，

 

在保障满期时领取，给付金额为主险合同当时已交保费的112%

 

身故保障方面，

 

被保人在保障期间发生身故，赔付已交保费和现金价值的较大一项。

 

保单权益方面，幸福财富4.0年金保险支持保单贷款。

 

总的来说，幸福人寿幸福财富4.0年金保险保障还算丰富，是一款快返型的年金险产品。

我们来看看它的收益情况：

 

以30周岁女性年交10万，交5年，收益情况如下： 

 

 

被保人35周岁就可以领取7180元年金，一直领取到49岁，累计领取年金一共296345元。

 

满期时可一次性领取满期间560000元。总体来说，IRR约为3.5%

 

保单现金价值也在第5年超过已投入保费，实现了回本。

 

幸福人寿幸福财富4.0年金保险整体收益表现还不错，适合用作中短期理财。

 

二、年金险有什么用？

就例如最近各大保险公司开门红主推产品，基本是快返型年金险产品。

 

究竟年金险有哪些作用呢？

 

首先就是“专款专用”。

 

因为年金险往往有约定起领时间，什么时候拿钱，

 

就例如我们现在还习惯将常见的年金险分为教育金和养老金，也能凸显它的主要功能。

 

当然，这也没限制得那么“死”，没说你一定要拿教育年金去交学费啥的，资金使用灵活。

 

其次是提供稳定的资金流。

 

年金险的领取一般会按约定的周期进行，而且年金会比较固定。

 

所以领取的资金在时间和金额上都会比较稳定。

 

所以养老保险金也是大家比较偏爱的一类险种，养老生活也滋润了不少。

 

最后是强制储蓄。

 

大部分的年轻人理财观念比较差，“月光族”群体庞大，

 

曾几何时，奶爸也是其中的一员。

 

如此，配置一份储蓄险，保障有了，养老规划有了，还能在一定程度上培养理财意识。

 

当然，年金险的作用不知这些，比如财富传承、保护个人资产等。

奶爸也大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品：

 

  

 

1、弘康金玉满堂2.0： 收益高、加减保宽松

 

【特点】

 

加减保规则宽松：100元起即可加减保，没有次数限制，加保没有限额，不过减保后现金价值不得低于500元，非常宽松。

 

短缴封闭期短：趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，速度非常快。

 

收益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率达3.4%以上，100岁破3.47%，无限接近3.48%，稳站当前收益第一梯队！

 

支持隔代投保：祖辈可以直接给孙辈投保，更方便财富的定向传承，或隔离资产。

 

【总结】

 

 收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活

 

【适用人群】

 

 追求高收益、有中长期理财规划的人群。

 

2、弘康弘运连连：最快3年回本，健康告知宽松

 

【特点】

 

最快3年回本：30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回笼，5年交也仅需5年即可。

 

健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松

 

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

 

【总结】

 

回本速度目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。

 

【适用人群】

 

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。

 

3、鑫利来（金珏版）：投保关系范围广、保障内容扎实

 

【特点】

 

投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割

 

增值服务丰富：额外提供交通意外身故/全残保障；可选医疗保障和投保人豁免，保障内容更扎实

 

预核服务：提前获知大概核保结果，核保不留痕迹！

 

短缴回本速度快：3/5/7年交，平均6-7年资金就能回笼，总体封闭期比较短，可以更早减保取现，获得灵活的现金流。

 

【总结】

 

能提供更丰富的保障内容和增值服务

 

【适用人群】

 

高净值人士用于资产隔离

 

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

 

三、奶爸总结

 

幸福人寿幸福财富4.0年金保险的整体保障还不错，保障有个性。

 

但保障期只有20年，不算长，如果需要获取长期保障型产品，可以考虑长期储蓄险，例如养老年金险、增额终身寿险等。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？